Este datoria împrumutului studenților următoarea criză financiară?

Nu există nicio îndoială că suntem cu toții încă puțin sensibili când vine vorba de economie. Deși au trecut aproape patru ani de la începutul anului, ceea ce numim acum, Marea recesiune, lumea încă nu și-a dat jos garda. Noul avertisment care își face loc prin mass-media financiară este povara în creștere a împrumuturilor studențești. Unii cred că acest lucru ar putea reduce economia în același mod ca și criza ipotecară din 2008 și 2009, dar este adevărat? (Pentru lecturi conexe, vezi Datoria împrumutului studențesc: este consolidarea răspunsul?)

fundal

De generații, tinerii au auzit că singura cale către succes este printr-o educație universitară. Colegiul rămâne calea acceptată pentru 68,1% dintre absolvenții de liceu, potrivit Biroului de Statistică a Muncii.
Pentru majoritatea studenților de astăzi, împrumuturile studențești sunt modalitatea de a plăti cheltuielile unui învățământ superior. Media datoria împrumutului studențesc pentru un student universitar în 2010 a fost de 25.250 USD, în creștere cu 5% față de anul precedent, potrivit unui studiu realizat de Project on Student Debt. Pentru prima dată în istorie, împrumuturile totale pentru împrumuturi studențești pentru un an au depășit valoarea de 100 de miliarde de dolari în 2010, făcând datoria totală restantă mai mare de 1 trilion de dolari.

Unii cred că problema va continua să se înrăutățească. În ultimii 50 de ani, rata școlarizării la facultate inflație a variat de la aproximativ 6 la 9% anual, uneori de două ori rata normală a inflației. Odată ce colegiul devine din ce în ce mai economic din punct de vedere financiar și economia nu reușește să pună toate absolvenții de facultate să lucreze, experții consideră că tot mai mulți oameni nu vor putea să plătească aceștia împrumuturi. (Pentru lecturi suplimentare, consultați Ținerea sub control a împrumuturilor pentru studenți.)

Faliment

Problema nu se oprește aici. Legile actuale nu permit eliminarea datoriilor împrumuturilor studențești faliment proceduri, indiferent de cât de rea devine situația financiară a unei persoane, astfel încât absolvenții falimentari vor continua să plătească datoria împrumutului studențesc. Unii studenți cu datorii de peste 100.000 de dolari pot plăti echivalentul plății la domiciliu în fiecare lună, uneori mai mult de douăzeci de ani.

Economiștii se tem că pe măsură ce această problemă continuă să crească, achizițiile tradiționale precum casele și altele activitățile de stimulare a economiei ar putea fi în mare parte înăbușite, afectând creșterea unui deja fragil economie.

Această problemă este mult mai mult decât o teorie. Un sondaj recent a constatat că aproximativ 50% dintre avocații falimentului au raportat creșteri semnificative ale clienților care enumeră obligațiile de împrumut studențesc drept o povară financiară semnificativă. Un alt sondaj al clasei din 2005 a constatat că unul din patru a devenit temporar delincvent sau nu ați plătit o perioadă semnificativă de timp.

Remedierea

Avocații falimentului consideră că singura modalitate de a remedia problema este de a permite ca datoria împrumutului studențesc să fie descărcată în același mod ca și cardul de credit sau alte datorii prin proceduri de faliment. Unii cred că aceasta ar fi doar o altă salvare a contribuabililor din industria împrumuturilor studențești, dar de atunci o mare parte din datorii sunt prin intermediul agențiilor guvernamentale, o mare parte din datorii sunt deja deținute de contribuabilii. Alții consideră că inflația scolii universitare trebuie controlată, dar există puține speranțe pentru asta în viitorul apropiat.

Linia de fund

Nu există nicio îndoială că sistemul de împrumuturi studențești are nevoie disperată de reformă, dar compararea acestuia cu criza ipotecară poate fi inexactă. Deși suma totală a împrumuturilor studențe restante se ridică acum la aproximativ 1 trilion de dolari, acest număr este mic în comparație cu aproximativ 13,5 trilioane de dolari datoriilor ipotecare restante. (Pentru a afla mai multe, citiți Împrumuturi pentru studenți: plătiți datoria mai repede.)