Fondurile mutuale sunt considerate conturi de pensionare?

Sunt două lucruri diferite, dar banii pe care îi economisești într-un cont de pensionare pot fi investiți în fonduri mutuale. De fapt, aceasta este o idee bună.

Investiția și economisirea pentru pensionare sunt pline de termeni care pot fi confuzi pentru investitor, iar termeni ca aceștia sunt adesea folosiți în mod greșit în mod interschimbabil. Pentru a clarifica:

• Puteți deschide un cont de economii precum 401 (k) sau un cont individual de pensionare pentru a investi bani în mod regulat pentru pensionare.
• Aveți multe opțiuni pentru a vă investi banii, iar fondurile mutuale sunt, de obicei, printre aceste opțiuni. De fapt, majoritatea persoanelor care au astfel de conturi investesc tot sau o parte din banii lor într-unul sau mai multe dintre aceste fonduri.

Înțelegerea fondurilor mutuale

Un fond mutual este un fond de bani de la mulți investitori care este creat de o companie de servicii financiare. Un administrator de fond selectează investițiile, care pot fi orice combinație de acțiuni, obligațiuni și alte active. Managerul este responsabil pentru menținerea fondului și ajustarea investițiilor sale, după cum este necesar.

O persoană investește într-un fond mutual pentru a obține expertiza investițională profesională și puterea pe care o oferă un fond mutual.

Există mii dintre care să alegi. Un soi din ce în ce mai popular este fond tranzacționat la bursă (ETF), care urmărește un anumit index. Asta înseamnă mai puține gestiuni practice și taxe de administrare mai mici.

Investiții în fonduri mutuale

Dacă aveți un cont de pensionare sponsorizat de companie, cum ar fi un plan 401 (k), veți alege modul în care banii dvs. sunt investiți dintr-o serie de opțiuni pe care compania le oferă.

Aceste alegeri vor include probabil o serie de fonduri mutuale, cum ar fi un fond de obligațiuni adecvat pentru un investitor conservator și un fond internațional de creștere adecvat pentru un investitor care este dispus să-și asume ceva risc. Veți avea probabil opțiunea de a vă împărți banii în mai multe opțiuni diferite.

Dacă sunteți independent sau din orice alt motiv nu aveți acces la un 401 (k), puteți investi într-un IRA. Puteți deschide unul prin aproape orice brokeraj sau altă instituție financiară.

În acel moment, opțiunile dvs. sunt larg deschise. Există mii de fonduri mutuale din care să alegeți.

Alte economii

Fondurile mutuale nu sunt doar pentru conturile de pensionare.

Dacă doriți să economisiți bani în orice scop, investiția într-un fond mutual este o opțiune bună.

Implicații fiscale

Indiferent în ce investiți, punerea banilor într-un cont 401 (k) sau IRA vă economisește bani din impozite.

• Dacă este un 401 (k) tradițional sau IRA, banii pe care îi puneți sunt considerați pretax. Vă reduce veniturile impozabile pentru anul respectiv. Impozitele sunt datorate numai atunci când retrageți banii, probabil când vă retrageți.
• Dacă este un IRA Roth, banii pe care îi plătiți sunt impozitați în anul respectiv. Nu veți mai datora alte taxe atunci când îl retrageți.

În orice caz, există limite la cât puteți investi într-un cont de pensionare în fiecare an.

Aceste reguli sunt valabile numai pentru conturile de economii pentru pensii pe termen lung care sunt aprobate de guvern, la fel ca și planurile 401 (k) și IRA.

Dacă investiți într-un fond mutual sau orice altceva în afara acelui fond, nu există un astfel de avantaj fiscal.

De ce fondurile mutuale

A fond reciproc este supus acelorași capricii de piață ca și investițiile individuale, dar diversificarea inerentă a unui fond mutual îl face mai sigur și mai puțin volatil. Investiția într-un fond vă oferă o mică participație la multe active diferite.

O pierdere puternică sau chiar eșecul unei singure companii are un impact mult mai redus asupra investitorilor care sunt doar expuse acestuia ca parte a unui fond mutual, deoarece banii lor sunt răspândiți în zeci sau sute de companii.

Fondurile mutuale oferă o abordare diversificată a investițiilor care poate urmări indicii sau sectoarele pieței, cum ar fi asistența medicală, metalele prețioase, energia sau tehnologia.

Fonduri mutuale pentru conturi de pensionare

Unele fonduri mutuale funcționează pentru a satisface nevoile financiare specifice ale persoanelor care economisesc spre pensionare. Fonduri pentru venituri din pensii sunt fonduri mutuale care împerechează protecția diversificării (în dețineri mixte precum obligațiunile și acțiunile mari și mijlocii) cu potențialul de câștiguri moderate.

De exemplu, Fondul de venituri pentru pensionare țintă al Vanguard, de exemplu, este destinat investitorilor care sunt deja pensionați. Investește în cinci dintre fondurile index ale companiei de investiții, cu aproximativ 30% din activele în acțiuni și 70% în obligațiuni.

Aceasta și alte strategii similare de fonduri pot produce cea mai sigură cale către un venit stabil post-muncă. În mod obișnuit, acestea vizează returnări de aproximativ 4%, dimensiunea recomandată a retragerilor anuale din conturile de pensionare.