Este obligatorie asigurarea de sănătate?

Trebuie să aveți asigurare de sănătate? The Actul de îngrijire accesibilă (ACA), semnat în lege în 2010, a fost conceput pentru a face acoperirea asigurărilor de sănătate mai accesibile pentru americani prin crearea de subvenții fiscale, deschizând totodată Medicaid eligibilitate pentru mai mulți indivizi și familii cu venituri mici. ACA a făcut efectiv obligatoriu asigurarea de sănătate; dacă nu îl ai, înseamnă că vei suporta o penalitate fiscală.

Dar acum? Care este sancțiunea pentru faptul că nu ai asigurare medicală astăzi? Dacă nu o aveți, se mai aplică regula? Iată ce trebuie să știți despre acoperirea obligatorie a asigurărilor de sănătate.

Mandatul de acoperire a Actului de îngrijire accesibilă

În cadrul ACA, numit și „Obamacare”, americanii care nu erau altfel eligibili pentru o scutire erau obligați să aibă o asigurare de sănătate pentru ei și familiile lor. Nerespectarea unei asigurări minime de sănătate a determinat o penalitate fiscală; în același timp, ACA a permis crearea unui credit fiscal premium pentru a ajuta americanii să compenseze o parte din costurile obținerii asigurării de sănătate prin intermediul piața medicală.

Această regulă s-a schimbat în ianuarie 2019, când a fost eliminat mandatul de penalizare fiscală pentru asigurările de sănătate. În timp ce ACA există încă din punct de vedere tehnic, americanii care aleg să nu mențină asigurarea de sănătate pentru ei înșiși sau membrii familiei lor în 2019 și nu numai, nu vor fi penalizați la momentul impozitării. Se estimează că până la patru milioane de americani vor alege să nu aibă acoperire de asigurări de sănătate anul acesta, ca urmare a eliminării pedepsei.

Reguli impuse de stat privind acoperirea asigurărilor de sănătate

În timp ce guvernul federal nu mai cere să aveți asigurări de sănătate, există o mână de state care au mandate în cărți cu privire la acoperire sau încearcă să adopte legi pentru a face asigurări de sănătate obligatoriu.

Statele care solicită sau au legi stabilite să intre în vigoare care vor necesita acoperire includ:

• California
• Massachusetts
• New Jersey
• insula Rhode
• Vermont

Washington, D.C., solicită, de asemenea, rezidenților să cumpere asigurări de sănătate. Alte state - inclusiv Connecticut, Maryland și Hawaii - au încercat, de asemenea, să adopte legislație care să facă obligatorie asigurarea de sănătate pentru rezidenții lor. În statele în care asigurarea de sănătate este obligatorie, regulile pentru obținerea și menținerea acoperirii sunt similare cu cele din ACA, cu acoperire disponibilă prin intermediul statului piețe de asigurări de sănătate.

Fără asigurare de sănătate obligatorie: avantaje

Principalul avantaj al asigurărilor de sănătate care nu mai sunt obligatorii la nivel federal sunt banii pe care nu trebuie să-i cheltuiți pe prime care rămân în buzunar.

„Dacă sunteți tânăr și sănătos, este posibil să treceți fără să plătiți o factură lunară pentru asigurarea de sănătate, ceea ce vă economisește bani”, spune Chane Steiner, CEO al Credincios, un site de finanțe personale. Acest lucru ar putea fi util dacă încercați să plătiți împrumuturile studențești sau să economisiți bani pentru achitarea unei case.

Desigur, dacă angajatorul dvs. oferă un anumit tip de acoperire de asigurări de sănătate ca parte a pachetului dvs. de beneficii, este posibil să puteți obține oricum o acoperire accesibilă, fără a fi nevoie să faceți cumpărături.

Christina Nicholson, proprietara Media Maven, a ales să își anuleze asigurarea de sănătate și să plătească din buzunar cheltuielile medicale legate de sarcină pe care planul ei nu le acoperea. Ea s-a gândit mai întâi să se adauge la asigurarea de sănătate a soțului ei, dar a lor prime ar fi crescut cu peste 1.000 de dolari pe lună, așa că a optat pentru plata propriilor facturi medicale.

Din fericire, a reușit să negocieze reduceri de la spitalele și medicii ei, ceea ce a ajuns să îi coste mult mai puțini bani decât ar fi plătit dacă ar fi fost acoperită. Într-un caz, diferența dintre costul testelor medicale cu asigurare a fost cu 1.900 dolari mai mult decât taxa negociată fără asigurare.

Fără asigurare de sănătate obligatorie: dezavantaje

Este nevoie de un consumator foarte priceput în domeniul sănătății pentru a obține reduceri de la furnizori, care nu toți vor merge în mod necesar împreună cu astfel de solicitări. În mod normal, companiile de asigurări, nu persoanele fizice, sunt cele care negociază cu spitalele și medicii pentru a reduce prețurile pentru grupurile membre mari.

Principalul dezavantaj atunci când asigurarea de sănătate nu este obligatorie, totuși, este riscul pe care îl asumiți atunci când alegeți ruta de auto-plată. Dezavantajul de a beneficia de asigurări de sănătate poate fi substanțial dacă ajungeți să aveți nevoie de îngrijire medicală scumpă și nu aveți banii pentru a-l plăti din economii sau din venitul lunar.

„Ești la un accident major sau la o boală departe de a cădea în datorii pe termen lung, deoarece facturile medicale pot fi destul de excesive din buzunar”, spune Steiner.

Chiar și o problemă minoră de sănătate ar putea duce la un regres financiar. Potrivit UnitedHealth Group, costul mediu al unei vizite de urgență pentru tratarea problemelor care ar putea fi tratate la o unitate de îngrijire urgentă sau de îngrijire primară a fost de puțin peste 2.000 de dolari în 2019. 

Acest cost este de 10 ori mai mare comparativ cu consultarea unui medic de urgență și de 12 ori mai mare decât primarul îngrijire, dar persoanele care nu au asigurări de sănătate pot presupune că ER este singura lor opțiune dacă se îmbolnăvesc sau rănit. În plus, facturile medicale și de boală sunt factori cunoscuti care contribuie la faliment.

Opțiuni pentru acoperirea asigurărilor de sănătate

Înainte de a pleca fără asigurarea de sănătate, Nicholson a analizat toate opțiunile sale, care includeau adăugarea la planul soțului ei și înscrierea la o asistență medicală partajarea costurilor program. Acestea sunt, de asemenea, lucruri pe care le-ați putea lua în considerare dacă nu aveți asigurări de sănătate sau vă gândiți să vă anulați planul, deoarece acoperirea nu mai este obligatorie.

Ați putea lua în considerare asigurări de sănătate pe termen scurt sau îngrijiri catastrofale politici, dar acestea au limitările lor, în ceea ce privește ceea ce este acoperit și cine este eligibil. Aplica pentru Medicaid poate fi, de asemenea, o opțiune, dar dacă vă calificați depinde de venitul dvs. și de mărimea familiei. Fiecare stat are orientări diferite în ceea ce privește pragurile de venituri și active permise pentru eligibilitatea pentru acoperirea Medicaid.

Linia de fund

A nu fi obligat de legea federală să aibă acoperire de asigurări de sănătate nu înseamnă că nu ai nevoie de ea. Dacă nu aveți asigurări de sănătate, acordați timp opțiuni de acoperire a cercetării pentru a determina care este cea mai potrivită pentru nevoile și bugetul dvs. de asistență medicală.