Cum să devii un super-economisitor la pensii

Când vine vorba de pensionare, mulți americani rămân nepregătiți financiar. Potrivit Institutului de Politică Economică, median soldul economiilor de pensionare pentru familia tipică în vârstă de muncă este de 5.000 USD. Economiile medii pentru tinerii între 32 și 37 de ani sunt de doar 480 USD.

Cu toate acestea, există un grup care poate câștiga pensionare joc de economii. Un set distinct de Milenar super-economii face sacrificii financiare serioase pentru a-și bloca conturile de pensionare. Întrebarea este, merită?

Cum economisesc unii milenari

Un sondaj recent realizat de Principal Financial Group a analizat îndeaproape obiceiurile financiare ale economisitorilor milenari care economisesc cu 90% sau mai mult din limita anuală a contribuției 401 (k) planuri. Un fir comun între acești super-economisitori este că pensionarea este prioritatea lor financiară de top. Nouăzeci la sută dintre Millennials incluși în sondaj au spus că este mai important decât creșterea unei familii.

În ceea ce privește cât economisesc, acești Millennials ascund 16.200 USD în 401 (k) la nivel inferior și 18.000 USD la extrem.Deci, cum se compară asta cu restul populației mai economice în general?

În 2017, media 401 (k) amânare rata a fost de 6,8%, conform celei mai recente ediții a raportului anual „Cum salvează America” Vanguard.Presupunând un venit mediu al gospodăriei de 56.516 dolari, aceasta înseamnă că economisitorul tipic ar avea o contribuție de 401 (k) de 3.843 dolari. Milenarii care fac o presiune pentru a-și maximiza planurile economisesc de aproximativ cinci până la șase ori suma respectivă.

Pentru a face aceste contribuții, Millennials fac compromisuri în alte domenii. Potrivit Principal Financial Group, 47% dintre super-economisitori conduc mașini mai vechi, astfel încât să poată canaliza mai mulți bani în conturile lor de pensionare. Optsprezece la sută dintre Millennials optează pentru a continua să închirieze, comparativ cu cumpărarea unei case, iar 42% nu călătoresc atât de des cum ar dori, astfel încât să poată economisi mai mult.

De asemenea, sunt dispuși să facă o mișcare suplimentară profesional, 40% suportând stresul la locul de muncă și 27% evitând timpul cu prietenii și familia, astfel încât să aibă mai multe ore la serviciu.

Ce merită acele sacrificii?

A stabili dacă are sens să amâni cumpărarea unei case, sări peste vacanță sau să conduci o mașină mai veche este în cele din urmă un joc de numere. Să presupunem că o femeie de economisire în vârstă de 30 de ani contribuie cu 16.200 dolari la 401 (k) anual, cu un procent de 100% meci angajator din primele 6% salvate. Dacă angajatul respectiv câștigă o rată de rentabilitate anuală de 6%, s-ar putea retrage la 65 de ani, cu economii de peste 2,2 milioane de dolari. Dacă va contribui cu 18.500 de dolari, această cifră va crește la peste 2,4 milioane de dolari.

Folosind mediana venitul gospodăriei de 56.516 dolari și o rată de contribuție de 6,8%, același tânăr de 30 de ani ar ajunge în schimb cu aproximativ 800.000 de dolari în economii, presupunând un 6% randament anual. Aceasta este încă o sumă decentă de bani, dar este departe de ceea ce urmează să acumuleze super-economii.

În 2020 și 2021, Millenials pot contribui și mai mult de la Serviciul de Venituri Interne (IRS) a crescut limitele de contribuție pentru 401 (k) s. Pentru 2020 și 2021, limita maximă de contribuție pentru un 401 (k) - ca angajat - este de 19.500 USD.

Cum poți fi un super-economisitor dacă nu reușești să îți maximizezi complet planul sau dacă nu ai acces la un 401 (k) la locul de muncă?

Dacă aveți un 401 (k), puteți începe prin reevaluarea sumei actuale a contribuției. Cel puțin, ar trebui să contribuiți suficient pentru a obține potrivirea companiei. Dacă nu, creșterea amânărilor ar trebui să fie o prioritate, astfel încât să nu pierdeți banii gratuiți.

De acolo, evaluați-vă buget pentru a vedea dacă puteți reduce sau elimina unele cheltuieli. Atunci când poți tăia lucrurile din buget, scazi suma de bani de care ai nevoie pentru a trăi. Sunt bani pe care i-ați putea folosi pentru a vă mări contribuțiile de 401 (k). Devierea majorării anuale la 401 (k) este o altă opțiune dacă v-ați redus deja bugetul cât mai mult posibil.

Dacă planul dvs. are o funcție de escalare automată, acesta este un alt mod de a vă economisi relativ nedureros. O analiză recentă a Fidelity Investments a arătat că soldurile 401 (k) au atins un maxim istoric de 112.300 USD. Dintre cei 33% dintre muncitori care și-au mărit rata de economisire în ultimele 12 luni, 60% dintre aceștia au făcut acest lucru folosind escaladarea automată.

Salvarea într-un cont individual de pensionare (IRA) este o altă opțiune dacă nu aveți un 401 (k). Anual contribuţie limita pentru IRA este mai mică decât 401 (k), la 6.000 USD pentru 2020 și 2021.Cu toate acestea, banii se pot aduna în timp dacă economisiți suma maximă.

Amintiți-vă, a IRA tradițională oferă o deducere a contribuțiilor, în timp ce a Roth IRA vă permite să efectuați retrageri fără taxe după ce v-ați pensionat.Dacă vă așteptați să câștigați mai mult mai târziu în viață, retragerile fără impozite ar putea aduce mai multe beneficii fiscale decât o deducere a contribuțiilor.

Linia de fund

A fi un super-economisitor poate să nu fie realist pentru toată lumea. Cu toate acestea, este posibil să construiți o strategie solidă de pensionare chiar și atunci când nu maximizați planul de pensionare al unui angajator. Economisirea cât vă va permite bugetul, obținerea unui început devreme și eliminarea constantă a banilor sunt toți pașii importanți pentru atingerea obiectivelor de pensionare.