Ce ar trebui să știți înainte de a contracta un împrumut personal

Sunt multe de știut atunci când căutați un împrumut personal. De exemplu, prin ce diferă un împrumut personal de tipurile mai cunoscute, cum ar fi împrumuturile auto și împrumuturile ipotecare? La ce poți folosi împrumuturile personale? Există alternative la împrumuturile personale?

Pentru a obține răspunsuri la aceste și la alte întrebări, Investopedia a vorbit Linda M. Cârlige, șeful Departamentului de Economie de la Universitatea Washington și Lee din Lexington, Virginia. Pe lângă conducerea cel mai mare departament de la Washington și Lee, Dr. Hooks a efectuat și publicat cercetări într-o varietate de domenii economice zone. Urmează conversația noastră editată.

Cum diferă împrumuturile personale de alte tipuri de împrumuturi

Investopedia: Pentru început, ce este un împrumut personal și prin ce diferă de alte tipuri de împrumuturi?

Cârlige: Un împrumut personal este un împrumut cu plată fixă ​​pentru un consumator individual. O persoană împrumută bani acum și îi rambursează într-o anumită perioadă de timp plătind lunar aceeași sumă. În acest fel, este similar cu un împrumut auto sau cu o plată ipotecară. Este diferit de aceste tipuri de împrumuturi, deoarece este posibil să nu necesite

colateral sau un obiect de valoare, cum ar fi o mașină sau o casă, pe care sunteți de acord să îl renunțați dacă nu puteți rambursa.

Investopedia: La ce pot fi folosite fondurile pentru împrumuturi personale?

Cârlige: Împrumuturile personale sunt versatile. Ele pot fi folosite pentru achiziții prea mari pentru a fi cumpărate cu numerar, cum ar fi un aparat nou sau un aparat de aer condiționat. Uneori pot fi folosite pentru consolidarea altor datorii. Ele pot fi folosite pentru cheltuieli unice, cum ar fi facturile medicale, cheltuielile educaționale sau poate o călătorie specială.

Cum să vă calificați pentru un împrumut personal

Investopedia: Ce calificări trebuie să aveți pentru a solicita un împrumut personal?

Cârlige: Ca și în cazul majorității împrumuturilor, calificarea primară este bună istoricul creditului. Uneori, este posibil să folosiți garanții pentru un împrumut personal, iar acest lucru vă poate ajuta să vă calificați pentru un împrumut personal sau pentru o rată mai bună la împrumut. Întrebați banca dvs. ce altceva ar putea fi acceptat drept garanție, cum ar fi conturile de economii sau o poliță de asigurare.

Investopedia: Unde își pot afla oamenii scorul de credit și costă bani?

Cârlige: În general, puteți obține un scor de credit doar prin plata unei taxe. Cu toate acestea, puteți obține un raport de credit gratuit de pe site AnnualCreditReport.com. Puteți găsi informații suplimentare despre acest serviciu, inclusiv un număr de telefon și o adresă poștală, dacă preferați să comandați un raport în acest fel, pe site-ul web al Comisiei Federale de Comerț intitulat Rapoarte de credit gratuite. Informațiile din raportul dvs. de credit sunt baza pentru scorul de credit, așa că este posibil să nu aveți nevoie să vedeți scorul de credit real, atâta timp cât raportul dvs. de credit pare corect.

Factori care determină cât de mult poți împrumuta

Investopedia: Cum determină creditorii cât de mult se pot împrumuta oamenii?

Cârlige: Pentru a determina cât de mult ar putea împrumuta o persoană, creditorii folosesc scorul de credit împreună cu alți factori, cum ar fi posibile garanții sau o relație financiară deja existentă cu dvs.

Investopedia: Care sunt câteva modalități de a vă îmbunătăți șansele dacă nu sunteți aprobat?

Cârlige: Dacă cererea dvs. este respinsă, aveți dreptul, conform legii federale, de a ști de ce a fost respinsă. Acest lucru vă poate ajuta să decideți ce să faceți în continuare. Adesea, refuzul se datorează unui scor de credit scăzut și puteți lucra pentru a îmbunătăți scorul. Unii pași pentru a vă îmbunătăți scorul de credit includ plata facturilor la timp și plata sumei necesare, care este cel puțin plata minimă necesară pentru un card de credit. Ar trebui să plătiți mai mult decât atât, dacă este posibil. Nu debitați maximul permis de cardurile dvs. de credit, adică păstrați soldul mult sub maxim.

Rambursare anticipată, cosemnatari și alte opțiuni de împrumut

Investopedia: Puteți plăti un împrumut personal mai devreme sau depinde de termenii împrumutului?

Cârlige: Rambursarea anticipată a împrumutului ar putea fi posibilă, dar depinde de împrumutul dvs. specific. Întrebați înainte de a semna documentele de împrumut dacă ar exista vreo penalitate asociată cu rambursarea anticipată.

Investopedia: Ce este un cosemnatar și când ar putea avea nevoie de unul împrumutat?

Cârlige: Un cosemnatar este cineva suplimentar care este de acord să ramburseze împrumutul dacă nu puteți. A avea un cosemnatar poate ajuta pe cineva cu un istoric limitat de credit să obțină un împrumut. Cu toate acestea, cosemnatarul trebuie să fie conștient de faptul că este răspunzător pentru împrumut în același mod în care ar fi dacă ar fi propriul împrumut. De asemenea, poate afecta istoricul creditului și scorul cosemnatarului.

Investopedia: Care sunt unele alternative la un împrumut personal?

Cârlige: Alternativele la un împrumut de nevoi personale pot include un împrumut cu capital propriu sau un card de credit. O altă alternativă, dacă este o cheltuială planificată, este să economisiți pentru achiziție și să o cumpărați numai după ce ați economisit fondurile pentru articol.

Protecții disponibile pentru împrumutați

Investopedia: Unde te duci să te plângi dacă simți că creditorul tău face ceva ilegal sau greșit?

Cârlige: The Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB) a fost înființată sub Actul Dodd-Frank din 2010 pentru a oferi consumatorilor resurse și o cale pentru reclamații cu privire la serviciile financiare. Site-ul este www.consumerfinance.gov/.

Investopedia: Ce se întâmplă dacă aveți probleme financiare și nu puteți plăti împrumutul?

Cârlige: Dacă întâmpinați probleme financiare și simțiți că ați avea probleme cu efectuarea unei plăți, contactați creditorul cât mai curând posibil. Pot exista programe guvernamentale federale care vă pot ajuta și pe dvs. și puteți găsi informații despre acestea pe site-ul CFPB de mai sus.

Gânduri finale

Investopedia: Ce sfaturi finale ai pentru oricine se gândește la un împrumut personal?

Cârlige: Luați în considerare cu atenție opțiunea de a obține un împrumut personal. De exemplu, în anumite circumstanțe, poate fi logic să renunțați la un împrumut personal, astfel încât să vă puteți califica pentru un credit ipotecar.

Întrebări frecvente