Revizuirea asigurărilor de viață protectoare 2021

Argumente pro explicate

• Acoperire disponibilă de până la 50 de milioane de dolari: Unele companii de asigurări de viață au limite de acoperire destul de scăzute. Dacă doriți să asigurați bunăstarea pe termen lung a familiei dvs., aceste sume de acoperire pot fi inadecvate. Cu Protective Life, puteți obține o acoperire de până la 50 de milioane de dolari.
• Politici de termen cu termen de 40 de ani disponibile: Majoritatea companiilor care oferă politici de viață pe termen lung au termene de doar 10, 20 sau 30 de ani. Cu Protective Life, puteți opta pentru un termen de până la 40 de ani, oferindu-vă o perioadă mai lungă de acoperire.
• Mai multe politici de viață universale între care puteți alege: Viața de protecție are trei politici diferite de viață universală, inclusiv alegerea personalizată, viața universală indexată și viața universală variabilă. Cu diferite opțiuni, puteți selecta o politică care funcționează cel mai bine pentru obiectivele și toleranța la risc.

Contra explicate

• Cotațiile online nu sunt disponibile pentru politicile de viață întregi sau universale: Numai politicile de viață pe termen lung sunt eligibile pentru ofertele online. Pentru politici complete sau universale, trebuie să sunați și să discutați cu un agent.
• Emisiile garantate și politicile de cheltuieli finale nu sunt disponibile: Multe companii de asigurări de viață au politici de cheltuieli emise și finale garantate. Acestea sunt polițe cu costuri mai mici pentru sume mai mici de acoperire, care de obicei nu necesită un examen medical. Cu toate acestea, Protective Life nu oferă aceste tipuri de polițe, așa că va trebui să găsiți o altă companie de asigurări dacă acesta este tipul de plan dorit.
• Se pot aplica taxe de predare costisitoare: În funcție de tipul de poliță pe care îl aveți, poate fi necesar să plătiți o taxă de predare dacă vă anulați planul în primii opt ani de poliță. Taxa de predare se bazează pe vârsta dvs. la emiterea politicii, pe sex și pe clasa de tarifare. Cu cât erați mai în vârstă la problemele de politică, cu atât taxa de predare este mai substanțială.

Planuri disponibile

Viața de protecție oferă politici de viață întregi, pe termen lung și universale. Cu o gamă largă de sume de acoperire, puteți obține o acoperire la fel de mică sau egală cu cea necesară pentru nevoile familiei dvs. sau obiectivele moștenite. Puteți obține o ofertă online pentru asigurarea de viață pe termen, dar va trebui să contactați un agent pentru toate celelalte tipuri de polițe.

Protective Life are cinci planuri diferite de asigurări de viață:

Custom Choice Universal Life

Viața universală Custom Choice oferă beneficii similare cu politicile de viață pe termen lung. Cu această opțiune, aveți plăți la nivel pentru o perioadă extinsă, așa cum ați face cu o politică pe termen. Vă puteți bloca plățile timp de 10, 20 sau chiar 30 de ani.

Odată cu încheierea perioadei de beneficii inițiale, plățile dvs. de primă rămân aceleași, în timp ce valoarea acoperirii începe să scadă. Odată ce va ajunge la 10.000 USD, primele dvs. vor crește.

De asemenea, aveți opțiunea de a vă schimba polița pentru acoperire permanentă în primii 20 de ani (până la vârsta de 70 de ani) fără a trece printr-un alt examen medical.

Viața universală indexată

Asigurarea de viață universală indexată este o formă de asigurare de viață permanentă care are, de asemenea, potențialul de creștere a valorii în numerar legat de indicii bursieri.

Cu o politică de viață universală indexată, beneficiați de o acoperire a indemnizației de deces pe viață. Puteți alege să vă alocați primele unui cont fix care câștigă dobânzi la o anumită rată sau optați pentru un cont indexat care se bazează pe performanța unui anumit indice, cum ar fi S&P 500. Deși opțiunea indexată este mai riscantă, are și potențialul de creștere mai mare.

Viață universală variabilă

Asigurarea de viață variabilă combină acoperirea permanentă cu potențialul de a câștiga valoare în numerar. O parte din primele dvs. de asigurare sunt alocate opțiunilor de investiții oferite prin intermediul poliței dvs., selectate pe baza toleranței la risc și a obiectivelor financiare. Politicile de viață universale variabile sunt o alegere bună dacă sunteți confortabil cu niveluri mai ridicate de risc și doriți să aveți o abordare mai practică cu investițiile dvs.

Intreaga viata

În timp ce polițele pentru întreaga viață sunt mai scumpe decât acoperirea pe viață pe termen lung, ele oferă acoperire pentru întreaga viață. Atâta timp cât vă plătiți primele la timp, beneficiile dvs. sunt garantate. Și, asigurarea de viață întreagă câștigă valoarea în numerar la o rată fixă ​​fixă. Puteți accesa acea valoare în numerar prin împrumuturi pentru nevoi viitoare sau chiar să vă suplimentați beneficiile de pensionare ulterior.

Viața pe termen lung

Asigurarea de viață pe termen este concepută pentru a vă acoperi numai pentru o perioadă stabilită. Cu asigurarea Protect Life’s Classic Choice Term Life, puteți obține o acoperire de 100.000 până la 50 milioane USD și puteți alege perioade pe termen cuprinse între 10 și 40 de ani. Politica are prime la nivel garantat, iar beneficiarii dvs. vor primi prestația de deces fără impozite pe venit.

Aveți opțiunea de a converti polițele de viață pe termen lung în acoperire permanentă, fără a fi supus altui examen medical, dacă nevoile dvs. se schimbă.

Potrivit Protective Life, termenul său de asigurare de viață este cu până la 48% mai ieftin decât polițele altor companii de asigurări de viață.

Călăreți disponibili

Călătorii de asigurări suplimentare, cunoscute și sub denumirea de aprobări, pot fi adăugați la polița dvs. Piloții de asigurări sunt dispoziții care vă ajută sau vă îmbunătățesc acoperirea pentru a vă personaliza polița pentru a vă satisface mai bine nevoile. Disponibilitatea anumitor piloți poate varia în funcție de stat și, de obicei, acestea implică un cost suplimentar.

Protective Life oferă următorii călăreți:

Călăreț în caz de deces accidental

Dacă decesul asiguratului rezultă din cauze accidentale acoperite, compania va plăti o prestație suplimentară de deces.

Rider pentru asigurări de viață pe termen lung pentru copii

La moartea unui copil acoperit, acest călăreț va oferi un beneficiu de deces. Mai mult de un copil poate fi acoperit cu acest călăreț.

Călăreț cu beneficii pentru handicap

Dacă adăugați riderul de beneficii de invaliditate la polița dvs., o anumită primă va fi creditată la polița dvs. la fiecare aniversare lunară în timpul în care sunteți dezactivat.

Asigurabilitate garantată

Cu acest călăreț, aveți dreptul de a crește valoarea nominală a poliței dvs. fie în momentele viitoare desemnate, fie când o persoană desemnată moare.

Beneficiu de deces accelerat pentru boală terminală

Dacă aveți o boală terminală eligibilă și ați adăugat acest călăreț la polița dvs., puteți accesa o parte din prestația de deces mai devreme pentru a vă acoperi îngrijirea și alte cheltuieli.

Serviciu clienți

Protective Life vinde asigurări direct consumatorilor. Puteți achiziționa asigurări de viață prin telefon sau online.

Puteți contacta serviciul clienți la 844-733-5433. Protective Life are, de asemenea, un asistent virtual care poate răspunde la întrebări de bază online 24/7.

În calitate de asigurat, vă puteți gestiona contul online. Puteți să vă actualizați politica, să adăugați sau să modificați un beneficiar, să efectuați plăți și să începeți procesul de revendicare.

Protective Life oferă, de asemenea, resurse robuste de învățare online. Fie că doriți să aflați despre asigurările de viață, să calculați câtă asigurare aveți nevoie sau să obțineți informații despre testamentul și planificarea imobiliară, compania vă oferă articole și ghiduri care vă pot ajuta.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) menține un indice de reclamații pentru a compara performanța unei companii cu alte companii de asigurări de pe piață. Indicele de referință al plângerii la nivel național este de 1,0. Dacă o companie are un raport de reclamații peste 1,0, aceasta înseamnă că a primit mai multe reclamații decât se așteaptă pentru o companie de dimensiunea sa. Dacă compania are un raport sub 1,0, a primit mai puține reclamații decât se aștepta pentru dimensiunea sa.

În 2020, raportul de reclamații Protective Life a fost de 0,33 pentru asigurările individuale de viață, mult mai bun decât indicele național de reclamații.

Evaluări ale terților

AM Best lansează ratinguri de rezistență financiară în industria asigurărilor, măsurând puterea financiară, stabilitatea companiilor și probabilitatea ca acestea să își îndeplinească obligațiile contractuale.

În 2020, AM Best a afirmat ratingul de rezistență financiară A + (superior) pentru Protective Life și filialele sale. Evaluarea reflectă performanța operațională puternică a Protective Life și profilul de afaceri favorabil.

În studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările de viață, Protective Life s-a clasat pe locul 12 din 24 de companii de asigurări de viață. I s-a acordat o evaluare „aproximativ medie” pe baza ofertelor sale de produse, a prețurilor, a interacțiunilor cu clienții și a comunicărilor.

Politica de anulare

Cu Protective Life, aveți dreptul la o perioadă de aspect gratuit, în care vă puteți revizui politica și anula fără penalizare. În funcție de starea dvs., perioada de aspect gratuit expiră fie la 10 zile după ce ați primit polița, fie la 45 de zile după ce ați semnat cererea, oricare ar fi ulterior. Pentru a vă anula politica, trebuie să anunțați biroul de acasă Protective Life sau reprezentantul de vânzări care v-a vândut planul și să trimiteți o cerere de anulare scrisă. În termen de șapte zile calendaristice de la primirea cererii, Protective Life va rambursa toate primele plătite, minus orice datorie restantă.

Odată ce perioada de aspect gratuit expiră, politicile de anulare variază în funcție de tipul de plan de asigurare pe care îl aveți, deci revedeți-vă cu atenție contractul. De exemplu, politicile de viață universale pot avea taxe substanțiale de predare. Cu planul variabil de asigurare de viață Protective Life, se aplică o taxă de predare pentru primii opt ani de viață a poliței. Taxa de predare se bazează pe vârsta dvs. la care a fost emisă politica, pe sexul dvs. și pe clasa tarifară a poliței dvs.

Preț

În ceea ce privește prețul, Protective Life este aproximativ mediu. Prima dvs. depinde de mai mulți factori, inclusiv vârsta, sexul, istoricul sănătății și obiceiurile curente de sănătate.

Am găsit citate pentru un bărbat de 35 de ani, care nu fumează, în stare de sănătate excelentă în Pennsylvania, pentru asigurări de viață pe termen lung. Cotațiile pentru o politică de 15 și 30 de ani au fost prețuri foarte rezonabile.

Împreună cu alte companii de asigurare, cererea online și cererea de asigurare online Protective Life necesită să alegeți „bărbat” sau „femeie” - nu există o opțiune dacă vă identificați ca nebinar. In timp ce a fi nonbinar nu te descalifică de la asigurarea de viață, trebuie să știți că majoritatea companiilor de asigurări nu și-au actualizat procesele de subscriere pentru a reflecta o conștientizare a problemelor de gen.

Concurență

În timp ce Protective Life oferă polițe de viață întregi, pe termen lung și universale, cu sume mari de acoperire, este posibil să nu fie cea mai bună companie de asigurări de viață pentru toată lumea. Protective Life nu are politici de cheltuieli garantate sau finale și are o gamă limitată de rideri pentru personalizarea politicii dvs.

O altă opțiune de luat în considerare este John Hancock. Dacă aveți între 55 și 80 de ani, vă puteți califica pentru politica de cheltuieli finale a lui John Hancock cu politica de acceptare garantată. Puteți obține o acoperire de până la 20.000 USD fără un examen medical și nu trebuie să răspundeți la nicio întrebare cu privire la sănătatea dumneavoastră.

John Hancock are câțiva călăreți utili pe care Protective Life nu îi oferă, inclusiv îngrijirea pe termen lung, returnarea primei și beneficiile pentru boli critice.

Un alt factor care îi oferă lui John Hancock avantajul este programul său Vitality. Puteți economisi până la 15% din primele de asigurare pentru angajarea în obiceiuri sănătoase, cum ar fi exercițiile fizice sau vizita la medicul dumneavoastră pentru exercițiul fizic anual.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Recenziile noastre despre companii de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea lor, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.