Opțiuni de fond Roth IRA de la TD Ameritrade

TD Ameritrade, care a fost achiziționată de The Charles Schwab Corp. (SCHW) în 2020, oferă o suită completă de produse și servicii de brokeraj. Oferă o platformă de tranzacționare online cu o varietate de opțiuni de investiții și instrumente de tranzacționare atât pentru investitorii începători, cât și pentru comercianții experimentați. Compania oferă, de asemenea, cercetare financiară și materiale educaționale pentru a ajuta investitorii să-și construiască un portofoliu potrivit pentru toleranța la risc și obiectivele lor financiare. Investitorii pot deschide un cont Roth IRA la TD Ameritrade, care oferă acces la mii de fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) cu care să-și construiască portofoliul. Compania oferă servicii de investiții și tranzacționare pentru milioane de conturi de clienți, care însumează mai mult de 1 trilion de dolari în active.

Rădăcinile TD Ameritrade datează din 1975, după abolirea comisiilor de brokeraj cu rată fixă ​​de către Securities and Exchange Commission (

SEC). First Omaha Securities Inc., care mai târziu a evoluat în TD Ameritrade, a devenit una dintre primele firme care a început să ofere comisioane reduse. De atunci, ofertele TD Ameritrade s-au extins și acum oferă investitorilor toate serviciile unui brokeraj cu servicii complete. Aceasta include accesul la îndrumări de investiții de la consilieri profesioniști prin Schwab, afiliatul companiei. Clienții TD Ameritrade au, de asemenea, acces la servicii de consiliere robotică și pot tranzacționa acțiuni, ETF-uri și opțiuni pe platforma online a TD Ameritrade cu comisioane zero, o caracteristică cheie tipică pentru brokeri cu discount.

Investitorii din SUA au acces la mai multe planuri de economisire avantajoase din punct de vedere fiscal, oferite de o gamă largă de alte companii de servicii financiare, inclusiv 401(k) s, conturi individuale de pensionare (IRA-uri), și IRA Roth. Principalul diferența dintre un IRA Roth și un IRA tradițional este că primul este finanțat cu dolari după impozitare. Aceasta înseamnă că contribuțiile la IRA Roth nu sunt deductibile din impozite, acolo unde sunt cu IRA-urile tradiționale. Dar spre deosebire de a IRA tradițională în cazul în care fondurile retrase sunt impozitate, un Roth IRA permite investitorilor să retragă fondurile fără taxe.

Toate datele din listele de puncte pentru fiecare fond de mai jos sunt începând cu 13 martie 2022, dacă nu se indică altfel.

• Rata cheltuielilor: 0,03% (din 29 aprilie 2021)
• Active gestionate: 268,3 miliarde USD
• Rentabilitatea totală în urmă pe 1 an: 11,99%
• Randament pe 12 luni (TTM): 1,33%
• Data înființării: 24 mai 2001

VTI este un ETF care urmărește să urmărească performanța indicelui pieței totale CRSP S.U.A., un indice format din mii de acțiuni din întreaga țară. capitalizare de piata spectru și care reprezintă aproximativ 100% din piața de acțiuni investibile din SUA. Fondul oferă o expunere largă și diversificată la piața de acțiuni din SUA. Este condus de Gerard O'Reilly și Walter Nejman. O'Reilly a consiliat fondul din 2001, iar Nejman din 2016. Din cele 4.136 de dețineri ale ETF, 66,9% sunt capac mare stocuri, 3,9% sunt undeva între capitalizare medie și mare, 14,9% sunt mid cap, 6,1% sunt între mici și mijlocii, iar 8,2% sunt capac mic. Valoarea medie de piață a fondului este de 537,0 miliarde USD. Aceste caracteristici ale portofoliului sunt începând cu ianuarie. 31, 2022.

VTI a fost selectat drept cel mai mare fond de acțiuni pentru investitorii care doresc să construiască un portofoliu Roth IRA pentru că este unul dintre cele mai ieftine fonduri de acțiuni de pe platforma TD Ameritrade și pentru că are cele mai multe exploatații. Un singur fond de acțiuni larg este în mod normal suficient pentru majoritatea investitorilor care doresc să construiască un portofoliu de pensii pe termen lung. Un fond total de bursă, cum ar fi VTI, este de preferat unui fond index S&P 500, deoarece oferă mai multe diversificare prin asigurarea expunerii la acțiuni cu capitalizare mică și mijlocie, în plus față de capitalurile mari. TD Ameritrade oferă alte fonduri de acțiuni cu o bază largă la același cost scăzut ca VTI. Deși acestea sunt, de asemenea, opțiuni bune pentru un IRA Roth, VTI are cel mai mare număr de participații și, prin urmare, oferă cea mai diversificată expunere la piața de acțiuni din SUA. Dar diferența de performanță și risc poate fi minimă.

Un fond de acțiuni cu o bază largă, cum ar fi VTI, prezintă un anumit grad de risc, dar oferă și investitorilor oportunități de creștere destul de puternice. Pentru mulți investitori, acest ETF poate acționa ca fundament al unui portofoliu de investiții bine diversificat. Cu toate acestea, pentru cei cu un foarte scăzut toleranță la risc sau care se apropie de pensionare, un portofoliu mai orientat spre venituri poate fi o opțiune mai bună.

• Raportul cheltuielilor: 0,00%
• Active gestionate: 256,5 milioane USD (începând cu 11 martie 2022)
• Rentabilitatea totală în urmă pe 1 an: -2,35%
• Randament final pe 12 luni (TTM): 1,61%
• Data de lansare: 22 aprilie 2020

BKAG este un ETF gestionat pasiv care urmărește să urmărească performanța indicelui Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index, o bază largă reper care evaluează piața de obligațiuni impozabile cu grad de investiție, denominate în dolari SUA, cu rată fixă. Fondul oferă investitorilor o expunere largă la piața generală a obligațiunilor din SUA. Este condus de Nancy G. Rogers și Gregory A. Lee, ambii care au consiliat fondul timp de doi ani. Din cele 2.112 participații ale fondului, 40,31% sunt titluri de trezorerie, 27,79% sunt obligațiuni cu rată fixă ​​de agenție, iar restul de 31,9% din dețineri sunt obligațiuni sau alte titluri de creanță emise. de entități care operează în următoarele sectoare de piață: bancar, consum neciclic, comunicații, tehnologie, energie, electric, consum ciclic și capital bunuri. Aceste caracteristici ale portofoliului sunt începând cu februarie. 28, 2022.

BKAG, cu an raportul cheltuielilor de 0%, este printre cele mai ieftine fonduri de obligațiuni pe bază largă oferite de TD Ameritrade. Urmărește un indice de obligațiuni larg, similar cu alte fonduri de pe platforma TD Ameritrade și are mai mult decât suficient lichiditate pentru orice investitor de retail. Fondurile de obligațiuni sau fondurile cu venit fix sunt, în general, mai puțin riscante decât fondurile de acțiuni. Cu toate acestea, fondurile de obligațiuni nu oferă același potențial de creștere, ceea ce înseamnă, în general, randamente mai mici. Ele pot fi instrumente utile atât pentru investitorii cu risc mediu, cât și ca parte a unei strategii de diversificare a portofoliului. În concordanță cu teoria portofoliului modern, investitorii aversivi la risc vor descoperi că investiția atât într-un fond de obligațiuni cu o bază largă, cât și într-un fond de acțiuni cu o bază largă oferă diversificare. Este o abordare care tinde să maximizeze profiturile minimizând în același timp riscurile.

Înțelepciunea tradițională sugerează că amestecul precis de acțiuni și obligațiuni dintr-un portofoliu pe termen lung ar trebui să urmeze regula 60/40 — 60% acțiuni și 40% obligațiuni — și că proporția dintre acțiuni și obligațiuni ar trebui să se micșoreze pe măsură ce investitor vârste. Dar înțelepciunea convențională s-a schimbat și mulți consilieri financiari și investitori importanți, inclusiv Warren Buffett, recomandă acum că deținerea unui procent mai mare de acțiuni de-a lungul carierei unui investitor poate spori considerabil randamentele potențiale, în timp ce crește doar marginal riscurile. Dar investitorii ar trebui să ia întotdeauna în considerare propriile nevoi financiare și apetitul pentru risc înainte de a lua orice decizie de investiție.

Concluzia

O IRA Roth oferă investitorilor anumite avantaje fiscale. Roth IRA sunt unice prin faptul că sunt finanțate cu dolari după impozitare și nu sunt impozitate atunci când fondurile sunt retrase la o dată ulterioară. Pe scurt, fondurile investite într-un IRA Roth pot crește fără taxe. După deschiderea unui IRA Roth, tipurile de investiții alese vor depinde de toleranța la risc a investitorului individual și de cantitatea de timp și energie de care dispune pentru a cerceta diverse investiții.

Pentru investitorii cu puțin timp și energie, o opțiune este să opteze pentru câteva fonduri mari și diversificate, alocând o parte din banii lor unui fond de acțiuni cu o bază largă și o altă parte a unui fond de obligațiuni cu o bază largă. Aceste fonduri mari și diversificate pot crea, de asemenea, o bază solidă pentru mulți investitori care au timp și energie suplimentară evaluează alte opțiuni de investiții, uneori mai riscante implicând investiții în companii individuale sau nișe specifice de piață, cum ar fi stocuri cu capital redus.