Opțiuni de fond Roth IRA de la SoFi

SoFi Technologies Inc. (SOFI) este o tehnologie financiară (fintech) companie fondată în 2011. Oferă o platformă digitală care oferă o gamă largă de produse și servicii financiare, inclusiv împrumuturi, conturi de economii și conturi curente și carduri de credit. Compania oferă și servicii de brokeraj, inclusiv a serviciu de robo-consiliere care oferă o planificare financiară automată, bazată pe algoritmi, cu puțină sau deloc supraveghere umană. Serviciul de consiliere robotică gestionează portofoliile de clienți de acțiuni, obligațiuni și fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri). SoFi nu oferă fonduri mutuale. Dar investitorii pot folosi selecția mare de ETF-uri emise de alte companii ale companiei pentru a construi un IRA Roth sau alte tipuri de portofolii. SoFi, prin filiala sa SoFi Wealth, are active în administrare (AUM) de aproximativ 523 milioane USD, începând cu ianuarie. 3, 2022.

SoFi oferă brokeraj cu reduceri servicii prin SoFi Invest, care cuprinde trei filiale care se concentrează pe următoarele servicii: Sofi Wealth LLC, investiții automate și consultanță; SoFi Securities LLC, investiții active și brokeraj; și SoFi Digital Assets LLC,

criptomoneda comercial. SoFi Invest le permite investitorilor să tranzacționeze în mod activ acțiuni, ETF-uri și criptomonede. De asemenea, pot adopta o abordare mai pasivă și pot pune SoFi să gestioneze un portofoliu diversificat pentru ei, fără comisioane de administrare. SoFi permite, de asemenea, investitorilor să economisească pentru pensie cu diverse opțiuni de cont de pensie.

Investitorii din SUA au acces la mai multe planuri de economisire avantajoase din punct de vedere fiscal, oferite de o gamă largă de alte companii de servicii financiare, inclusiv 401(k) s, conturi individuale de pensionare (IRA-uri), și IRA Roth. Principalul diferența dintre un IRA Roth și un IRA tradițional este că primul este finanțat cu dolari după impozitare. Aceasta înseamnă că contribuțiile la IRA Roth nu sunt deductibile din impozite, acolo unde sunt cu IRA-urile tradiționale. Dar spre deosebire de a IRA tradițională în cazul în care fondurile retrase sunt impozitate, un Roth IRA permite investitorilor să retragă fondurile fără taxe.

Toate datele din listele de puncte pentru fiecare fond de mai jos sunt începând cu 8 martie 2022, dacă nu se indică altfel.

• Rata cheltuielilor: 0,03% (din 29 aprilie 2021)
• Active gestionate: 267,3 miliarde USD
• Rentabilitatea totală în urmă pe un an: 6,6%
• Randament pe 12 luni (TTM): 1,33%
• Data înființării: 24 mai 2001

VTI este un ETF care urmărește să urmărească performanța indicelui pieței totale din SUA CRSP, un indice format din mii de acțiuni din întreaga țară. capitalizare de piata spectru și care reprezintă aproximativ 100% din piața de acțiuni investibile din SUA. Fondul oferă o expunere largă și diversificată la piața de acțiuni din SUA. Este condus de Gerard O'Reilly și Walter Nejman. O'Reilly a consiliat fondul din 2001, iar Nejman din 2016. Din cele 4.136 de dețineri ale ETF, 66,9% sunt capac mare stocuri, 3,9% sunt undeva între capitalizare medie și mare, 14,9% sunt mid cap, 6,1% sunt între mici și mijlocii, iar 8,2% sunt capac mic. Valoarea medie de piață a fondului este de 537,0 miliarde USD.

VTI este cel mai ieftin fond de acțiuni cu cele mai multe acțiuni oferite pe platforma SoFi. Un singur fond de acțiuni larg este în mod normal suficient pentru majoritatea investitorilor care doresc să construiască un portofoliu pe termen lung pentru pensionare. Un fond total de bursă, cum ar fi VTI, este de preferat unui fond index S&P 500, deoarece oferă mai multe diversificare prin asigurarea expunerii la acțiuni cu capitalizare mică și mijlocie, în plus față de capitalurile mari. ETF-ul iShares Core S&P Total U.S. Stock Market (ITOT) și ETF-ul Schwab U.S. Broad Market (SCHB) sunt, de asemenea, alternative ieftine. Dar VTI are mai multe participații, ceea ce o face mai diversificată decât celelalte două.

Un fond de acțiuni cu o bază largă, cum ar fi VTI, prezintă un anumit grad de risc, dar oferă și investitorilor oportunități de creștere destul de puternice. Pentru mulți investitori, acest ETF poate acționa ca fundament al unui portofoliu de investiții bine diversificat. Cu toate acestea, pentru cei cu un foarte scăzut toleranță la risc sau care se apropie de pensionare, un portofoliu mai orientat spre venituri poate fi o opțiune mai bună.

• Raportul cheltuielilor: 0,00%
• Active gestionate: 256,6 milioane USD
• Rentabilitatea totală în urmă pe 1 an: -3,5%
• Randament final pe 12 luni (TTM): 1,61%
• Data de lansare: 22 aprilie 2020

BKAG este un ETF gestionat pasiv care urmărește să urmărească performanța indicelui Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index, o bază largă reper care evaluează piața de obligațiuni impozabile cu grad de investiție, denominate în dolari SUA, cu rată fixă. Fondul oferă investitorilor o expunere largă la piața generală a obligațiunilor din SUA. BKAG are o rată a cheltuielilor zero la sută și este cel mai ieftin fond de obligațiuni larg oferit de SoFi. Este condus de Nancy G. Rogers și Gregory A. Lee, ambii care au consiliat fondul timp de doi ani. Din cele 2.082 de dețineri ale fondului, 39,5% sunt titluri de trezorerie, 27,6% sunt obligațiuni cu rată fixă ​​de agenție, iar restul de 33% din dețineri sunt obligațiuni sau alte titluri de creanță emise de entități care operează în următoarele sectoare de piață: bancar, consum neciclic, tehnologie, comunicații, energie, electric, consum ciclic și capital bunuri.

Fondurile de obligațiuni sau fondurile cu venit fix sunt, în general, mai puțin riscante decât fondurile de acțiuni. Cu toate acestea, fondurile de obligațiuni nu oferă același potențial de creștere, ceea ce înseamnă, în general, randamente mai mici. Ele pot fi instrumente utile atât pentru investitorii cu risc mediu, cât și ca parte a unei strategii de diversificare a portofoliului. În concordanță cu teoria portofoliului modern, investitorii aversivi la risc vor descoperi că investiția atât într-un fond de obligațiuni cu o bază largă, cât și într-un fond de acțiuni cu o bază largă oferă diversificare. Este o abordare care tinde să maximizeze profiturile minimizând în același timp riscurile.

Înțelepciunea tradițională sugerează că amestecul precis de acțiuni și obligațiuni dintr-un portofoliu pe termen lung ar trebui să urmeze regula 60/40 — 60% acțiuni și 40% obligațiuni — și că proporția dintre acțiuni și obligațiuni ar trebui să se micșoreze pe măsură ce investitor vârste. Dar înțelepciunea convențională s-a schimbat și mulți consilieri financiari și investitori importanți, inclusiv Warren Buffett, recomandă acum că deținerea unui procent mai mare de acțiuni de-a lungul carierei unui investitor poate spori considerabil randamentele potențiale, în timp ce crește doar marginal riscurile. Investitorii ar trebui să ia întotdeauna în considerare propriile nevoi financiare și apetitul pentru risc înainte de a lua orice decizie de investiție.

Concluzia

O IRA Roth oferă investitorilor anumite avantaje fiscale. Roth IRA sunt unice prin faptul că sunt finanțate cu dolari după impozitare și nu sunt impozitate atunci când fondurile sunt retrase la o dată ulterioară. Pe scurt, fondurile investite într-un IRA Roth pot crește fără taxe. După deschiderea unui IRA Roth, tipurile de investiții alese vor depinde de toleranța la risc a investitorului individual și de cantitatea de timp și energie de care dispune pentru a cerceta diverse investiții.

Pentru investitorii cu puțin timp și energie, o opțiune este să opteze pentru câteva fonduri mari și diversificate, alocând o parte din banii lor unui fond de acțiuni cu o bază largă și o altă parte a unui fond de obligațiuni cu o bază largă. Aceste fonduri mari și diversificate pot crea, de asemenea, o bază solidă pentru mulți investitori care au timp și energie suplimentară evaluează alte opțiuni de investiții, uneori mai riscante implicând investiții în companii individuale sau nișe specifice de piață, cum ar fi stocuri cu capital redus.