Opțiuni de fond Roth IRA de la Wealthfront
Wealthfront Corp. este o companie de servicii financiare care oferă servicii de gestionare a averii și consultanță în investiții. Funcționează a robo-consilier care utilizează algoritmi pentru a oferi clienților un management personalizat al investițiilor, planificare financiară și o serie de altele brokeraj produse și servicii. Compania oferă o gamă largă de fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) administrate de alte companii. Wealthfront, care a fost fondată în 2008, operează prin trei filiale: Wealthfront Software LLC, Wealthfront Advisers LLC și Wealthfront Brokerage LLC. Compania are peste 27 de miliarde de dolari în active gestionate (AUM).
Wealthfront funcționează ca a broker cu discount. Software-ul companiei este axat pe oferirea de consiliere în investiții și personalizează tranzacțiile pentru fiecare client specific, similar unui broker cu servicii complete. Dar serviciile Wealthfront sunt limitate în comparație cu brokerii cu servicii complete. De exemplu, nu oferă consultanță fiscală individuală. Și nu există consilieri umani cu care investitorii să poată discuta despre portofoliile lor. Serviciile Wealthfront vin la o taxă anuală scăzută de consultanță de 0,25% și zero comisioane de cont sau de tranzacționare.
Pe ian. 26, 2022, banca multinațională elvețiană de investiții UBS Group AG (UBSG) a fost de acord să achiziționeze Wealthfront într-o tranzacție în numerar evaluată la 1,4 miliarde USD. Tranzacția este de așteptat să se încheie cândva în a doua jumătate a anului 2022. Wealthfront a spus că UBS va permite companiei să continue să opereze ca o afacere de sine stătătoare, cu propria sa marcă.
Investitorii din SUA au acces la mai multe planuri de economisire avantajoase din punct de vedere fiscal, inclusiv 401(k) s, conturi individuale de pensionare (IRA-uri), și IRA Roth. Principalul diferența dintre un IRA Roth și un IRA tradițional este că primul este finanțat cu dolari după impozitare. Aceasta înseamnă că contribuțiile la IRA Roth nu sunt deductibile din impozite, acolo unde sunt cu IRA-urile tradiționale. Dar spre deosebire de a IRA tradițională în cazul în care fondurile retrase sunt impozitate, un Roth IRA permite investitorilor să retragă fondurile fără taxe.
Recomandări cheie
- Wealthfront a fost fondată în 2008, oferă o gamă largă de ETF-uri gestionate de alte companii și are peste 27 de miliarde de dolari în AUM.
- Atunci când faceți un cont de pensie, un fond larg de acțiuni și un fond de obligațiuni larg oferă o bază bună, fie ca bază întreagă pentru investiții, fie pentru a construi investiții mai complexe.
- Roth IRA vă permit să evitați plata impozitelor pe randamentul investițiilor, investind acum veniturile după impozitare.
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) și Vanguard Total Bond Market ETF (BND) pot servi drept puncte de plecare bune atunci când căutați investiții Roth IRA de la Wealthfront.
Wealthfront nu oferă niciunul dintre fondurile proprii proprii, așa cum s-a menționat mai sus, și în schimb oferă o gamă largă de ETF-uri emise de alte companii din care investitorii pot alege. Mai jos ne uităm la un fond de acțiuni cu o bază largă și un fond de obligațiuni cu o bază largă disponibile prin Wealthfront. Ambele fonduri sunt fonduri indexate și, prin urmare, ar trebui să aibă rezultate similare celorlalte fonduri care urmăresc același indice. Astfel, principalul motiv pentru a alege fiecare dintre aceste două fonduri este că sunt cele mai ieftine dintre toate fondurile de acțiuni și obligațiuni oferite de Wealthfront. Numerele fondurilor de mai jos sunt din 26 martie 2022, cu excepția cazurilor în care este indicat.
- Rata cheltuielilor: 0,03% (la data de 29.04.21)
- Active gestionate: 290,8 miliarde USD
- Rentabilitatea totală finală pe 1 an: 11,83%
- Randament final pe 12 luni (TTM): 1,33%
- Data înființării: 24 mai 2001
VTI este un ETF care urmărește să urmărească performanța indicelui pieței totale CRSP S.U.A., un indice format din aproximativ 4.000 de acțiuni din întreaga țară. capitalizare de piata spectru și care reprezintă aproape 100% din piața de acțiuni investibile din SUA. Fondul ponderat în funcție de capitalizarea pieței oferă o expunere largă și diversificată la piața de acțiuni din SUA. Este condus de Gerard O'Reilly și Walter Nejman. O'Reilly a consiliat fondul din 2001, iar Nejman din 2016. Din feb. 28, 2022, ETF avea 4.070 de dețineri. Sunt formați din: 66,4% sunt capac mare acțiuni, 3,3% sunt undeva între capitalizarea medie și mare, 15,3% sunt mid cap, 6,6% sunt între mici și mijlocii, iar 8,4% sunt capac mic. Valoarea medie de piață a fondului este de 510,6 miliarde USD.
Un fond de acțiuni cu o bază largă, cum ar fi VTI, prezintă un anumit grad de risc, dar oferă și investitorilor oportunități de creștere destul de puternice. Pentru mulți investitori, acest ETF poate acționa ca fundament al unui portofoliu de investiții bine diversificat. Cu toate acestea, pentru cei cu un foarte scăzut toleranță la risc sau care se apropie de pensionare, un portofoliu mai orientat spre venituri poate fi o opțiune mai bună.
- Rata cheltuielilor: 0,035% (începând cu 29.04.21)
- Active gestionate: 80,1 miliarde USD
- Rentabilitatea totală finală pe 1 an: -2,63%
- Randament final pe 12 luni (TTM): 1,97%
- Data înființării: 3 aprilie 2007
BND este un ETF gestionat pasiv care urmărește să urmărească performanța indicelui Bloomberg U.S. Aggregate Float Adjusted, un indice ponderat de piață utilizat ca reper reprezentând larg, nivel de investiție Piața de obligațiuni din SUA. Fondul oferă o expunere largă la obligațiuni taxabile denominate în dolari SUA, care sunt de înaltă calitate a creditului. Unicul său administrator de portofoliu este Joshua C. Barrickman, care a consiliat fondul din 2013.
Din feb. 28, 2022, ETF avea 10.127 de dețineri. 45,31% sunt obligațiuni ale Trezoreriei sau agenției S.U.A., 20,13% sunt titluri de stat garantate cu ipoteci (MBS), 16,57% sunt obligațiuni emise de firme industriale, 8,59% sunt emise de companii financiare, 3,69% sunt emise de entități străine, 2,25% sunt emise de utilități, 2,22% sunt MBS comerciale, 0,86% sunt alte titluri de creanță și 0,39% sunt titluri garantate cu active (ABS). Toate deținerile fondului sunt considerate grad de investiție cu a rating de credit de BBB sau mai mare.
Un fond de obligațiuni sau un fond cu venit fix, cum ar fi BND, este, în general, mai puțin riscant decât un fond de acțiuni. Cu toate acestea, fondurile de obligațiuni nu oferă același potențial de creștere, ceea ce înseamnă, în general, randamente mai mici. Ele pot fi instrumente utile atât pentru investitorii cu risc mediu, cât și ca parte a unui portofoliu diversificare strategie. În concordanță cu teoria portofoliului modern, investitorii aversivi la risc vor descoperi că investiția atât într-un fond de obligațiuni, cât și într-un fond de acțiuni cu o bază largă oferă diversificare. Este o abordare care tinde să maximizeze profiturile minimizând în același timp riscurile.
Wealthfront are un Roth IRA?
Da. Investitorii pot deschide un IRA Roth cu Wealthfront, precum și IRA-uri tradiționale și SEP IRA. Wealthfront chiar le face posibil pentru investitori 401(k) s într-un IRA. Cu toate acestea, pentru a se califica pentru un Roth IRA, investitorii trebuie să îndeplinească anumite cerințe de venit, așa cum sunt stabilite de Serviciul fiscal al SUA.
Este sigur un Wealthfront Roth IRA?
Toate investițiile cu Wealthfront, inclusiv Roth IRA, sunt asigurate de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Aceasta înseamnă că până la 500.000 USD (inclusiv 250.000 USD în creanțe în numerar) din activele unui investitor sunt protejate împotriva eșecului Wealthfront. Cu toate acestea, asigurarea SIPC nu protejează împotriva scăderii valorii de piață a valorilor mobiliare din conturile investitorilor. În plus, Wealthfront angajează o echipă de securitate internă care lucrează pentru a proteja datele investitorilor săi. Politicile, procedurile și procesele companiei sunt, de asemenea, auditate de o terță parte anual.
Pot să mă retrag din IRA Roth la Wealthfront?
Spre deosebire de contribuțiile la IRA tradiționale, care sunt deductibile fiscal, contribuțiile efectuate într-un IRA Roth (inclusiv cele de la Wealthfront) pot fi retrase fără taxe în orice moment, deoarece contribuțiile au fost deja impozitate. În timp ce contribuțiile făcute într-un IRA Roth pot crește fără impozite în cont, a retragerea veniturilor din investiții care depășesc contribuțiile și care nu îndeplinește cerințele pentru o distribuție calificată poate fi supusă taxelor și penalităților.
Concluzia
O IRA Roth oferă investitorilor anumite avantaje fiscale. Roth IRA sunt unice prin faptul că sunt finanțate cu dolari după impozitare și nu sunt impozitate atunci când fondurile sunt retrase la o dată ulterioară. Pe scurt, fondurile investite într-un IRA Roth pot crește fără taxe. După deschiderea unui IRA Roth, tipurile de investiții alese vor depinde de toleranța la risc a investitorului individual și de cantitatea de timp și energie de care dispune pentru a cerceta diverse investiții. Pentru investitorii cu puțin timp și energie, o opțiune este să opteze pentru câteva fonduri mari și diversificate, alocând o parte din banii lor unui fond de acțiuni cu o bază largă și o altă parte a unui fond de obligațiuni cu o bază largă. Aceste fonduri mari și diversificate pot crea, de asemenea, o bază solidă pentru mulți investitori care au timp și energie suplimentară evaluează alte opțiuni de investiții, uneori mai riscante implicând investiții în companii individuale sau nișe specifice ale pieței.