Ce este un împrumut garantat pe CD?

Daca ai un certificat de depozit (CD) de la o bancă sau o uniune de credit, este posibil să îl puteți folosi ca colateral a împrumuta bani. Acest tip de împrumut se numește CD-împrumut garantat, și poate fi o modalitate bună de a împrumuta în caz de urgență. Cu toate acestea, riscați să vă pierdeți CD-ul dacă rămâneți în urmă cu plățile împrumutului. În acest articol, vom analiza ce este un împrumut garantat cu CD și vă vom ajuta să decideți dacă unul este potrivit pentru dvs.

Recomandări cheie

Împrumuturile garantate cu CD vă permit să împrumutați bani folosind un certificat de depozit (CD) ca garanție.
Aceste împrumuturi oferă în general rate scăzute ale dobânzii, deoarece prezintă un risc scăzut pentru creditori.
Împrumuturile garantate cu CD sunt, de asemenea, disponibile pentru persoanele cu scoruri de credit scăzute sau istoric de credit limitat, care ar putea să nu se califice pentru alte tipuri de împrumuturi.

Cum funcționează împrumuturile garantate cu CD

Când cumpărați un CD, sunteți de acord să vă lăsați banii la banca emitentă sau la uniunea de credit pentru o perioadă de timp stabilită, de la câteva luni la un număr de ani. În schimb, emitentul promite să plătească o rată garantată a dobânzii pentru banii dvs., care este de obicei mai mare decât ați putea obține dintr-un cont obișnuit de economii.

instagram viewer

Pentru că CD-urile oferă acel randament garantat – și pentru că majoritatea sunt asigurate fie de către Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor sau Administrația Națională a Uniunii de Credit—sunt considerate una dintre cele mai sigure investiții din jur. Cu toate acestea, un CD poate prezenta o problemă dacă trebuie să vă scoateți banii înainte ca termenul său să se încheie.

Deși, de obicei, puteți încasa sau retrage bani prematur de pe un CD, asta declanșează de obicei un penalizare de retragere anticipată, uneori unul puternic. O alternativă este să iei un împrumut personal de la o bancă sau o uniune de credit, folosind banii din CD-ul tău ca garanție. Un împrumut de acest tip se numește împrumut garantat cu CD sau, mai simplu, împrumut CD.

Pentru bănci și uniuni de credit, împrumuturile garantate cu CD reprezintă o propunere cu risc foarte scăzut, astfel încât acestea pot percepe dobânzi relativ scăzute. Cu toate acestea, dacă nu puteți plăti înapoi împrumutul, vă vor lua CD-ul.

Dacă nu ați acceptat un împrumut garantat cu CD, banca sau uniunea de credit nu numai că va retrage bani de pe CD pentru a vă acoperi plățile împrumutului, dar este posibil să fiți nevoit să plătiți și o penalizare pentru retragerea anticipată.

Avantajele și dezavantajele împrumuturilor garantate cu CD

Împrumuturile garantate cu CD pot fi o modalitate bună de a împrumuta dacă aveți cheltuieli de urgență bruște. Ele vă pot ajuta, de asemenea, să vă construiți un istoric solid de credit. Cu toate acestea, nu sunt lipsite de riscuri.

Avantajele împrumuturilor garantate cu CD

Dobânzi scăzute. Deoarece împrumuturile garantate cu CD prezintă un risc foarte mic pentru creditori, ratele dobânzii pe care le percep sunt în general destul de scăzute.
Termene lungi de rambursare. Băncile și uniunile de credit pot oferi perioade lungi de rambursare pentru împrumuturile garantate cu CD, permițându-vă să plătiți înapoi împrumutul peste 10 ani în unele cazuri.
Construirea scorului de credit. Împrumutații cu un credit slab sau un istoric de credit redus se pot califica pentru acest tip de împrumut. Asta pentru că se bazează pe garanția lor (CD), nu pe solvabilitatea lor personală. Plata împrumutului înapoi la timp îi va ajuta, de asemenea, să își stabilească un istoric bun de credit și să-și îmbunătățească scorul de credit.

Dezavantajele împrumuturilor garantate cu CD

Ai nevoie de un CD. Evident, un împrumut garantat cu CD nu este o opțiune decât dacă aveți deja un CD sau sunteți dispus să deschideți unul. Aceasta înseamnă să vă legați banii într-o investiție cu o rată de rentabilitate relativ scăzută.
Disponibilitate Scăzută. Nu toate băncile și uniunile de credit oferă împrumuturi garantate cu CD, așa că s-ar putea să fii nevoit să cumperi puțin pentru a găsi unul.
Fără acces la fonduri CD. Deoarece CD-ul tău este folosit ca garanție pentru împrumutul tău, nu vei avea acces la acești bani până când împrumutul nu este rambursat.

Alternative la un împrumut garantat cu CD

Este posibil ca un împrumut garantat cu CD să nu fie singura ta opțiune. Aceste alternative ar putea merita luate în considerare dacă nu aveți (sau nu doriți să cumpărați) un CD sau dacă aveți un scor de credit scăzut:

O acțiune garantată sau împrumut carnet. Aceste împrumuturi folosesc contul dvs. de economii ca garanție și, la fel ca împrumuturile garantate cu CD, tind să ofere dobânzi competitive. În acest fel, nu trebuie să scoateți un CD pentru a vă împrumuta din economii.
Un împrumut personal pe termen scurt. Dacă poți fi aprobat pe termen scurt imprumut personal de la o bancă sau o uniune de credit, s-ar putea să descoperi că poți accesa mai mulți bani decât cu un împrumut garantat. Asigurați-vă că plătiți împrumutul la timp sau vă puteți afecta negativ scorul de credit.
A card de credit securizat. Acesta este un tip special de card de credit pentru persoanele cu credit slab sau fără istoric de credit încă. Efectuați o depunere, care servește apoi drept limită de credit. Pe măsură ce taxați achizițiile și efectuați plăți la timp, scorul dvs. de credit ar trebui să se îmbunătățească, făcându-vă eligibil pentru un card de credit obișnuit, negarantat și alte tipuri de împrumuturi. Dacă nu aveți un CD, dar aveți niște numerar pe care îi puteți lăsa în depozit la emitentul cardului de credit, aceasta ar putea fi o opțiune.

Pentru cine este cel mai bine un împrumut garantat pe CD?

Împrumuturile garantate cu CD sunt cele mai potrivite pentru persoanele care trebuie să împrumute bani, nu au alte economii de care să profite (sau să le folosească drept garanție) și nu s-ar califica pentru un împrumut personal negarantat.

Un împrumut garantat cu CD generează credit?

Da. Plățile dvs. pentru împrumut vor fi raportate agențiilor de credit, așa că luarea unui împrumut garantat cu CD (și rambursarea lui la timp) poate fi o modalitate de a vă consolida scorul de credit.

Este un împrumut garantat pe CD la fel cu un împrumut pentru generator de credite?

Atât un împrumut garantat cu CD, cât și un împrumut pentru generarea de credite vă pot ajuta să stabiliți un credit bun, dar funcționează diferit. Cu un împrumut garantat cu CD, depui bani într-un CD și îi folosești ca garanție pentru a te împrumuta. Cu un împrumut tipic pentru generarea de credite, o bancă sau o uniune de credit vă va împrumuta banii pe care să îi puneți în CD (sau alt cont de economii). Pe măsură ce efectuați plățile împrumutului, creditorul le va raporta birourilor de credit. Odată ce ați plătit împrumutul, banii sunt ai tăi să îi păstrezi.

Concluzia

Împrumuturile garantate cu CD sunt o modalitate de a împrumuta bani împotriva unui certificat de depozit (CD) și pot fi o alternativă atractivă la încasarea CD-ului și plata unei penalități de retragere anticipată. Împrumuturile CD au, în general, rate scăzute ale dobânzii, deoarece prezintă un risc scăzut pentru creditori. Ele sunt, de asemenea, disponibile pentru persoanele cu credit slab sau fără istoric de credit și le pot ajuta să-și construiască un scor de credit bun. Cu toate acestea, debitorii care nu pot plăti împrumutul înapoi ar putea pierde total sau parțial CD-ul lor.