Definiția declarației ipotecare anuale
Ce este o declarație ipotecară anuală?
O declarație ipotecară anuală este o declarație trimisă către a debitor ipotecar de administratorul creditorului ipotecar. Declarația indică de obicei dobânda plătită pentru un credit ipotecar, soldul curent al ipotecii, rata curentă a dobânzii, termenul împrumutului, suma rămasă la credit ipotecar termenul, taxele și/sau asigurările garantate pe care împrumutatul le-a plătit în numele împrumutatului, informațiile de contact ale împrumutătorului și dacă există restanțe – sau plăți restante – pe termen credit ipotecar.
Recomandări cheie
- O declarație ipotecară anuală este un document trimis unui împrumutat de către titularul ipotecii.
- Această declarație oferă împrumutatului informații cheie legate de împrumut, activitate pe cont și soldurile rămase datorate sau alte obligații financiare pentru care se află împrumutatul responsabil.
- O declarație de ipotecă este furnizată împrumutatului periodic, cel puțin anual, și poate fi furnizată împrumutatului la cerere.
- În Statele Unite, declarația anuală de ipotecă este cunoscută și sub denumirea de declarație de sfârșit de an, declarație de dobândă ipotecară sau Formularul 1098.
Cum funcționează o declarație ipotecară anuală
Declarațiile ipotecare anuale sunt întocmite de către creditorul ipotecar. Aceste documente sunt compilate o dată pe an și trimise debitorilor. Scopul declarației ipotecare anuale este de a oferi împrumutatului informații cheie legate de împrumutul, activitatea în cont și informații despre alte obligații financiare pentru care se află împrumutatul responsabil. Un extras de credit ipotecar poate include, de asemenea, un istoric al plăților de la data ultimului extras care a fost emis.
Notă
O declarație ipotecară anuală nu este același lucru cu un graficul de amortizare, care detaliază modul în care plățile sunt aplicate principalului și dobânzii pe durata de viață a unui împrumut.
Extrasele ipotecare pot fi, de asemenea, emise lunar ca extras periodic sau pot fi furnizate împrumutatului la cerere. Informațiile furnizate în extras îl ajută pe împrumutat să ia deducerile corecte din declarația de impozit dacă speră să deducă dobânda plătită la împrumut.
Declarațiile ipotecare anuale sunt documente importante de divulgare pentru cumpărător. Sunt, de asemenea, documente financiare cheie care conțin informații sensibile. Prin urmare, este important să le verificați acuratețea și să le păstrați în siguranță. De exemplu, împrumutații ar trebui să compare declarația anuală cu înregistrările lor și să raporteze orice greșeli sau neglijențe legate de extras de cont, sold restant sau istoricul plăților către instituția de credit imediat, astfel încât să poată fi emisă un extras corectat, dacă necesar.
Împrumutații ar trebui să păstreze extrasele ipotecare în siguranță și, în cazul în care solicită clarificări pentru oricare dintre calcule cu creditorului lor, ar trebui să solicite aceste clarificări în scris. Majoritatea instituțiilor financiare fac acum extrase de credit ipotecare anuale, împreună cu extrase lunare și alte conturi informații și actualizări, accesibile, astfel încât clienții să le poată accesa cu ușurință online și să le imprime pentru ei înregistrări.
Acest lucru oferă o comoditate suplimentară, deoarece împrumutații își pot revizui și tipări extrasele cât mai curând întrucât sunt disponibile, fără a fi nevoie să așteptați ca aceste documente să ajungă prin poștă sau prin e-mail. Deținătorii de credite ipotecare pot verifica de două ori numerele care apar în extrasele lor folosind calculatoare de credit ipotecar care pot fi găsite cu ușurință online.
Bacsis
O declarație ipotecară anuală poate fi un memento util că poate fi necesar să căutați un împrumut de refinanțare dacă doriți să vă asigurați o rată a dobânzii mai mică sau să convertiți un ipoteca cu rată ajustabilă (ARM) la un împrumut cu rată fixă.
Componentele unei declarații ipotecare anuale
În Statele Unite, declarația anuală de credit ipotecar este cunoscută și sub denumirea de declarație de sfârșit de an sau declarație de dobândă ipotecară. Este denumit și ca Formularul 1098.
Internal Revenue Service (IRS) solicită unui creditor sau unei alte companii să trimită o ipotecă anuală declarație către orice persoană fizică sau entitate care a plătit cel puțin 600 USD în dobândă în timpul unui anumit calendar an. În cazul unei ipoteci, acest formular va enumera dobânda ipotecară plătită și orice puncte legate de împrumut. Împrumutații au nevoie de acest formular dacă doresc să revendice orice conex deduceri fiscale pentru care pot avea dreptul. Contribuabilii ar trebui să se consulte cu contabilul sau cu pregătitorul fiscal sau să revizuiască ghidurile IRS aflați dacă dobânda plătită este deductibilă și, dacă da, cum să enumerați aceste informații pe impozitul lor întoarcere.
Deci, ce este inclus în formularul 1098?
Detalii cheie despre creditul dvs. ipotecar, inclusiv:
- Numele și adresa împrumutătorului
- Codul fiscal al împrumutătorului
- Numele și adresa împrumutatului
- Codul fiscal al împrumutatului
- Numărul de proprietăți care garantează ipoteca
- Dobânda ipotecară plătită de către împrumutat pentru anul
- Principalul ipotecar restante
- Data emiterii ipotecii
- Rambursarea dobânzii plătite în exces
- Prime de asigurare ipotecară
- Puncte plătite la achiziționarea locuinței
- Data achiziției ipotecare
Dacă intenționați să deduceți dobânda ipotecară din impozite, veți avea nevoie de acest formular pentru a face acest lucru. Și este important să vă asigurați că introduceți informațiile corect atunci când depuneți declarația pentru a maximiza beneficiile fiscale ale dobânzii ipotecare.
Important
Dacă nu primiți declarația ipotecară anuală sau o primiți, dar este incorectă, contactați creditorul pentru a solicita un document actualizat Formular 1098.
Exemplu de declarație ipotecară anuală
Dacă ați cumpărat recent o casă, este posibil să nu fiți familiarizat încă cu cum arată o declarație anuală de credit ipotecar. Pe măsură ce vă îndreptați spre sezonul de depunere a impozitelor, este important să fiți atenți la formularul dvs. 1098. Iată cum arată acest formular înainte ca creditorul dvs. ipotecar să adauge informațiile relevante.
IRS
Întrebări frecvente
Ce este o declarație ipotecară anuală?
O declarație ipotecară anuală este o declarație anuală care include detalii importante despre un împrumut ipotecar. Aceasta include sumele plătite pentru principal, dobândă și escrow, precum și cel mai recent sold al împrumutului.
Ce este necesar pentru o declarație ipotecară?
Pe lângă listarea informațiilor despre împrumutul dvs. ipotecar, cum ar fi principalul, dobânda și orice comisioane sau reținerile de escrow, extrasul dvs. trebuie să includeți, de asemenea, informații despre cum să vă contactați creditorul ipotecar, defalcarea plăților și orice informații referitoare la plățile restante în cazul în care ați căzut in spate.
Am nevoie de extrase de credit ipotecar pentru impozite?
Nu aveți nevoie de extrase de credit ipotecar în scopuri fiscale dacă deduceți dobânda la un împrumut pentru locuință. În schimb, veți depune Formularul 1098: Declarație de dobândă ipotecară atunci când depuneți declarația pentru a arăta cât de mult ați plătit dobânda la împrumut pentru anul. Compania dvs. de credite ipotecare ar trebui să vă emită formularul 1098 în fiecare an.