Ce sunt ministerele de partajare a asistenței medicale (HCSM)?
Pe măsură ce costurile de îngrijire a sănătății cresc, ministerele de partajare a asistenței medicale (HCSM) primesc multă atenție - nu toate bune - ca alternativă la asigurările de sănătate tradiționale. Deschis persoanelor care împărtășesc convingeri religioase sau etice, nu sunt companii de asigurări. Mai degrabă, ei încearcă să-i ajute pe membri să împartă și să reducă costurile asistenței medicale.
Recomandări cheie
- Ministerele de partajare a asistenței medicale (HCSM) sunt organizații de partajare a costurilor, nu companii de asigurări și au scopul de a ajuta reduce costurile medicale pentru membri.
- Calitatea de membru este deschisă persoanelor care împărtășesc convingeri religioase sau etice, de obicei creștine.
- HCSM-urile sunt controversate: nu sunt obligați să acopere sau să plătească costurile de îngrijire medicală sau să urmeze mandatele Affordable Care Act (ACA).
Cum funcționează ministerele de partajare a asistenței medicale
Ministerele de partajare a asistenței medicale (HCSM) sunt grupuri de membri ai căror membri împărtășesc convingeri religioase sau etice și plătesc cotizații lunare care sunt, la rândul lor, folosite pentru a plăti costurile medicale pentru alți membri. În esență, membrii fac plăți lunare similare primelor, iar acele fonduri sunt folosite pentru a plăti cheltuieli medicale pentru alții din minister.
Ministerele de partajare a asistenței medicale vs. Asigurări de sănătate tradiționale
La suprafață, HCSM-urile pot arăta ca niște asigurători. Membrii plătesc lunar pentru acoperire, trebuie să plătească o sumă predeterminată înainte de a primi beneficii și pot fi obligați să consulte furnizorii de servicii medicale din rețea. Membrii HCSM pot primi, de asemenea, asistență pentru plata cheltuielilor medicale. Cu toate acestea, există diferențe cheie care ar trebui înțelese și luate în considerare înainte de a alege această opțiune.
Spre deosebire de asigurătorii de sănătate, HCSM-urile nu sunt obligate legal să plătească daune în conformitate cu termenii pe care părțile au convenit să-i urmeze. HCSM-urile nu trebuie să respecte aceleași cerințe de acoperire ca Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile (ACA)-planuri de sanatate conforme. Deoarece HCSM nu oferă asigurări, nu trebuie să respecte mandatele ACA. De exemplu, nu trebuie să acopere afecțiuni preexistente, îngrijire preventivă, îngrijire a reproducerii, cum ar fi controlul nașterii sau servicii pentru tulburările legate de consumul de substanțe.
HCSM-urile pot solicita membrilor să respecte cerințe specifice privind stilul de viață pentru a primi asistență cu costurile medicale
De exemplu, nu trebuie să folosiți tutun și trebuie să limitați consumul de alcool și să vă angajați în relații sexuale numai cu soțul dumneavoastră (așa cum este definit de HCSM). În plus, vi se poate interzice participarea la activități cu risc ridicat, cum ar fi alpinism, parașutism și bungee jumping.
HCSM-urile nu sunt reglementate de agențiile de asigurări de stat sau de entitățile federale
Deoarece supravegherea HCSM-urilor nu există, membrii nu pot apela la comisarul de asigurări de stat dacă au o dispută cu privire la o factură medicală neplătită. Cu toate acestea, unele HCSM au procese de contestație în vigoare dacă o cheltuială medicală este refuzată pentru plată (sau partajare).
Beneficiile ministerelor de partajare a asistenței medicale
Deși HCSM-urile nu sunt companii de asigurări și nu oferă aceeași acoperire ca asigurarea medicală tradițională, acestea pot avea avantaje pentru unii oameni.
Plățile lunare HCSM pot fi mai mici decât primele de asigurare medicală tradițională
Pentru că nu plătiți pentru asigurarea medicală tradițională, care necesită acoperire pentru lucruri precum îngrijirea preventivă, afecțiuni preexistente și îngrijire a reproducerii — o plată lunară HCSM (sau o sumă de acțiuni) este de obicei mai mică decât o asigurare lunară premium. Totuși, în temeiul ACA, multe familii se califică pentru subvenții pentru sănătate.
HCSM-urile nu au deductibile individuale și/sau familiale
Planurile de asigurări de sănătate tradiționale includ o deductibilă care trebuie plătită din buzunar înainte ca prestațiile medicale să fie plătite. Cu un HCSM, plătiți ceea ce se numește o sumă anuală neîmpărțită. Aceasta este suma din buzunar pe care sunteți de acord să o plătiți pentru cheltuielile medicale eligibile înainte ca facturile dumneavoastră medicale să fie „împărțite” pentru plată.
Suma anuală neîmpărțită, care se resetează în fiecare an, este de obicei mai mică decât deductibilitatea unui plan de sănătate tradițional. De exemplu, cu Solidarity HealthShare, suma anuală neîmpărțită este de 750 USD pentru o persoană, 1.500 USD pentru un cuplu și 2.500 USD pentru o familie.
Membrii pot primi asistență cu privire la facturile medicale chiar dacă nu sunt eligibili pentru subvenții premium prin intermediul ACA Marketplace
Deși va trebui totuși să plătiți pentru propria îngrijire preventivă plus suma anuală neîmpărțită, este posibil să primiți asistență de la un HCSM pentru a acoperi orice cheltuieli medicale majore datorate unei boli sau rănire.
Exemplu de ministere de partajare a asistenței medicale
În prezent, 108 HCSM sunt certificate de S.U.A. Departamentul de Sănătate și Servicii Umane. Un exemplu este Medi-Share, care este un HCSM nonprofit al Christian Care Ministry Inc. Dacă sunteți membru cu o porțiune anuală de gospodărie (AHP) de 3.000 USD sau o sumă anuală neîmpărțită, veți plăti facturile medicale din buzunar până când ajungeți la 3.000 USD. Acesta este momentul în care beneficiul tău începe.
Este important să rețineți că numai facturile medicale eligibile, așa cum sunt definite de HCSM, se aplică AHP. De exemplu, dacă vă consultați cu medicul dumneavoastră pentru îngrijire preventivă, acea factură nu contează în AHP. Cu toate acestea, dacă vă îmbolnăviți și vă consultați cu medicul dumneavoastră, acea factură este eligibilă și s-ar aplica sumei dumneavoastră AHP. Odată ce vă îndepliniți AHP, toate facturile medicale eligibile sunt trimise pentru partajare și plată.
Un alt exemplu este Solidarity HealthShare, care acoperă unele îngrijiri preventive. La fel ca Medi-Share, plătiți o sumă anuală neîmpărțită înainte ca cheltuielile medicale eligibile să fie împărțite pentru plată. Cu toate acestea, un examen de sănătate pe an este eligibil pentru partajare, care ar putea include anumite laboratoare de screening (cum ar fi hemoglobina A1c sau lipide) și servicii precum mamografii și colonoscopii.
Ce sunt ministerele de partajare a asistenței medicale (HCSM)?
Ministerele de partajare a asistenței medicale (HCSM) sunt grupuri ai căror membri împărtășesc convingeri religioase sau etice și contribuie cu o sumă lunară care este, la rândul său, utilizată pentru a plăti costurile medicale ale altor membri. Nu sunt companii de asigurări și nu oferă asigurări de sănătate sub nicio formă.
Care sunt avantajele și dezavantajele HCSM-urilor?
HCSM-urile pot oferi o modalitate accesibilă de a primi asistență pentru plata facturilor medicale. De obicei, valoarea lunară a cotei, precum și suma anuală neîmpărțită (similar cu o deductibilă) sunt mai mici decât primele și deductibilele acoperirii tradiționale de asigurări de sănătate. Deoarece HCSM-urile nu oferă asigurări, nu trebuie să respecte mandatele Affordable Care Act (ACA). De exemplu, nu trebuie să acopere afecțiuni preexistente, îngrijire preventivă, îngrijire a reproducerii, cum ar fi controlul nașterii sau servicii pentru tulburările legate de consumul de substanțe.
Cât costă HCSM-urile?
Suma pe care o plătiți pentru a vă alătura unui program sau plan HCSM depinde de mărimea gospodăriei, vârsta, starea civilă, locul în care locuiți, suma anuală neîmpărțită și programul sau planul la care vă alăturați. De obicei, costurile sunt mai mici decât cele pentru asigurarea tradițională de sănătate, deși pentru prețul mai mic, membrii probabil nu vor fi acoperiți pentru tot ceea ce este plătit de asigurarea tradițională.
Concluzia
Dacă aveți în vedere un HCSM, este important să căutați pentru a vedea care servicii medicale sunt acoperite și care nu, care ar fi suma dvs. anuală neîmpărțită și cât percepe HCSM pentru administrare, aplicație, program și altele taxe. În plus, ar trebui să examinați cerințele de membru al HCSM pentru a vedea dacă aceștia sunt termeni la care sunteți dispus să fiți de acord să vă alăturați. Nerespectarea acestor termeni poate duce la respingerea cererii sau la anularea calității de membru.