Impactul neîndeplinirii obligațiilor asupra unui împrumut pentru studenți

Implicit împrumuturile pentru studenți este o întâmplare destul de comună, deși este una care poate avea consecințe grave asupra finanțelor și stilului de viață viitor al unui împrumutat. Acestea fiind spuse, actualul ajutor de urgență COVID-19 în vigoare din martie 2020 încă îi protejează pe debitorii cu împrumuturi federale pentru studenți de unele impacturi potențiale ale neîndeplinirii obligațiilor, cum ar fi poprirea salariului și reținut rambursări de taxe. Deoarece această amânare de urgență este programată să se încheie în august. 31, 2022, totuși, ar trebui să te străduiești să înțelegi impactul neîndeplinirii obligațiilor de plată și ce poți face înainte de a fi prea târziu.

Dacă sunteți îngrijorat că nu vă plătiți creditele pentru studenți (fie federale sau private), ar trebui să aflați potențialele consecințe cu care vă veți confrunta, precum și pașii pe care îi puteți lua pentru a ieși din situație de nerambursare. Citiți mai departe pentru a afla ce se întâmplă atunci când sunteți în urmă semnificativ în ceea ce privește plățile pentru dvs

împrumuturi pentru studenți, indiferent dacă aveți împrumuturi federale sau împrumuturi private pentru studenți.

Ce se întâmplă dacă renunți la împrumuturi federale pentru studenți?

Dacă lăsați împrumuturile dvs. federale pentru studenți să intre în stare de nerambursare pentru că nu reușiți să efectuați plăți programate pentru împrumuturi pentru cel puțin 270 de zile, pot intra în joc o serie de consecințe devastatoare. Aceste consecințe, care sunt subliniate clar pe site-ul Federal Student Aid, pot include următoarele:

• Accelerare: Când împrumuturile tale federale pentru studenți sunt în stare de nerambursare, întregul sold neplătit al împrumutului tău plus toată dobânda pe care o datorezi devine imediat datorat printr-un proces cunoscut sub numele de „accelerare."
• Pierderea beneficiilor federale: Încălcarea împrumuturilor federale pentru studenți înseamnă pierderea accesului la protecții federale, cum ar fi amânare și toleranţă.
• Pierderea flexibilității: A nu accepta împrumuturi federale pentru studenți înseamnă renunțarea la șansa de a alege propriul plan de plată sau de a schimba planuri de rambursare a creditelor pentru studenți. De asemenea, pierdeți accesul la planurile de rambursare bazate pe venituri.
• Pierderea ajutorului federal pentru studenți: Nu mai sunteți eligibil pentru ajutor federal pentru studenți odată ce împrumuturile dvs. intră în neplată.
• Daune aduse scorului dvs. de credit: Plățile întârziate ale împrumuturilor federale pentru studenți pot fi raportate celor trei majore birouri de credit 90 de zile după ce ați întârziat, ceea ce este cu mult înainte de a fi oficial implicit. Daune aduse dvs scor de credit aceste rezultate pot face dificilă obținerea unui card de credit/împrumut auto sau a unui credit ipotecar pentru achiziționarea unei locuințe.
• Compensarea trezoreriei: Printr-un proces numit compensare de trezorerie, rambursările de taxe și plățile de beneficii federale pot fi sechestrate sau reținute pentru a rambursa soldurile restante ale împrumuturilor pentru studenți.
• Sechestrarea salariului: Guvernul federal vă poate sechestra salariul pentru a vă ajuta să vă acoperiți plățile împrumutului pentru studenți.
• Probleme juridice și cheltuieli: Administratorul dvs. de împrumuturi vă poate duce în instanță, ceea ce vă poate duce să plătiți taxe judiciare și alte cheltuieli juridice.
• Alte probleme: Școala pe care ați urmat-o vă poate reține foaia matricolă, ceea ce poate face dificilă intrarea într-o altă instituție de învățământ superior. De asemenea, este posibil să vi se interzică să cumpărați sau să vindeți bunuri imobiliare și alte active în unele scenarii.

Potrivit Federal Student Aid, ar trebui să contactați furnizorul dvs. de împrumuturi pentru studenți dacă întâmpinați probleme la efectuarea plăților sau doriți să aflați cum puteți scoate creditele dvs. pentru studenți. „Există mai multe opțiuni de rambursare la prețuri accesibile de care ați putea profita pentru a continua să plătiți împrumuturile chiar și atunci când vremurile sunt grele.”

Împrumutații cu împrumuturi federale pentru studenți în stare de plată pot folosi și reabilitarea împrumutului sau consolidarea creditelor pentru a-și scoate împrumuturile din situație de nerambursare și a reveni pe drumul cel bun.

Ce se întâmplă dacă renunți la împrumuturi private pentru studenți?

Împrumutații cu împrumuturi private pentru studenți se confruntă cu un set diferit de reguli atunci când vine vorba de întârzierea plăților și de consecințele care pot rezulta. Adevărul este că împrumutații cu împrumuturi private pentru studenți trebuie să urmeze regulile și liniile directoare stabilite de furnizorul lor de împrumuturi pentru studenți, iar consecințele lipsei plăților pentru împrumuturi pot varia de la creditor la creditor.

Dacă ratați o plată cu o companie privată de împrumut pentru studenți și au trecut 90 de zile sau mai mult, împrumuturile dvs. pentru studenți sunt considerate în stare de nerambursare. In conformitate cu Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB), puteți, de asemenea, să plătiți împrumuturi private pentru studenți „dacă declarați faliment, să nu plătească alt împrumut sau să mori."

În cazul în care au trecut 90 de zile sau mai mult de plăți nepreluate, nerespectarea dvs. va fi raportată birourilor de credit. Dacă continuați să pierdeți plăți, datoria dvs. de împrumut pentru studenți va fi probabil trimisă către a agentie de colectare.

Ca și în cazul împrumuturilor federale pentru studenți, puteți fi, de asemenea, dat în judecată de către creditorul dvs. dacă nu reușiți să rambursați sumele pe care le-ați împrumutat pentru a vă finanța educația. Acest lucru poate însemna să fii pe cont propriu pentru cheltuieli de judecată și alte taxe legale în plus față de principal din soldul împrumutului și tot interes care s-a acumulat.

CFPB spune că, dacă credeți că ați putea avea probleme cu efectuarea plăților pentru împrumuturile private pentru studenți, ar trebui să contactați imediat furnizorul dvs. de împrumuturi. Acest lucru vă poate ajuta să determinați dacă schimbarea planurilor de rambursare este o opțiune sau dacă furnizorul dvs. privat de împrumuturi pentru studenți oferă un program temporar de toleranță sau de protecție a șomajului.

Concluzia

Impactul neîndeplinirii obligațiilor pentru un împrumut pentru studenți poate fi devastator și poate dura ani pentru a repara daunele aduse scorului dvs. de credit și finanțelor dvs. Dacă sunteți îngrijorat că nu vă plătiți sau dacă suferiți dificultăți financiare de orice fel, cel mai bun pariu este să luați măsuri acum, chiar dacă nu ați ratat încă o plată a unui împrumut pentru studenți.

Luând legătura cu emitentul dvs. de împrumut și discutând despre preocupările dvs., puteți afla ce opțiuni sunt disponibile pentru a vă ajuta să evitați neplata pe termen scurt. Cu o planificare inteligentă și suficient timp de partea dvs., este posibil să vă puteți întoarce pe drumul cel bun și să evitați cele mai grave consecințe ale lăsarii plăților împrumutului pentru studenți să expire.