Cele mai bune prețuri pentru CD pentru 18 luni pentru iulie 2023
Sabrina Karl este unul dintre cei mai buni experți ai țării despre cum să câștigi cât mai mult posibil din banii pe care îi deții în bancă. Ea acoperă, de asemenea, un spectru de subiecte suplimentare privind finanțele personale pentru Investopedia și a scris anterior pentru Bankrate.com, CreditCards.com, DepositAccounts.com și RateSeeker.
Michael Boyle este un profesionist financiar cu experiență, cu peste 10 ani lucrând cu planificare financiară, instrumente derivate, acțiuni, venit fix, management de proiect și analiză.
Cu o experiență practică în conducerea propriei afaceri IT și o educație în arte liberale, Matthew Klammer se obișnuise bine cu dificultățile cercetării. De la furnizarea de sisteme POS la micile magazine turistice la securitatea datelor și gestionarea conturilor, Matthew a oferit soluții de afaceri multor persoane.
Certificatele de depozit sunt conturi bancare sau uniuni de credit în care sunteți de acord să vă păstrați fondurile în depozit fără retrageri pentru o perioadă prestabilită. Astfel, un CD de 18 luni vă cere să păstrați fondurile neatinse timp de un an și jumătate. În schimbul renunțării la accesul la fondurile tale, vei fi, în general, recompensat cu o dobândă mai mare decât o plătește banca pentru conturile de economii și pe piața monetară.
Când deschideți un CD, depuneți o sumă forfetară de fonduri în cont la sau peste depunerea minimă necesară pentru acel CD. Fondurile vor rămâne apoi în cont timp de 18 luni, câștigând dobândă pe parcurs. Când CD-ul îl lovește data scadentei, puteți scoate fondurile plus dobânda câștigată din cont fără penalități. Alternativ, puteți păstra fondurile în depozit și le puteți transforma într-un nou CD.
Un CD de 18 luni este o opțiune potrivită pentru bani de care nu veți avea nevoie în anul viitor sau mai mult. Pentru cei cu un plan specific pentru bani, cum ar fi un avans pentru o casă sau plata facturilor de școlarizare pentru un copil, un CD de 18 luni ar putea oferi doar intervalul de timp de care aveți nevoie pentru a păstra fondurile în siguranță și pentru a câștiga dobândă în mod fiabil.
Un alt recurs al CD-urilor de 18 luni este de a oferi o treaptă dintr-o treaptă scurtă scara CD. O scară de CD este o strategie pentru a vă investi fondurile în cinci CD-uri cu termeni diferiți, mai degrabă decât toate odată. Pentru o scară anuală, ați deține un CD de un an, doi ani, trei ani, patru ani și cinci ani. Dar puteți crea și o scară mai scurtă, cu incremente de șase luni între CD-uri (de exemplu, șase luni, 12 luni, 18 luni etc.).
În general, cu cât termenul CD este mai scurt, cu atât rata dobânzii plătită de bancă este mai mică și invers. Asta pentru că banca recunoaște că trebuie să fiți recompensat mai substanțial cu cât vi se cere mai mult să lăsați banii în depozit.
Cu toate acestea, nu toate instituțiile folosesc o scară perfect liniară a ratelor dobânzilor care cresc odată cu termenii CD. O strategie comună este oferirea unuia sau mai multor CD-uri speciale sau promoționale care plătesc o dobândă semnificativ mai mare pentru a atrage clienții către instituție. Și pentru a limita cât timp banca plătește rata sporită, CD-urile promoționale sunt adesea mai scurte ca durată, cum ar fi mai puțin de doi ani.
Deși consumatorii tind să se gândească la termenii de maturitate a CD-urilor în numere rotunde, asigurați-vă că luați în considerare CD-urile cu termen impar, cum ar fi certificatele de 15 luni, 18 luni sau 21 de luni. Nu este neobișnuit ca un CD cu tarif promoțional să aibă o lungime impară, așa că nu vă limitați doar la termenii convenționali.
Multe dintre cele mai mari rate de depozit, fie pentru CD-uri, conturi de economii sau conturi de pe piața monetară, sunt oferite de bănci online. Unele dintre acestea sunt bănci numai online, ceea ce înseamnă că operează exclusiv pe internet, în timp ce altele sunt bănci fizice cu o componentă separată de servicii bancare online.
Deși poate părea mai înfricoșător să vă depuneți fondurile într-o bancă de internet în loc de o sucursală fizică, conturile și instituțiile online sunt la fel de sigure ca și omologii lor mai tradiționali. Acest lucru se datorează faptului că asigurarea FDIC nu discriminează - cei 250.000 USD în asigurări de depozit pe care le oferă consumatorii în caz de faliment bancar se aplică la fel și băncilor online ca și băncilor fizice bănci.
Când deschideți un CD, știți data exactă la care fondurile vor fi gata pentru retragere fără penalități. Dar uneori apar situații de urgență sau situația ta financiară se schimbă și ai nevoie de fonduri de la CD-ul tău. Vestea bună este că aproape întotdeauna poți retrage banii în orice moment.
Problema este că acest lucru înainte de scadență va declanșa instituția penalizare pentru retragere anticipată. Fiecare bancă și uniune de credit are o politică privind modul în care este calculată acea penalitate, iar cea mai comună metodă este ca banca să păstreze un anumit număr de luni de dobândă. De exemplu, dacă spargeți un CD de 18 luni devreme, veți pierde de obicei trei până la șase luni din dobânda câștigată.