Cum să găsiți un consilier financiar sau un planificator BIPOC

Relația dintre un client și un consilier financiar trebuie să se bazeze pe încredere. Clienții trebuie să simtă că consilierul lor le înțelege în mod intim perspectiva, obiectivele, provocările și situația financiară generală. Și începerea cu unele experiențe culturale comune poate ajuta la construirea acestei încrederi.

Negri, indigeni și oameni de culoare, sau BIPOC, ar putea fi mai ușor să vorbească deschis cu un consilier financiar care împărtășesc o anumită moștenire pentru că s-ar fi confruntat cu aceeași părtinire inconștientă sau conștientă în domeniul financiar sector. Aceasta ar putea include blocarea accesului la opțiunile tradiționale de îndatorare pentru proprietarii de întreprinderi mici, a lipsa de educație financiară sau responsabilități financiare față de familiile situate în alte părți ale lume. Din fericire, poate fi oarecum mai ușor astăzi decât în ​​deceniile trecute să găsești un consilier financiar BIPOC, dar decalajul este departe de a fi închis.

Deși 82,5% dintre (sau aproape 79.600) planificatorii financiari certificați se identifică drept alb în cea mai recentă evaluare a profesioniștilor de la Certified Professional Planners Board of Standards, aproximativ 4,1%, sau aproximativ 3.950, sunt din Asia sau din Pacificul patrimoniul; 2,9%, sau 2.815, sunt de origine hispanica sau latina; peste 1.800, aproape 2%, sunt negri sau afro-americani; iar 0,2%, sau 234, sunt indieni americani sau nativi din Alaska.

Prin comparație, populația S.U.A. este 75,8% albă, 18,9% hispanica sau latină, 13,6% neagră și 6,1% asiatică, potrivit datelor. Biroul de recensământ al SUA date.

Ce acreditări ar trebui să aibă un planificator financiar?

Există trei denumiri pe care le poate avea un planificator financiar calificat, dar prima:Planificator financiar certificat (CFP)-este cel mai important. Un CFP este o recunoaștere formală a expertizei în domeniile planificarii financiare, impozitelor, asigurărilor, planificării patrimoniului și pensionării (cum ar fi 401(k) s). Deținută și acordată de Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., desemnarea este acordată persoanelor care finaliza cu succes examenele inițiale ale Consiliului CFP și apoi continuă programele de educație anuale în curs pentru a-și susține abilitățile și certificare.

Un consilier financiar mai bine pregătit are un analist financiar autorizat (CFA) desemnare. Un CFA este o denumire profesională recunoscută la nivel mondial, dată de Institutul CFA (fostă Asociația pentru Management și Cercetare a Investițiilor) care măsoară și certifică competența și integritatea analiștilor financiari. Candidații trebuie să promoveze trei niveluri de examene care acoperă domenii precum contabilitate, economie, etică, management al banilor și analiză de securitate.

Dacă aveți o situație care se ocupă în special de taxe și contabilitate, este posibil să doriți un consilier care este, de asemenea, un contabil public autorizat (CPA). Un CPA este o desemnare oferită profesioniștilor contabili autorizați. Licența CPA este furnizată de consiliul de contabilitate pentru fiecare stat. Institutul American al Contabililor Publici Autorizați (AICPA) oferă resurse pentru obținerea licenței. Desemnarea CPA ajută la aplicarea standardelor profesionale în industria contabilității. Alte țări au certificări echivalente cu desemnarea CPA, în special cea contabil autorizat (CA) desemnare.

Sfaturi pentru restrângerea căutării

Ca și în cazul oricărei căutări de consilier financiar, începeți prin a verifica acreditările. Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali (NAPFA) oferă o listă de verificare cu privire la modul de evaluare a oricărui consilier financiar:

• Discutați cu cei dragi despre ceea ce doriți să realizați lucrând cu un consilier.
• Creați o listă de consilieri compilată prin sfaturi din gură, organizații profesionale sau liste.
• Faceți temele candidaților și găsiți primii trei examinând site-urile web și verificați dacă există măsuri disciplinare. Comenzile rapide pentru asta includ Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) Instrumentul BrokerCheck și site-ul CFP, ambele ajută la evaluarea brokerilor.
• Alcătuiește o listă de întrebări pe care să le pui candidaților, începând cu a le cere abordarea lor.
• Întâlnește-i față în față, dacă este posibil, sau prin videoconferință.
• Asigurați-vă că vă simțiți încrezători în experiența și acreditările lor și că vă simțiți confortabil să vorbiți cu ei.

Pentru a găsi un consilier financiar Black, vă recomandăm să consultați Instrumentul Găsiți un consilier financiar al Asociației Afro-Americane de Consilieri Financiari. Va trebui să introduceți informațiile de contact, inclusiv un cod poștal, e-mail și număr de telefon. În plus, ar trebui să vă gândiți la ce aveți nevoie de ajutorul unui consilier cu planificarea financiară cuprinzătoare, asigurări, planificare imobiliară, impozite etc. Dacă nu se află fizic în zona dumneavoastră niciun consilier de culoare, există o opțiune de consiliere virtuală.

Sau Rețelele de planificare XY Funcția Găsiți un consilier vă poate ajuta să căutați un consilier financiar după specialitate, precum și după etnie, limbă și gen/identitate.

De asemenea, poate doriți să contactați organizații profesionale, cum ar fi Asociația Native American Financial Services (NAFSA), cel Asociația Profesioniştilor Latino pentru America (ALPFA), sau Asociația Managerilor de Investiții din Asia-American (AAAIM).

Concluzia

A avea un consilier financiar sau un planificator care vă împărtășește cultura poate adăuga un nivel de confort pentru a vă pregăti finanțele prezente și viitoare. Cu toate acestea, este important să faceți mai întâi diligența necesară și să evaluați acreditările și experiența lor înainte de a începe relația dvs. de lucru.