Inflația este de 4%. Combateți-l cu un CD de 6 luni care plătește 5,65%
Inflația a scăzut la un minim din ultimii doi ani de 4% în mai, în spatele multora dintre ratele de top CD la nivel național
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Inflația a scăzut la cel mai mic nivel din ultimii doi ani de 4% în mai, crescând speranța că prețurile vor intra sub control și ratele dobânzilor ar putea atinge vârful în curând. Asta înseamnă că acum ar putea fi un moment grozav pentru economisii să blocheze unul dintre cele mai bune rate de certificat de depozit (CD)., care în prezent sunt cu mult peste 4% pe CD-uri de toate duratele.
Dacă inflația continuă să scadă, ați putea bloca acum o rată deosebit de ridicată pe un CD pentru a câștiga mai mulți bani din numerar pe care nu trebuie să îi accesați pe durata CD-ului.
Recomandări cheie
- Cele mai bune rate CD astăzi au depășit rata inflației de 4% raportată marți de Biroul de Statistică a Muncii din SUA.
- Dacă inflația continuă să scadă, un CD cu o rată maximă te-ar putea ajuta să învingi inflația pentru anii următori.
- Cu toate acestea, ratele medii naționale pentru CD sunt semnificativ mai mici decât rata inflației și oferă o protecție minimă pentru economiile dvs.
- Ratele CD pot fi influențate de o varietate de factori, dintre care doar unul este rata inflației.
Este un CD capabil să vă protejeze economiile de inflație?
CD-urile pot fi o modalitate de a vă proteja împotriva inflației, dar depinde de rata inflației în comparație cu ratele pe care le puteți obține pe un CD. În prezent, rata maximă disponibilă pe un CD de orice termen este de 5,65% pe un certificat de șase luni de la NASA Federal Credit Union. Dar o serie de CD-uri lider pe piață de toate duratele oferă rate de peste 4%, inclusiv peste o duzină cu termene de trei ani.
Condiții CD care oferă rate peste rata inflației de 4%.
| Condiții CD care oferă rate peste rata inflației de 4%. | |
|---|---|
| Termen | Tarife (APY) |
| 6 luni | 5,11% până la 5,65% |
| 1 an | 5,25% până la 5,50% |
| 18 luni | 5,00% până la 5,45% |
| 2 ani | 4,71% până la 5,25% |
| 3 ani | 4,5% până la 5,13% |
De când a atins un vârf de 9,1% în iunie anul trecut, inflația a scăzut aproximativ la fel de constant pe cât au crescut costurile de împrumut și ratele CD-urilor. Rata inflației din această lună nu va fi raportată până la jumătatea lunii iulie, dar dacă va continua să scadă, atunci cele mai bune rate ale CD-urilor de astăzi ar putea fi o acoperire și mai puternică împotriva inflației în câteva luni de acum înainte. Un CD pe trei ani cu o rată de 5,13% ar putea depăși cu mult creșterile de preț dacă Fed va reduce cu succes inflația la ținta de 2%.
Bacsis
Rețineți că dobânda pe care o câștigați pe un CD este impozitată ca venit obișnuit. Deci, dacă rata de impozitare este de 25%, câștigul net de la un CD de 5% este de doar 3,75%.
Chiar și ținând cont de taxe, cele mai bune rate CD-uri de astăzi sunt mai bune pentru a învinge inflația decât unele alternative. The cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat astăzi oferă rate ale dobânzii de până la 5,12%, dar cont de economii ratele sunt variabile, așa că probabil că vor scădea odată ce Rezerva Federală va începe să scadă ratele.
Încă, cont de economii beneficiați de lichiditate și vă puteți accesa cu ușurință banii fără penalizarea de retragere anticipată pe care o impun majoritatea CD-urilor.
Cum sunt determinate tarifele CD-urilor
Băncile și uniunile de credit stabilesc ratele dobânzii pentru certificate de depozit bazat pe o serie de factori.
Rata fondurilor federale
The rata fondurilor federale este rata la care băncile se împrumută între ele peste noapte. Este stabilit de organismul de elaborare a politicilor Federal Reserve, the Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC) de opt ori pe an. Rata fondurilor federale este unul dintre factorii care influențează ratele de top CD.
Fed își bazează deciziile de ajustare a ratei pe indicatori economici precum inflația, șomajul și potențialul de recesiune. Totuși, rata fondurilor federale nu imită pur și simplu rata inflației.
Rata inflației a început să crească la începutul anului 2021 și a ajuns până la 7,9% în februarie 2022, înainte ca Fed să înceapă să majoreze ratele dobânzilor luna următoare. Apoi, Fed a majorat ratele dobânzilor de mai multe ori în 2022 și de încă trei ori în prima jumătate a anului 2023, pe măsură ce inflația a scăzut constant.
Se așteaptă ca Fed să întrerupă majorările ratelor la ședința care se încheie miercuri, înainte de a relua cu o mică creștere în iulie. întâlnire, conform instrumentului CME FedWatch, care utilizează contracte futures ale fondurilor Fed pentru a calcula așteptările pieței pentru bani. politică.
Nevoile de creditare și alți factori specifici situației
Pentru bănci și uniuni de credit, disponibilitatea de numerar în depozite ajută la finanțarea împrumuturilor pentru consumatori și întreprinderi. Acea nevoie de numerar poate juca, de asemenea, un factor în cât de mult este dispusă o bancă să ofere atunci când vine vorba de ratele CD. O bancă mare care are o mulțime de bani în depozite, de exemplu, ar putea să nu fie nevoie să ofere rate competitive pentru CD pentru a putea împrumuta bani la o rată mai mare.
Acesta este unul dintre motivele pentru care rata medie a CD-ului este mult mai mică decât rata fondurilor federale. Rata medie națională pentru un CD de 12 luni (în prezent, termenul cu cele mai mari venituri) este de doar 1,59%, în comparație cu rata efectivă a fondurilor federale de 5,06%.
Un alt factor când vine vorba de modul în care o bancă sau o uniune de credit stabilește ratele CD-urilor este că CD-urile sunt de fapt considerate pasive în bilanțurile instituțiilor respective. O bancă poate dori să-și mențină pasivele scăzute, iar o modalitate de a face acest lucru este să mențină ratele CD-urilor scăzute, descurajând efectiv depozitele CD-urilor.
Pe de altă parte, unele instituții caută activ deponenți oferind rate mult mai mari. Datele Investopedia arată că mulți dintre cei care oferă cele mai bune tarife o fac doar câteva luni, fie pe CD-urile lor obișnuite, fie pe CD-uri promoționale cu durată limitată. Alte instituții oferă în mod constant CD-uri foarte plătite și fac lista noastră cu cele mai bune tarife.
Dezvăluirea metodologiei de colectare a ratei
În fiecare zi lucrătoare, Investopedia urmărește datele ratelor a peste 200 de bănci și uniuni de credit care oferă CD-uri către clienții din toată țara și determină clasamentele zilnice ale certificatelor cu cele mai bune plăți în fiecare majoritate termen. Pentru a se califica pentru listele noastre, instituția trebuie să fie asigurată federal (FDIC pentru bănci, NCUA pentru uniunile de credit), iar depozitul minim inițial al CD-ului nu trebuie să depășească 25.000 USD.
Băncile trebuie să fie disponibile în cel puțin 40 de state. Și în timp ce unele uniuni de credit vă cer să donați unei anumite organizații de caritate sau unei asociații pentru a deveni membru dacă nu îndepliniți alte eligibilități criterii (de exemplu, nu locuiți într-o anumită zonă sau nu lucrați într-un anumit tip de muncă), excludem uniunile de credit a căror cerință de donație este de 40 USD sau Mai mult. Pentru mai multe despre cum alegem cele mai bune tarife, citiți metodologia noastră completă.