Împrumut personal vs. Credit ipotecar

La un moment dat, s-ar putea să te trezești în căutarea unui împrumut. În general, un împrumut de nevoi personale este mai flexibil, în sensul că poate fi utilizat într-o varietate de scopuri, în timp ce un credit ipotecar este folosit numai pentru cumpărarea de bunuri imobiliare.

Împrumut personal vs. Ipoteca: o privire de ansamblu

Ambii imprumuturi personale și ipoteci sunt tipuri de datorii. Un creditor vă oferă finanțare în avans, iar dvs. rambursați creditorul în timp. Pe lângă rambursarea banilor pe care i-ați împrumutat (numiți

principal), plătiți interes, care este taxa pe care o plătiți pentru utilizarea banilor creditorului pentru a face achiziția.

Împrumuturile personale și creditele ipotecare au adesea un program de plată stabilit, astfel încât veți avea o idee despre când veți termina de rambursat. creanţă. Aceste grafice de plată pot avea rate fixe sau variabile ale dobânzii. Cu o rată fixă, plătiți aceeași sumă în fiecare lună, deoarece plata dobânzii nu se modifică. O rată variabilă, totuși, se poate schimba. Aceasta înseamnă că dacă ratele dobânzilor crește, plata minimă lunară va crește, de asemenea, pentru a vă menține pe drumul cel bun pentru a plăti împrumutul în intervalul de timp convenit.

Fiecare tip de împrumut poate veni, de asemenea, cu diverse comisioane, inclusiv posibilitatea unui taxa de origine pentru a procesa o cerere de împrumut. Când revizuiți termenii împrumutului, asigurați-vă că înțelegeți ce ar putea costa asumarea datoriilor, indiferent dacă obțineți un împrumut personal sau un credit ipotecar.

Este important să rețineți, totuși, că împrumuturile personale sunt de obicei (dar nu întotdeauna) negarantat, deci dacă nu reușiți să efectuați plăți, creditorRecursul principal al lui este să vă dea în judecată sau să vă trimiteți contul la colecții. Pe de altă parte, o ipotecă este folosită pentru a cumpăra proprietăți imobiliare, așa că, dacă nu puteți efectua plăți, împrumutătorul poate reposeda proprietatea și poate încerca să o vândă pentru a recupera o parte din banii pe care i-a pus.

Imprumuturi personale

Împrumuturile personale sunt de obicei negarantate. De obicei, nu vă cer să oferiți colateral ca garanție în caz de neplată. În funcție de creditor, este de obicei posibil să se împrumute ca de la 1.000 USD sau mai puțin până la 50.000 USD sau mai mult. Termenele de rambursare durează de obicei doi până la cinci ani, deși acestea pot varia și în funcție de creditor.

Unii creditori oferă împrumuturi personale garantate. În acest caz, s-ar putea să trebuiască să depuneți ceva valoros drept garanție, cum ar fi a titlul mașinii sau a cont de economii. În funcție de creditor, este posibil să obțineți o rată a dobânzii mai mică dacă sunteți dispus să oferiți garanții.

Ratele dobânzilor la împrumuturile personale pot varia foarte mult, în funcție de creditor și de dvs scor de credit. Dacă aveți un scor de credit mai mare, este posibil să fiți eligibil pentru o sumă mai mare de împrumut și o rată a dobânzii mai mică. Pe de altă parte, un scor de credit mai mic ar putea duce la o rată a dobânzii mai mare și la limitări ale cât de mult poți împrumuta.

Împrumuturile personale pot fi folosite pentru o varietate de scopuri. Puteți utiliza un împrumut personal pentru consolida datoria, faceți o achiziție mare, plătiți o vacanță sau acoperiți o reparație de urgență. În cea mai mare parte, împrumuturile personale nu pot fi folosite pentru costurile educației. În afară de asta, împrumuturile personale sunt destul de flexibile.

Ipoteci

În schimb, un credit ipotecar este un tip de împrumut utilizat în mod special pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Un credit ipotecar este conceput pentru a ajuta pe cineva să cumpere o proprietate pe care s-ar putea să nu aibă numerar pentru a o cumpăra. Proprietatea cumpărată prin ipotecă servește și ca garanție pentru garantarea împrumutului. Dacă nu efectuați plăți, creditorul poate silite pe casă și încercați să o vindeți sau să o închiriați.

Când solicitați un credit ipotecar, vă puteți aștepta ca procesul să dureze mai mult, de obicei cel puțin 52 de zile. Aceste tranzacții necesită multă documentație suplimentară, inclusiv un evaluare a proprietății și a inspectie la domiciliu, dacă îți iei o casă. De asemenea, de obicei trebuie să cumpărați asigurare și pregătiți-vă pentru alte costuri înainte de a merge mai departe.

În general, s-ar putea să vi se solicite, de asemenea, să furnizați un acont pentru un credit ipotecar și este posibil să aveți un termen mai lung – de obicei 30 de ani – pentru a vă rambursa împrumutul pentru locuință. Este posibil să obțineți un termen mai scurt, cum ar fi 10, 15 sau 20 de ani, dar este destul de standard să obțineți un credit ipotecar cu așteptarea că veți avea un termen de 30 de ani.

Ca și în cazul unui împrumut personal, rata dobânzii va depinde în mare măsură de scorul dvs. de credit. Cu toate acestea, este important să rețineți că poate fi mai dificil să obțineți un credit ipotecar cu un credit slab decât să găsiți un împrumut personal cu credit rău.

Diferențele cheie rezumate

Cea mai mare diferență între un împrumut personal și un credit ipotecar este scopul împrumutului. O ipotecă se limitează la achiziționarea de bunuri imobiliare, în timp ce un împrumut personal poate fi utilizat pentru o varietate de scopuri.

Există diferite tipuri de credite ipotecare, cum ar fi a împrumut cu capital propriu sau a linie de credit pentru capital propriu (HELOC), care pot fi utilizate în scopuri non-imobiliare, dar sunt în continuare garantate de proprietate. Când te uiți la un împrumut personal vs. un împrumut cu capital propriu, cel mai mare factor de luat în considerare este că, cel mai probabil, faptul că nu puteți rambursa vă va costa casa. De obicei, un împrumut personal nu va duce la pierderea proprietății pentru neplată, în timp ce orice tip de împrumut garantat cu casa dvs. vă poate pune în pericol situația de viață.

Un împrumut personal este de obicei negarantat, spre deosebire de un credit ipotecar, care este întotdeauna garantat de proprietatea în sine. În plus, un împrumut personal trebuie de obicei rambursat într-un interval de timp mult mai scurt. Majoritatea împrumuturilor personale nu au termene care să vă permită să rambursați totalul pe parcursul a 30 de ani.

Ipotecile necesită de obicei a avans de 3% până la 20%. Unele programe de împrumut nu necesită un avans, dar probabil că va trebui să îndepliniți alte criterii pentru a evita avansul. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la un avans cu un împrumut personal.

În funcție de creditor, scorul dvs. de credit și alți factori, rata dobânzii poate fi diferită. Rata dobânzii la un împrumut ipotecar poate fi mai mică decât cea a unui împrumut personal, deoarece garanția reduce risc pentru creditor. Un împrumut personal negarantat, totuși, ar putea avea o rată a dobânzii mai mare, chiar dacă aveți un credit bun, deoarece nu există garanții.

Este mai bine un împrumut personal sau un credit ipotecar?

Ce tip de datorie este mai bun depinde de situația dvs. și de ce intenționați să finanțați. În general, un împrumut personal are o gamă mai largă de utilizări. Puteți folosi fondurile pentru a face îmbunătățiri la domiciliu, pentru a acoperi facturile medicale, pentru a consolida datorii, pentru a pleca în vacanță sau pentru o multitudine de alte scopuri.

Între timp, o ipotecă este concepută exclusiv pentru achiziții imobiliare. Dacă doriți să cumpărați o casă sau o altă proprietate, un credit ipotecar ar putea fi cel mai logic. Puteți obține aprobarea pentru o sumă mult mai mare, puteți obține o rată a dobânzii mai mică și puteți avea plăți mai gestionabile cu o perioadă mai lungă de timp. rambursare cronologie.

Luați în considerare cu atenție opțiunile dvs. și costul împrumutului. Compararea rezultatelor a calculator împrumut personal cu cele ale a calculator ipotecar vă poate ajuta să faceți comparații. În cele din urmă, totuși, se rezumă la situația ta și la ce plănuiești să folosești banii.

Cum să obțineți un credit ipotecar sau un împrumut personal

În general, va trebui să furnizați dovada identității și a veniturilor pentru a obține un împrumut personal sau o ipotecă. Majoritatea creditorilor solicită, de asemenea, un verificarea creditului, unde se vor uita la dvs istoricul creditului și vizualizați scorul dvs. de credit.

Puteți aplica online pentru majoritatea creditelor ipotecare și împrumuturilor personale. Cu toate acestea, în general, veți avea nevoie de mai multe documente și poate fi necesar să îndepliniți alte cerințe pentru un credit ipotecar. De asemenea, poate fi necesar să prezentați dovada a rezervă sau aveți un avans pentru o ipotecă. În plus, de obicei trebuie să faceți o evaluare a proprietății, astfel încât creditorul să știe că valorează cel puțin atât cât împrumutați. Alte cerințe precum asigurarea și costuri de închidere vin adesea cu ipoteci.

Odată ce aplicați și furnizați documentația, veți afla dacă sunteți acceptat și fondurile împrumutului vor fi plătite. Verificați din timp cu creditorul pentru a afla care sunt cerințele, astfel încât să puteți finaliza procesul mai rapid.

Concluzia

Atât împrumuturile personale, cât și ipotecile vă pot ajuta să atingeți diferite obiective financiare. Cu toate acestea, ele au adesea scopuri diferite. Un împrumut personal poate funcționa bine dacă aveți nevoie de fonduri pe termen scurt și doriți flexibilitate în modul în care utilizați banii. Un credit ipotecar ar putea fi alegerea mai bună dacă doriți să cumpărați un imobil și să aveți o perioadă lungă de rambursare, împreună cu o dobândă potențial mai mică.

Comparați cu atenție un împrumut personal cu o ipotecă pentru a decide ce este mai bine pentru dvs.