Credit Versio Credit Repair Review

Credit Versio nu este compania ta obișnuită de reparare a creditelor. În loc să te aloce unui analist de credit în direct care se ocupă de lucrurile pentru tine, te pune în situația șoferului. scaun folosind un software bazat pe inteligență artificială care vă ghidează printr-un plan pas cu pas personalizat în funcție de creditul dvs. rapoarte. Apoi vă monitorizează progresul de-a lungul timpului și, dacă tactica eșuează, vă sugerează strategii alternative pe care să le încercați până când veți obține rezultatele dorite.

Un alt lucru care separă Credit Versio de restul pachetului este modul în care plătiți și serviciile suplimentare de care aveți nevoie pentru a finaliza treaba. Credit Versio este gratuit; va trebui să achiziționați un abonament la una dintre cele două companii (SmartCredit sau IdentityIQ) și veți obțineți toate avantajele asociate acestor planuri, inclusiv asigurarea de furt de identitate și credit monitorizarea. Dar după aceea, Credit Versio în sine nu percepe comisioane suplimentare, ceea ce o face o cale transparentă și accesibilă pentru persoanele care doresc să se ocupe de propria reparație a creditului.

Avantajele explicate

• Foarte accesibil: Probabil că nu veți găsi o opțiune mai ieftină pentru o companie de reparare a creditelor. De fapt, după ce plătiți pentru o terță parte serviciu de monitorizare a creditului, Credit Versio în sine este gratuit.
• Poate începe cât mai curând posibil: Adesea, va trebui să așteptați cel puțin o zi înainte ca cineva să se așeze cu dvs. pentru a crea un plan de reparare a creditului. Dar, cu abordarea bricolaj a Credit Versio, puteți pune mingea să ruleze în doar câteva minute.
• Interfață intuitivă, ușor de utilizat: Portalul online al Credit Versio oferă o experiență simplă, care vă permite să vedeți cu ușurință unde vă aflați acum, ce trebuie făcut și ce îmbunătățiri ați adus deja.

Contra explicate

• Scurtă înregistrare: Repararea creditelor nu este o industrie foarte veche, dar a avea un istoric relativ mai lung poate fi un semn al unei companii mai stabile și mai orientate către clienți. Credit Versio este una dintre cele mai noi companii de acolo, așa că nu are încă această istorie construită.
• Vă cere să trimiteți singur scrisori: De obicei, repararea creditului este un serviciu de transfer în care altcineva face toată munca pentru tine. Nu este cazul cu Credit Versio; va trebui să asumați un rol mai activ în lucruri, inclusiv în tipărirea și trimiterea prin poștă a propriilor scrisori de litigii de credit pe care compania vă ajută să le creați.
• Este posibil să nu aibă o garanție de rambursare a banilor: Credit Versio nu taxează pentru serviciile sale, dar va trebui să achiziționați un abonament fie la IdentityIQ, fie la SmartCredit. SmartCredit oferă o garanție limitată de rambursare a banilor, dar IdentityIQ nu o face.
• Fără ținere de mână de la un analist de credit în direct: Deoarece Credit Versio este un program software și nu o echipă de experți în direct, nu veți avea prea multă interacțiune, dacă există, cu o persoană în direct. Programul și materialele sale educaționale sunt foarte bune, dar dacă într-adevăr aveți nevoie de interacțiune individuală cu un om, aceasta nu va fi o opțiune bună pentru dvs.

Tipuri de Servicii

Când vă înscrieți la Credit Versio, primiți două produse: programul Credit Versio și un serviciu separat de monitorizare a creditului prin IdentityIQ sau SmartCredit (alegerea dvs.). Astfel, unele dintre servicii provin de la Credit Versio în sine, iar altele provin din orice program selectați.

Analiza creditului bazată pe software

După ce vă înscrieți, Credit Versio folosește fie IdentityIQ, fie SmartCredit pentru a vă extrage imediat rapoartele de credit din fiecare dintre trei birouri de credit. Apoi le importă în programul său software, unde scanează diferite tipuri de erori, cum ar fi înregistrări duplicate sau activități frauduloase.

Litigii de credit

Inima abordării Credit Versio este să vă ghideze prin procesul de trimitere a propriilor litigii de credit. Odată ce identificați o eroare care trebuie corectată, aceasta vă va ghida prin procesul de generare automată a unei scrisori de contestație. Puteți selecta un motiv pentru disputa dintr-o listă derulantă sau puteți utiliza un câmp personalizat pentru a vă introduce propria formulare.

Credit Versio vă trimite apoi scrisoarea prin e-mail, iar dvs. o imprimați și o trimiteți. Programul monitorizează rapoartele dvs. de credit pentru a vedea dacă scrisoarea a avut vreun efect și, dacă a avut, poate fi reflectată într-un creșterea scorului de credit. Dacă nu crește, programul va continua să sugereze strategii alternative până când reușiți să eliminați semnul negativ.

Educație de credit

Fără o persoană reală, care să te ajute, Credit Versio oferă de fapt o suită destul de robustă de instrumente educaționale, cu experți cunoscuți în credit. Aceste videoclipuri și articole vă pot ajuta să aflați mai multe despre anumite nuanțe care vă pot afecta, cum ar fi conturi negative pe care le-ați plătit și cum să le remediați sau cel puțin să le înțelegeți, astfel încât să puteți planifica lor.

Monitorizarea creditului

Credit Versio funcționează cu un program terță parte de monitorizare a creditului: SmartCredit sau IdentityIQ. Serviciile de monitorizare a creditului oferite de aceste programe sunt coloana vertebrală pentru Credit Versio, oferind datele brute (adică, rapoartele dvs. de credit) pe care le utilizează pentru a genera un plan de reparare a creditului pentru dvs.

Astfel, beneficiați de avantajul suplimentar al monitorizării creditului. Dacă în rapoartele dvs. de credit apare ceva care ar putea fi îngrijorător, cum ar fi furtul de identitate, veți fi anunțat imediat. Și, în funcție de programul de monitorizare a creditului pe care îl selectați, veți primi fie actualizări de două ori pe lună, fie nelimitate cu privire la raportul dvs. de credit TransUnion și scorul de credit asociat.

Asigurare de furt de identitate

Un alt avantaj suplimentar al serviciului de monitorizare a creditului de la terți este că acesta vine cu asigurare de furt de identitate. Dacă ești forțat să plătești pentru greșelile altcuiva în timp ce acesta pretindea că ești tu, vei fi acoperit pentru până la 25.000 USD în daune dacă selectați planul IdentityIQ sau 1.000.000 USD în daune dacă selectați SmartCredit plan. Această protecție durează atâta timp cât continuați abonamentul.

Caracteristicile companiei

Deoarece Credit Versio este într-adevăr un serviciu suplimentar gratuit pentru alte companii pentru care plătiți efectiv, va trebui să petreceți o perioadă destul de mare de timp pentru a descoperi și acele companii. În mod remarcabil, nici SmartCredit, nici IdentityIQ nu oferă o probă gratuită, deși IdentityIQ oferă o probă de șapte zile pentru doar 1 USD. Dezavantajul este că nu oferă nicio formă de garanție de rambursare a banilor. SmartCredit poate oferi acest lucru în circumstanțe limitate (doar dacă solicitați o rambursare „înainte de a doua factură”, conform termenilor săi de serviciu).

Din păcate, Credit Versio nu oferă aplicații mobile pentru cei care preferă această metodă de conectare — o oportunitate ratată, mai ales având în vedere aceasta este un program software. De asemenea, se adresează persoanelor fizice și nu oferă servicii de reparare a creditelor pentru afaceri.

Serviciu clienți

Deși Credit Versio este bazat pe software, oferă o echipă de asistență pentru clienți. Dezavantajul este că este relativ limitat, cu liniile telefonice deschise doar de la 9:00 la 17:00. PST, de luni până vineri. Dacă vă aflați pe Coasta de Est, asta se traduce în orele de apel de la 12 p.m. la 20:00 EST. De asemenea, puteți obține ajutor prin e-mail.

Reputația companiei

Fiind o companie atât de nouă, nu a existat prea mult timp pentru a colecta recenzii sau plângeri independente pe site-uri de supraveghere precum CFPB.

Există, de asemenea, o lipsă de recenzii ale clienților pe multe site-uri tradiționale de recenzii, cu excepția notabilă a Trustpilot. Există, de fapt, o mulțime de informații aici și majoritatea sunt destul de pozitive. În general, oamenii par să aibă un succes bun cu serviciul și acesta a obținut un TrustScore de 4,5 din cinci.

Durata contractului

Credit Versio nu vă cere să semnați niciun contract. Atâta timp cât continuați să plătiți pentru monitorizarea necesară a creditului de la terți, veți avea acces la Credit Versio. Aceste servicii de monitorizare a creditului, la rândul lor, nu au nicio cerință minimă de contract și vă permit să anulați oricând.

Cost

Credit Versio în sine este gratuit și asta o face cea mai ieftină companie de reparare a creditelor de acolo. În loc să încarce bani în sine, se asociază cu două servicii de monitorizare a creditului și de aici provine costul real. Vă puteți înscrie pentru aceste servicii direct prin Credit Versio. Acestea sunt opțiunile dintre care puteți alege și cum diferă:

• SmartCredit Basic: 19,95 USD pe lună, cu un raport de credit TransUnion de două ori pe lună și actualizări de scor și o asigurare de furt de identitate în valoare de 1.000.000 USD 
• SmartCredit Premium: 29,95 USD pe lună, cu rapoarte lunare nelimitate de credit TransUnion și actualizări de scor și asigurare de furt de identitate în valoare de 1.000.000 USD
• IdentityIQ Secure Max: Începe cu o perioadă de încercare de șapte zile pentru 1 USD; după aceea, costă 24,99 USD pe lună și oferă 25.000 USD în asigurare de furt de identitate

Cum să alegi o companie de reparare a creditelor

Credit Versio este mult diferit de alte companii de reparare a creditelor. Dacă aceasta este prima ta aventură în lumea reparării creditelor, este o idee bună să faci cumpărături înainte de a te decide. Iată câteva sfaturi pentru a găsi cele mai bune opțiuni de reparare a creditului pentru situația dvs. Luați în considerare următoarele:

• Nevoile tale: Credit Versio este cu adevărat orientat spre trimiterea de dispute. Dacă aveți nevoie de ajutor cu altceva, cum ar fi gestionarea recuperatorilor de datorii, luați în considerare o altă companie sau să lucrați cu un serviciu de consiliere de credit.
• Cantitatea de muncă necesară: Credit Versio vă cere să faceți totul singur. Majoritatea companiilor de reparare a creditelor nu o fac; necesită doar un efort minim din partea dumneavoastră.
• Taxe potențiale: Unele companii de reparare a creditelor fac publicitate unei taxe forfetare pentru a începe și mai multe taxe pentru a continua serviciul. Înainte de a vă înscrie la aceste companii, întrebați despre orice alte taxe potențiale pe care le-ați putea suporta, deoarece pot exista multe taxe ascunse și extrem de scumpe pentru a beneficia la maximum de serviciu.
• Încercați înainte de a cumpăra sau o garanție de rambursare a banilor: Dacă sunteți sceptic, căutați companii care oferă consultații inițiale gratuite cu un analist de credit profesionist sau o bună politică de anulare fără condiții și garanție de rambursare a banilor.
• Semnele indicatoare ale unei escrocherii de reparare a creditelor: Din păcate, lumea reparațiilor de credit are o reputație umbrită și pentru un motiv întemeiat. Există o multe escrocherii acolo, cu semne distinctive de avertizare, cum ar fi promiterea de a elimina toate informații negative din rapoartele dvs. de credit, chiar și elemente care sunt exacte.

Alegeri alternative

Credit Versio	Profesioniştii de credit	Credilife
Servicii oferite	Reparatie credit Monitorizare credit Asigurare furt identitate Litigii credit	Reparare credit Monitorizare credit Litigii de credit	Reparatie credit Monitorizare credit Asigurare furt identitate (cost suplimentar) Litigii de credit
Max. Numărul de dispute lunare	Nelimitat	Nelimitat	Nelimitat
Scrisori către creditori/birouri	Litigii de credit	Litigii de credit	Validarea datoriilor, litigii de credit, scrisori pentru informații derogatorii, cerere de eliminare a fondului comercial, încetare și renunțare
Taxa de prima lucrare	$0	$119	$21.99
Min. Taxă lunară	$19.95	$69	$135
Platforme de servicii pentru clienți	Telefon, e-mail	Telefon, e-mail, chat live	Telefon, e-mail

Verdictul final

Adevărul simplu este că majoritatea oamenilor se pot descurca singuri să-și repare creditul gratuit. Companiile de reparare a creditelor sunt cele mai bune pentru persoanele cu situații foarte complicate, foarte puține cunoștințe sau încredere în modul în care funcționează creditul și/sau foarte puțin timp. Dacă vă aflați undeva la mijloc – nu sunteți sigur ce să faceți, dar sunteți capabil să faceți singuri majoritatea lucrurilor cu puțină îndrumare și cercetare online – atunci Credit Versio ar putea fi o opțiune excelentă.

întrebări frecvente

Ce face Credit Versio?

Credit Versio este un program automat de reparare a creditelor și un serviciu de monitorizare a creditului prin intermediul unui furnizor terță parte. Instrumentele online oferite de Credit Versio sunt concepute pentru a vă ajuta să contestați și să gestionați problemele legate de credit, să vă monitorizați creditul și, în general, să vă reparați și să vă îmbunătățiți creditul în timp.

Ce scor folosește Credit Versio?

Credit Versio extrage informațiile dvs. de credit de la cele trei birouri de credit majore: Equifax, Experian și TransUnion.

Credit Versio trimite scrisorile pentru tine?

Software-ul Credit Versio vă va ajuta să vă ghidați cum să scrieți o scrisoare de dispută generată automat pentru a o trimite creditorilor dumneavoastră. Va trebui să imprimați și să trimiteți singur scrisorile, ceea ce înseamnă să plătiți poșta.

Credit Versio contestă întrebările?

Credit Versio vă oferă instrumentele, cum ar fi un sistem automat care vă conectează la cele trei birouri de credit majore, pentru a contesta singuri cererile de credit.

Metodologie

Echipa noastră a evaluat 17 companii de reparare a creditelor și a colectat peste 600 de puncte de date înainte de a selecta alegerile noastre de top. Am cântărit 39 de criterii, acordând cele mai mari ponderi celor care sunt cele mai semnificative pentru clienți.

Cele mai bune alegeri au fost selectate pe baza:

• Costuri și taxe (ponderate 40,5% în total)
• Servicii oferite (34%)
• Experiența clienților (22,5%)
• Stabilitate (3%)

Am luat în considerare factori precum numărul de dispute care vor fi trimise pe lună, tipurile de scrisori de dispută care sunt trimise, politicile de anulare și returnare și de cât timp au companiile în afaceri. Aceste informații au fost folosite în evaluările cu stele și cele mai bune alegeri ale companiei noastre.