Cele mai bune împrumuturi de afaceri negarantate din 2023
Carissa Rawson este expertă în finanțe personale și carduri de credit, care a apărut în numeroase publicații, inclusiv Forbes, Business Insider și The Points Guy. Carissa a obținut o diplomă de licență de la Universitatea Militară Americană și are un MBA de la Norwich Universitatea, un M.S. de la Universitatea din Edinburgh și în prezent urmează un masterat de la National Universitate.
Cierra Murry este expert în domeniul bancar, carduri de credit, investiții, împrumuturi, credite ipotecare și imobiliare. Ea este consultant bancar, agent de semnare de împrumuturi și arbitru cu peste 15 ani de experiență în analiză financiară, subscriere, documentație privind împrumuturile, revizuirea împrumutului, conformitatea bancară și riscul de credit management.
Indiferent dacă tocmai începeți o afacere sau doriți să vă extindeți, un împrumut pentru afaceri vă poate ajuta să vă finanțați creșterea. Cu toate acestea, multe împrumuturi pentru întreprinderi mici vă pot cere să vă folosiți activele existente ca garanție. Dacă acesta este ceva pe care nu aveți sau nu doriți să vă bazați, un împrumut de afaceri negarantat poate fi o opțiune mai bună pentru dvs.
Aruncă o privire la cele mai bune împrumuturi de afaceri negarantate, la specificațiile lor cheie și la motivul pentru care au ajuns în fruntea listei.
Verdictul final
Din această listă, Bank of America iese în frunte pentru cele mai mici APR, deși aceste numere sunt posibile doar pentru anumiți solicitanți. American Express oferă o altă opțiune de bancă mare și necesită venituri relativ mici pentru a se califica, deși sumele împrumutului său nu sunt la fel de mari ca altele și ratele dobânzilor sunt ridicate.
Dacă sunteți în căutarea celui mai mare împrumut cu cea mai lungă perioadă de rambursare, atât Citi, cât și Rapid Finance oferă a opțiune superioară de împrumut în rate, în timp ce Bluevine oferă linii de credit companiilor cu venituri mari cu probleme credit.
În cele din urmă, companiile noi nu vor găsi o opțiune mai bună decât Fundbox. Scorul său scăzut de credit și cerințele de șase luni de istorie a afacerii fac ca aceste linii de credit să fie accesibile companiilor care au început să înceapă.
Comparați cele mai bune împrumuturi de afaceri negarantate
| Creditor | Gama APR | Condiții de împrumut | Sume împrumutate |
|---|---|---|---|
| Caseta de fonduri | Nedezvăluită | Termen de 12-24 săptămâni | Până la 150.000 USD |
| American Express | 5.80%–35.99% | 6 luni – 1,5 ani | $500–$250,000 |
| Finanțe rapide | Nedezvăluită | 3 luni–5 ani | $5,001–$1,000,000 |
| Citi | 6.25%–10.75% | Până la 7 ani | $5,000–$5,000,000 |
| banca Americii | 6.75%–17% | 1–5 ani | $10,000–$100,000 |
| Bluevine | 6,20% și mai mult | 6-12 luni | $5,000–$250,000 |
Ghid pentru alegerea celui mai bun împrumut de afaceri negarantat
Factori de luat în considerare atunci când alegeți un împrumut de afaceri negarantat
- Rata anuală procentuală (DAE) a împrumutului: Rata procentuală anuală include atât rata dobânzii, cât și comisioanele de inițiere și alte comisioane. Compararea APR vă ajută să comparați costurile reale.
- Scorul de credit: Scorul dvs. de credit va dicta multe despre împrumutul dvs., inclusiv DAE și alți termeni. Cu cât mai sus, cu atât mai bine.
- Venituri din afaceri: Ta Venituri brute va afecta cât de mult vă veți putea califica sau chiar dacă vă veți califica pentru un împrumut.
- Planul dvs. de afaceri: Creditorii se ocupă de gestionarea riscurilor, iar un plan de afaceri bun le va putea arăta cum le atenuați riscul.
- Industria și dimensiunea afacerii dvs: Înțelegerea modului în care va arăta compania dvs. în viitor vă poate ajuta să vă planificați creșterea și orice eșec financiar.
Cum să solicitați un împrumut de afaceri negarantat
Aplicarea pentru un împrumut de afaceri este a proces relativ simplu. Îl puteți ajuta să meargă mai ușor prin colectarea devreme a documentației financiare. Pașii de bază sunt:
- Căutați un furnizor de împrumuturi
- Comparați tarifele și cerințele
- Adunați documentația
- Cereți un împrumut; adesea acest lucru poate fi completat online
- Furnizați documente și alte informații
- Așteptați aprobarea
Alternative la împrumuturile negarantate pentru afaceri
Dacă un împrumut negarantat nu este potrivit pentru afacerea dvs., aveți alte locuri la care să apelați, inclusiv:
- Împrumuturi de la administrarea întreprinderilor mici: Acestea sunt susținute de guvernul federal, ceea ce reduce riscul pe care creditorii își asumă atunci când vă împrumută bani.
- Credite de afaceri garantate: un împrumut de afaceri garantat este un împrumut garantat cu garanții — active precum inventarul, echipamentele, facturile sau bunurile imobiliare.
- Carduri de credit de afaceri: Cardurile de credit pentru afaceri pot fi o sursă de finanțare pe termen scurt pentru a acoperi cheltuielile zilnice de afaceri și, ocazional, unele mai mari.
- Avansuri în numerar ale comerciantului: Pentru companiile care acceptă plăți cu cardul de credit sau de debit, este posibil să puteți obține a banii in avans de la procesorul dvs. de plăți. Împrumutul va fi rambursat, plus taxe și dobândă, prin plățile primite de la clienți.
întrebări frecvente
-
Ce se întâmplă dacă renunțați la un împrumut de afaceri negarantat?
Există câteva lucruri diferite care s-ar putea întâmpla în cazul în care nu utilizați un împrumut de afaceri negarantat. Pentru început, scorul de credit al afacerii tale va fi afectat și, în funcție de structura afacerii tale, scorul tău de credit personal poate fi și el afectat. Unii furnizori de împrumuturi vă pot solicita să semnați a garanție personală declarând că veți fi personal responsabil pentru fonduri. În acest fel, dacă afacerea nu reușește să plătească, creditorul va putea în continuare să-și recupereze pierderile.
-
Cum funcționează împrumuturile negarantate pentru afaceri?
Împrumuturile de afaceri negarantate se bazează pe câțiva parametri diferiți pentru a determina dacă vor finanța sau nu un împrumut. Aceasta poate include veniturile companiei dvs., scorul dvs. de credit (de afaceri sau personal), de cât timp este înființată afacerea dvs., relația dvs. bancară și câți bani doriți să împrumutați.
-
Puteți obține un împrumut de afaceri negarantat cu credit rău?
Este posibil să obțineți un nesecurizat împrumut de afaceri cu credit rău, deși este posibil să aveți mai puține opțiuni și să vă confruntați cu dobânzi mai mari. Companii precum Fundbox și Bluevine necesită scoruri relativ scăzute, de doar 600 și, respectiv, 625. Cu toate acestea, Fundbox are o limită scăzută de împrumut de 100.000 USD, în timp ce Bluevine necesită să aveți un istoric de afaceri stabilit și o cantitate mare de venituri.
-
Ce documente sunt necesare pentru a solicita un împrumut de afaceri negarantat?
Documentele pe care va trebui să le furnizați pentru un împrumut de afaceri negarantat pot variază în funcție de creditor. Pentru unele companii, veți avea nevoie doar de o formă validă de identificare, un cont bancar de afaceri și un număr de rutare și ultimele trei luni ale extraselor bancare ale companiei.
Metodologie
Investopedia este dedicată să ofere consumatorilor recenzii imparțiale și cuprinzătoare ale creditorilor de împrumuturi de afaceri. Pentru a evalua furnizorii, am colectat sute de puncte de date la peste 30 de creditori, inclusiv rate ale dobânzii, comisioane, sumele împrumutului și termenii de rambursare, pentru a ne asigura că recenziile noastre îi ajută pe cititori să ia decizii informate pentru împrumutul lor are nevoie.