Ratele și tendințele împrumuturilor personale, săptămâna 10 aprilie: ratele cresc
Încă o săptămână de creșteri ale ratei împrumuturilor personale duce media înapoi la 20%.
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Acum două săptămâni, rata medie a împrumuturilor personale a scăzut cu aproximativ 19%. Dar, cu o creștere de aproximativ un sfert de punct săptămâna trecută și acum încă trei sferturi de punct în această săptămână, media a revenit la un nivel mai înalt, cu o medie DAE de 20,01%. Este cea mai mare medie pe care am văzut-o de la sfârșitul lunii ianuarie.
Cu toate acestea, nu s-au observat modificări ale ratelor minime și maxime de la creditorii intervievați, care rămân la 5,99% DAE și, respectiv, 36,00% DAE.
Suma medie a împrumutului a crescut și în această săptămână, după ce a scăzut timp de trei săptămâni la rând. Până la 584 USD, suma medie a împrumutului din această săptămână este de 21.577 USD. Durata medie a împrumutului continuă să fie de 49 de luni.
Împrumutații de la nivelurile de credit Fair și Poor au înregistrat o oarecare scădere a ratei în această săptămână, deoarece mediile lor rate au scăzut ambele cu creșteri notabile. Pentru debitorii de la nivelul Excelent, ratele au fost mai mult sau mai puțin fixe, în timp ce cei de la nivelul Bun au înregistrat, în medie, o ușoară creștere a ratei.
| DAE pentru împrumuturi personale în funcție de calitatea creditului | |||
|---|---|---|---|
| Calitatea creditului | DAE medie Săptămâna trecută |
DAE medie În această săptămână |
Săptămâna peste săptămână schimbare |
| Excelent | 18.95% | 18.90% | - 0.05 |
| Bun | 21.70% | 21.84% | + 0.14 |
| Corect | 26.67% | 25.92% | - 0.75 |
| Sărac | 28.78% | 27.41% | - 1.37 |
| Toate nivelurile | 19.23% | 20.01% | + 0.78 |
Ratele împrumuturilor personale au crescut pe parcursul anului 2022 din cauza majorărilor majore ale ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală. Pentru a combate cele mai mari rate ale inflației din ultimii 40 de ani, Fed nu numai că a crescut rata fondurilor federale la fiecare dintre ultimele nouă ședințe de decizie privind ratele, dar adesea a crescut ratele cu creșteri mari din punct de vedere istoric. Într-adevăr, șase din cele nouă creșteri au fost cu 0,50% sau 0,75%.
Rezerva Federală și ratele împrumuturilor personale
În general, mișcările ratei fondurilor federale se traduc în mișcare în ratele dobânzii la împrumuturile personale, pe lângă tarifele cardului de credit. Dar deciziile Rezervei Federale nu sunt singurul factor de stabilire a ratei pentru împrumuturile personale. De asemenea, importantă este concurența, iar în 2022, cererea de împrumuturi personale a crescut substanțial.
Deși inflația ridicată de decenii a determinat Fed să-și majoreze rata cheie a dobânzii cu 4,75% din martie trecut, ratele medii la împrumuturile personale nu au crescut atât de dramatic. Acest lucru se datorează faptului că cererea mare a debitorilor le-a impus creditorilor să concureze în mod agresiv pentru împrumuturile închise, iar una dintre modalitățile principale de a îmbunătăți concurența este să ofere rate mai mici. Deși ratele împrumuturilor personale au crescut în 2022, concurența acerbă din acest spațiu le-a împiedicat să crească la fel de mult ca rata fondurilor federale.
În ceea ce privește 2023, inflația a scăzut puțin, dar rămâne o problemă, ceea ce face ca Fed să se aștepte la creșterea în continuare a ratelor în acest an. Cu toate acestea, falimentele băncilor importante din martie au complicat deciziile Fed cu privire la traiectoria ratei sale pentru 2023, făcând previziunile mai incerte. Așa cum este întotdeauna cazul, deciziile privind ratele Fed sunt luate pe rând pe baza celor mai proaspete date și știri economice, ceea ce înseamnă că nimic nu poate fi prezis în mod fiabil.
Comitetul de stabilire a ratelor din Rezerva Federală se întrunește la fiecare șase până la opt săptămâni, iar următoarea sa întâlnire se încheie pe 3 mai.
| Creditor | DAE medie | Termenul mediu al împrumutului (luni) | Suma medie a împrumutului |
|---|---|---|---|
| Avant | 28.32% | 37 | $12,083 |
| Bankers Healthcare Group | 16.15% | 87 | $69,570 |
| Cel mai bun ou | 21.12% | 48 | $16,345 |
| Citibank | 14.49% | 36 | $26,000 |
| Descoperi | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 18.74% | 46 | $18,299 |
| LendingPoint | 32.20% | 44 | $7,150 |
| LightStream | 13.84% | 59 | $27,717 |
| OneMain Financial | 25.93% | 45 | $6,767 |
| PenFed | 12.49% | 51 | $23,027 |
| Prospera | 9.74% | 36 | $35,000 |
| Ajunge la financiar | 25.13% | 41 | $15,199 |
| SoFi | 15.24% | 48 | $26,279 |
| Credit universal | 22.23% | 46 | $14,606 |
| Actualizare | 22.35% | 47 | $14,531 |
| Parvenit | 26.24% | 51 | $11,408 |
| Toți creditorii de mai sus | 20.01% | 49 | $21,577 |
Care este tendința estimată pentru ratele împrumuturilor personale?
Dacă Fed crește rata fondurilor federale mai mare în 2023, imprumut personal ratele ar putea crește și ele. Cu toate acestea, în condițiile în care concurența pentru împrumuturile personale este încă acerbă, o mișcare ascendentă a ratelor împrumuturilor ar putea fi a scăzut chiar și în lumina unei rate majore a fondurilor federale, lăsând probabil mediile nu departe de actuale niveluri.
Deoarece majoritatea creditelor personale sunt produse cu rată fixă, tot ceea ce contează pentru împrumuturile noi este rata pe care o blochezi la începutul împrumutului (dacă dețineți deja un împrumut cu rată fixă, mișcările ratei nu vă vor afecta plăți). Dacă știți că cu siguranță va trebui să contractați un împrumut personal în lunile următoare, este probabil (deși nu este garantat) că ratele de astăzi vor fi mai bune decât cele pe care le puteți obține în următoarele câteva luni, dacă Fed va crește într-adevăr ratele în continuare.
De asemenea, este întotdeauna o mișcare înțeleaptă să faceți cumpărături pentru cele mai bune tarife. Diferența de un punct procentual sau două se poate adăuga cu ușurință până la sute sau chiar mii dolari în costuri cu dobânzi până la sfârșitul împrumutului, așa că este timpul să găsești cea mai bună opțiune investit.
În cele din urmă, nu uitați să luați în considerare modul în care ați putea să vă reduceți cheltuielile pentru a evita în primul rând să luați un împrumut personal sau cum ați ar putea începe să construiți un fond de urgență, astfel încât viitoarele cheltuieli neașteptate să nu vă scufunde finanțele și să vă facă să aveți nevoie de personal suplimentar împrumuturi.
Dezvăluirea metodologiei de colectare a ratei
Investopedia sondajează și colectează ratele medii a împrumuturilor personale anunțate, durata medie a împrumutului și împrumutul mediu sume de la 16 dintre cei mai mari creditori personali ai națiunii în fiecare săptămână, calculând și afișând punctul de mijloc al intervale. Ratele, termenii și sumele medii ale împrumuturilor sunt, de asemenea, colectate și agregate pe intervalul de calitate a creditului (pentru credit excelent, bun, echitabil și prost) la 29 de creditori printr-un parteneriat cu Even Financiar. Mediile agregate în funcție de calitatea creditului se bazează pe împrumuturile efectiv înregistrate.