Rate ipotecare mai mari care cresc povara datoriei proprietarilor

Într-un raport recent, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB) arată că creșterea fulgerătoare a ratelor dobânzilor ipotecare în 2022 a avut deja un impact semnificativ asupra proprietarilor de case, debitorii din anumite categorii demografice ajungând la o nouă povară a datoriilor. niveluri. Plăți lunare mai mari pot face mai dificil pentru debitorii de credite ipotecare nu numai să își țină pasul cu obligațiile financiare, ci și să se califice pentru finanțare suplimentară atunci când au nevoie.

Plățile ipotecare au atins noi culmi

În iunie, plata medie lunară a creditului ipotecar – excluzând impozitele pe proprietate și asigurările – a atins 1.974 USD, o creștere de 36,5% față de o medie de 1.446 USD în decembrie 2021.

În timp ce prețurile caselor au crescut dramatic în ultimii doi ani, CFPB observă că valoarea medie a împrumutului a crescut cu doar 1,1% în acea perioadă de șase luni, în timp ce rata medie a dobânzii a crescut de la 3,30% la 5.26%.

Această creștere a plăților ipotecare lunare a afectat proprietarii de case din toate categoriile demografice, dar povara a afectat anumite segmente mai mult decât altele, în special atunci când vine vorba de raportul datorie-venit rapoarte.

Raportul datorie-venit (DTI) evaluează cât de mult din venitul lunar brut al unui împrumutat este destinat plăților datoriilor. În iunie, DTI mediu pentru împrumutații hispanici albi a depășit 40%, în timp ce împrumutații de culoare neagră au înregistrat o creștere la 39,4%. DTI-urile au crescut și pentru debitorii albi asiatici și non-hispanici, dar rezultatul final este mai mic de 39%, respectiv 37%.

Refuzurile ipotecare cu DTI raportate ca motiv au crescut, de asemenea, în general, dar din nou au fost mai răspândite în rândul împrumutaților albi negri și hispanici. Rata de refuz pentru ambele comunități a depășit 45% până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru al anului 2022, comparativ cu aproximativ 41% pentru împrumutații asiatici și aproximativ 35% pentru împrumutații albi non-hispanici.

CFPB se așteaptă ca DTI-urile să continue să crească

Deși datele din trimestrul al treilea nu sunt încă disponibile, CFPB se așteaptă ca DTI-urile să continue să crească în restul anului din cauza ratelor ipotecare în creștere și a tendințelor din prima jumătate a anului.

În același timp, piața imobiliară a încetinit semnificativ, deoarece casele au devenit mai puțin accesibile.

Pandemia de coronavirus a transmis valuri de șoc pe piața imobiliară din SUA, pe măsură ce cererea pentru mai mult spațiu a crescut, împreună cu lipsa de locuințe, prețurile locuințelor au crescut vertiginos, crescând cu o rată atrăgătoare de 18,8% în 2021, potrivit S&P CoreLogic Case-Shiller U.S. National Home Price NSA Index. În septembrie 2022, indicele a arătat o creștere de la an la an de 10,65%.

Pe măsură ce prețurile locuințelor au înregistrat creșteri fără precedent în întreaga țară, rata inflației a urmat exemplul, atingând o perioadă de 40 de ani. ridicat în iunie 2022, cauzat de un amestec de cerere crescută, probleme legate de lanțul de aprovizionare, o piață puternică a muncii și alte factori.

Condițiile de pe piața imobiliară, împreună cu o rată ridicată a inflației și randamente ridicate ale titlurilor de trezorerie pe 10 ani, au contribuit toate la dublarea ratelor ipotecare în 2022. Potrivit lui Freddie Mac, rata medie a dobânzii pentru un credit ipotecar fix pe 30 de ani a început anul la 3,22%. Până la sfârșitul lunii octombrie, a depășit 7% pentru prima dată în 20 de ani, înainte de a începe să scadă din nou la 6,49% la începutul lunii decembrie.

Dacă vă gândiți să cumpărați o casă în 2023, urmăriți credit ipotecar tendințele ratelor și asigurați-vă că țineți cont de impactul potențial al unei plăți lunare mai mari asupra bugetului și oportunităților dvs. de credit.