Unele bănci raportează insuficient depozitele neasigurate, spune FDIC

În urma crizei bancare din acest an, Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) presează băncile să stabilească modul în care raportează depozitele neasigurate sau cele care depășesc limita de asigurare de 250.000 USD a agenției.

Într-o declarație, FDIC a spus că anumite bănci „nu raportează depozite neasigurate în conformitate cu Instrucțiunile către Rapoarte consolidate de stare și venituri.” În special, agenția a evidențiat practica băncilor care exclud depozitele neasigurate susținut de către colateral, ceea ce determină băncile să subestimeze suma totală a depozitelor neasigurate. Agenția nu a evidențiat nicio bancă în special.

Conform instrucțiunilor FDIC, băncile trebuie să raporteze toate depozitele neasigurate, inclusiv cele garantate cu garanții. FDIC instruiește băncilor să „facă o estimare rezonabilă a părții acestor depozite [neasigurate] folosind datele disponibile”.

Depozitele neasigurate sunt cele care depășesc limita asigurabilă de 250.000 USD a FDIC, limită care a fost stabilită în 2010 cu Actul Dodd-Frank. A fost ridicată periodic de când FDIC a fost creat în 1933 ca un mijloc de a proteja deponenții în urma falimentelor bancare în timpul Marea Criză.

Cum depozitele neasigurate au alimentat criza bancară din acest an

Depozitele neasigurate au jucat un rol principal în criza bancară din acest an, deoarece băncile care au trecut prin...Banca Silicon Valley (SVB), Banca de semnături, și Prima Banca Republicii— au fost cei cu cea mai mare pondere a depozitelor neasigurate față de totalul depozitelor.

Până la prăbușirea lor, peste 90% din toate depozitele de la Silicon Valley și băncile Signature - și 68% din cele de la First Republic — nu erau asigurate, o reflectare a bazei de clienți bogați a băncilor care parcau sume mari de bani cu creditorii. Când creșterea ratelor dobânzilor și scăderea portofoliilor de credite ipotecare au condus la pierderi financiare, panica a apărut rapid, ceea ce a dus la ieșiri masive, deoarece deponenții și-au retras rapid banii într-un alerga pe mals.

Depozitele la First Republic Bank au scăzut cu peste 50% în primul trimestru, fără a include a Injecție de lichiditate de 30 de miliarde de dolari de 11 dintre cele mai mari bănci ale națiunii la sfârșitul lunii martie, cu câteva săptămâni înainte ca Prima Republică să fie preluată în cele din urmă de FDIC și vândut către JPMorgan Chase pe 1 mai.

Legiuitorii solicită prevederi mai înalte

În timp ce depozitele care depășesc 250.000 USD nu sunt asigurate de FDIC în circumstanțe normale, autoritățile federale de reglementare au făcut mai multe excepții în timpul crizei bancare, cei mai mari deținători de conturi din cele trei bănci falimentate obținându-și banii și ei înapoi.

Legislatorii federali au intensificat solicitările pentru o reglementare mai strictă a industriei bancare și au discutat despre stabilirea unor prevederi mai mari pentru depozitele neasigurate. La scurt timp după primul val de falimente bancare în martie, secretarul Trezoreriei Janet Yellen a propus ideea de a acoperi depozitele neasigurate la alte bănci și a spus că decizia de a asigura toți deponenții la SVB și băncile Signature „a redus riscul unor alte falimentări bancare care ar fi impus pierderi [FDIC-urilor] Fondul de asigurare a depozitelor, care este plătite prin comisioane la băncile asigurate."