Cum să găsești un consilier de credit în 2023

Consilierii de credit oferă resurse și servicii pentru a vă ajuta să vă gestionați finanțele, să vă plătiți datoria sau să înțelegeți opțiunile de datorie, cum ar fi falimentul. Dacă sunteți în căutarea asistenței obiective, aflați cum să găsiți un consilier de credit care să vă ajute să vă îndreptați datoria și finanțele.

Cum să găsești un consilier de credit

• Începeți căutarea prin crearea unei liste de agenții de consiliere. Asociații comerciale de consiliere de credit precum Fundația Națională de Consiliere în Credit (NFCC) și Asociația de consiliere financiară din America (FCAA) oferă instrumente de căutare a agențiilor pentru a vă ajuta să găsiți companii acreditate și de renume.
• Examinați serviciile și taxele pentru fiecare companie din lista dvs. Luați în considerare să profitați de consultările gratuite pentru a discuta despre finanțele dvs. cu consilierul și pentru a afla mai multe despre opțiunile dvs. și despre cum vă conectați cu consilierul și agenția.
  instagram viewer
• Completați o cerere de înscriere în program. Consilierul dvs. de credit vă poate cere detalii despre finanțele dvs. pentru a începe.

Când este o idee bună să cauti un consilier de credit?

Este ușor să ratezi semnele că ai nevoie de ajutor profesional. Dacă oricare dintre acestea descrie situația dvs., luați în considerare căutarea unui consilier de credit certificat.

• Vă bazați pe cardurile dvs. de credit pentru achizițiile de zi cu zi. În funcție de cardurile tale de credit pentru a supraviețui este un semn că cheltuiești prea mult. Fără a vă schimba cheltuielile, datoria cardului dvs. de credit ar putea deveni de necontrolat. Un consilier de credit vă poate ajuta să creați un plan care vă permite să vă acoperiți cheltuielile fără a vă folosi cardul de credit.
• Ai prea multe datorii. Consilierii de credit pot colabora cu creditorii dvs. pentru a vă reduce plata lunară conform unui plan de gestionare a datoriilor. În timp ce consilierii de credit nu pot negocia datorii garantate, cum ar fi un credit ipotecar sau un împrumut auto, ei pot ajuta la evitarea executării silite sau a retragerii în posesie făcând celelalte facturi mai accesibile.
• Ai avut o pierdere de venit. Poate fi util să consultați un consilier de credit după ce un eveniment semnificativ de viață, cum ar fi un divorț sau pierderea locului de muncă, vă afectează veniturile. Un consilier de credit poate negocia plăți mai mici cu unii dintre creditorii dvs., dar venitul dvs. va trebui să fie suficient de mare pentru a permite plățile.
• Te gândești la faliment. Înainte de a putea depune declarația de faliment, trebuie să finalizați consilierea de credit. Veți avea șansa de a explora alternative și de a învăța abilități de gestionare a datoriilor. Aceste abilități vă pot ajuta să evitați depunerea din nou a falimentului în viitor.

Alegerea unui consilier de credit și solicitarea de consiliere de credit

Cele mai bune companii de reducere a datoriilor vă vor oferi informații despre serviciile lor fără costuri înainte de a vă înscrie. În timp ce căutați compania potrivită, iată ce să căutați.

Căutați companii de încredere

Căutați agenții de consiliere de credit care aparțin unei asociații naționale precum NFCC sau FCAA. The Programul de administratori din SUA, care face parte din Departamentul de Justiție, menține o listă de consilieri de credit care sunt aprobați pentru consiliere de credit înainte de faliment.

Consultați serviciile oferite

Căutați un consilier de credit care să ofere consiliere financiară gratuită, ajutor cu bugetare și resurse educaționale, pe lângă planurile de gestionare a datoriilor bazate pe taxe. Cei mai buni consilieri de credit petrec timp discutând despre finanțele tale inainte de oferind o soluție plătită.

Când examinați serviciile unei agenții, întrebați cum sunt calificați consilierii de credit și dacă dețin vreo certificare.

Înțelegeți taxele

Agențiile de consiliere de credit percepe de obicei o taxă lunară pentru asistență continuă pentru datorii, chiar și atunci când fac parte dintr-o organizație nonprofit. Cu toate acestea, aceste taxe ar trebui să fie accesibile.

Examinați-vă contractul

Ar trebui să primiți și să revizuiți un contract înainte de a începe să plătiți pentru servicii. Asigurați-vă că tot ce ați discutat este în acord și că înțelegeți termenii. Dacă nu sunteți de acord cu termenii, este în regulă să le respingeți, să solicitați clarificări sau să alegeți o altă companie.

Ce este Negociabil

• Taxe: Consilierii de credit reputați pot reduce sau renunța la taxe dacă nu vă puteți permite să plătiți.
• Conturi aflate în gestionarea datoriilor: Deși puteți înscrie numai datorii negarantate într-un plan de gestionare a datoriilor, puteți alege ce datorii să includeți.

Cei mai buni consilieri de credit

Companie	Servicii disponibile	Taxe pentru consiliere de credit și planuri de gestionare a datoriilor
Consiliere de credit Cambridge	Consiliere privind creditele, consolidarea datoriilor, consiliere pentru împrumuturi pentru studenți, consiliere în caz de faliment, consiliere pentru locuințe și planuri de gestionare a datoriilor	Consiliere gratuită pentru creditare Taxa inițială: 40 USD Taxă lunară: în medie de 30 USD
Money Management International	Consiliere privind creditele, consiliere pentru locuințe, consiliere pentru împrumuturi pentru studenți, consiliere în caz de faliment, consiliere pentru recuperare în caz de dezastru și multe altele	Consiliere gratuită pentru creditare Taxa inițială: variază în funcție de stat Taxa lunară: variază în funcție de stat
InCharge Debt Solutions	Consiliere de credit, consiliere pentru locuințe, consiliere în caz de faliment și planuri de gestionare a datoriilor	Consiliere gratuită pentru creditare Taxa inițială: 75 USD (diferă în funcție de stat) Taxă lunară: în medie de 33 USD
GreenPath Financial Wellness	Consiliere pentru datorii, gestionarea datoriilor, sprijin pentru faliment, consiliere pentru împrumuturi pentru studenți, consiliere pentru locuințe, planuri de gestionare a datoriilor și multe altele	Consiliere gratuită pentru creditare Taxă inițială: 0 $ până la 50 $ Taxă lunară: 0 $ până la 75 $
Înștiințați	Educație pentru sănătatea creditelor, educația privind împrumuturile pentru studenți, consilierea în caz de faliment și planurile de gestionare a datoriilor	Taxa inițială: 45 USD Taxa lunara: 45 USD

De ce veți avea nevoie în timpul consilierii de credit

Nu aveți nevoie de multe pentru a începe procesul de consiliere de credit.

• Detalii buget: Pentru a oferi consilierului de credit o vedere clară asupra finanțelor dvs., pregătiți o listă cu veniturile și cheltuielile dvs. lunare și strângeți copii ale extraselor cardului dvs. de credit.
• Rapoarte de credit: În timpul consultării dvs., consilierul de credit vă va examina împrumuturile și datoria cu cardul de credit. Puteți să le scoateți în prealabil sau să acordați permisiunea consilierului de credit să le trageți pentru dvs.
• Documente financiare: Dacă ați primit scrisori de la agenții de colectare sau de la IRS, furnizați copii consilierului dvs. de credit pentru a le examina în timpul sesiunii.

Alternative la consilierea de credit

• Consolidarea datoriilor: Aceasta este o abordare de tip „do-it-yourself” în care combinați mai multe datorii și le plătiți cu un împrumut personal sau cu un transfer al soldului cardului de credit cu DAE scăzută. Consolidarea datoriilor simplifică rambursarea datoriilor, dar poate costa mai mult în comisioane și dobânzi în funcție de termeni.
• Decontarea datoriilor: Acest lucru este adesea confundat cu gestionarea datoriilor și consilierea de credit. Decontarea datoriilor (sau scutirea datoriilor) reduce datoria totală pe care o plătiți, cerând creditorilor să accepte o plată mai mică pentru datorii care sunt grav delincvente. Achitarea datoriilor va avea un impact negativ semnificativ asupra scorului dvs. de credit. Puteți negocia cu creditorii dumneavoastră sau puteți solicita asistența unei companii de scutire a datoriilor (care va costa între 15% și 25% din suma decontată).
• Faliment: Acest lucru vă poate șterge datoria prin ordin judecătoresc. De obicei, este considerată o ultimă soluție, deoarece provoacă daune de lungă durată la credit.