Creșterea actuală a ratelor Fed va împinge ratele CD și mai mari?
Cele mai bune CD-uri plătesc deja rate record, dar acest lucru le-ar putea împinge mai mult.
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Într-o mișcare larg anticipată, a anunțat Rezerva Federală o nouă majorare a dobânzii astăzi în încercarea sa de a reduce inflația, ducând rata de referință a băncii centrale la cel mai înalt nivel din ultimii 22 de ani. Aceasta este o veste excelentă pentru cumpărătorii de CD-uri, deoarece înseamnă că ratele de astăzi, deja record, sunt probabil să fie puțin mai mari.
Ce a făcut Fed astăzi?
Din martie 2022, Rezerva Federală a luptat cu inflația ridicată de zeci de ani prin creșterea agresivă a nivelului rata fondurilor federale. Anul trecut, creșterile Fed au fost rapide și furioase, ridicând rata de referință de opt ori pentru o creștere cumulată de 4,25% pe parcursul a nouă luni.
Astăzi, Fed a anunțat a patra creștere a ratei din 2023, care duce rata fondurilor federale la un interval de 5,25-5,50%, un nivel pe care nu l-am mai văzut din ianuarie 2001. Deși creșterile din 2023 au fost mai modeste, inclusiv o pauză a ratei luna trecută, campania 2022-2023 a fost cea mai rapidă perioadă de creșteri ale Fed din ultimii 40 de ani.
Cum afectează deciziile Fed ratele CD?
The rata fondurilor federale că controlul Rezervei Federale reprezintă costul plătit de băncile pentru a împrumuta fonduri una de la alta peste noapte. Deși acest lucru poate părea că nu are nimic de-a face cu dvs. ca consumator, are un impact direct asupra ratelor pe care băncile și uniunile de credit sunt dispuse să le plătească clienților pentru depozitele lor. Deci, atunci când rata fondurilor federale crește, ratele pe care instituțiile financiare sunt dispuse să le plătească pentru economii, piața monetară și certificat de depozit (CD) conturile cresc și ele.
Puteți vedea cu ușurință cum s-a desfășurat acest lucru pentru ratele CD în graficul de mai jos, care arată rata de top CD în diverși termeni înainte de începerea majorărilor ratelor Fed și unde se află astăzi. Prețurile au crescut dramatic de șapte ori mai mult decât nivelul de la începutul anului 2022, zeci de CD-uri pe diferite termene plătind acum cu mult peste 5,00% APY.
Ca întotdeauna, modalitatea de a obține cele mai bune prețuri pentru CD este să faci cumpărături și poți găsi întotdeauna cele mai bune opțiuni pentru orice termen în clasamentul nostru zilnic al celor mai bune tarife pentru CD. După cum puteți vedea mai jos, puteți câștiga de multe ori mai mult cu un CD care plătește cel mai bine decât cu un CD obișnuit plătind media națională.
CD-urile plătesc deja rate de înregistrare
| Tip de cont | Cel mai bun tarif disponibil la nivel național de astăzi | Media națională la toate băncile FDIC |
|---|---|---|
| CD de 3 luni | 5,20% APY | 1,11% APY |
| CD de 6 luni | 5,65% APY | 1,30% APY |
| CD de 1 an | 5,75% APY | 1,72% APY |
| CD de 18 luni | 5,70% APY | Nu urmărit |
| CD de 2 ani | 5,30% APY | 1,47% APY |
| CD de 3 ani | 5,13% APY | 1,37% APY |
| CD de 4 ani | 4,85% APY | 1,30% APY |
| CD de 5 ani | 4,77% APY | 1,37% APY |
Ce urmează pentru tarifele CD-urilor?
Anunțul de azi privind rata dobânzii Fed era așteptat pe scară largă încă de luna trecută, deci în cazul băncilor și al uniunilor de credit încrezători că va exista o altă creștere a Fed, mulți dintre ei și-au majorat ratele CD-urilor în trecut cateva saptamani. De fapt, noua rată lider în industrie a fost majorată de două ori în ultimele șapte zile, mai întâi la 5,70% APY săptămâna trecută și la 5,75% APY la începutul acestei săptămâni.
Cu toate acestea, unele instituții își vor majora fără îndoială ratele CD-urilor în următoarele săptămâni, sau chiar luni, deoarece Fed nu se va întâlni din nou cu privire la rate până pe 20 septembrie. Aceasta înseamnă că rata fondurilor alimentare va rămâne acolo unde este pentru cel puțin următoarele opt săptămâni, iar jocul competitiv pentru Depozitele clienților vor determina probabil unele bănci și uniuni de credit să ofere rate CD mai mari de acum până în luna septembrie a Fed. întâlnire.
Pentru fondurile pe care nu doriți să le dedicați unui CD, vestea este încă bună, deoarece cea mai recentă creștere a Fed se va traduce probabil și în îmbunătățiri în rândul cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat și cele mai bune conturi de pe piața monetară.
Totuși, ceea ce se întâmplă cu ratele mai departe este un joc de ghicituri în acest moment, deoarece este mult prea devreme pentru a prezice în mod fiabil dacă Fed va face majorări suplimentare ale ratelor în 2023 sau dacă această creștere din iulie este ultima dintre creșterile sale istorice ale ratei campanie.
Avertizare
Poate fi tentant să vizionezi și să aștepți în speranța de a obține un alt sfert de punct procentual pe un CD de top sau de a obține un punctaj pe termen mai lung la un randament ridicat. Dar tarifele se pot schimba rapid, iar atunci când un CD plătitor este scos de pe piață, acesta dispare. Prin urmare, este mai bine să ne concentrăm pe utilizarea clasamentelor noastre ale cele mai bune CD-uri să obții o rată excelentă și să fii mulțumit de asta decât să-ți strângi mâinile pentru a obține randamentul perfect „de vârf”.
Va crește Fed din nou ratele?
Anunțul scris de astăzi al Fed nu a indicat dacă comitetul se așteaptă să facă majorări suplimentare ale ratelor în acest an. Dar și-a reiterat angajamentul de a reduce inflația la nivelul țintă de 2% al Fed, lăsând ușa deschisă unei creșteri suplimentare dacă comitetul consideră că este necesar.
În conferința sa de presă post-anunț, președintele Rezervei Federale Jerome Powell a indicat că nu au fost luate decizii cu privire la dacă Fed va face o altă creștere în acest an și nici despre ritmul în care s-ar mișca dacă se consideră creșteri suplimentare necesar. „Aș spune că este cu siguranță posibil să strângem din nou fonduri la ședința din septembrie, dacă datele ar justifica. Și aș spune, de asemenea, că este posibil să alegem să rămânem constant la acea întâlnire. Vom face evaluări atente, așa cum am spus, întâlnire cu întâlnire”, a spus Powell.
Întrebat despre perspectiva ca Fed să înceapă să scadă rata fondurilor federale, Powell a indicat că nu prevede că acest lucru se va întâmpla oricând în 2023.
Dezvăluirea metodologiei de colectare a ratei
În fiecare zi lucrătoare, Investopedia urmărește datele ratelor a peste 200 de bănci și uniuni de credit care oferă CD-uri și conturi de economii către clienții din întreaga țară și determină clasamentele zilnice ale conturilor cu cele mai bune plăți. Pentru a se califica pentru listele noastre, instituția trebuie să fie asigurată federal (FDIC pentru bănci, NCUA pentru uniunile de credit), iar depozitul minim inițial al contului nu trebuie să depășească 25.000 USD.
Băncile trebuie să fie disponibile în cel puțin 40 de state. Și în timp ce unele uniuni de credit vă cer să donați unei anumite organizații de caritate sau unei asociații pentru a deveni membru dacă nu îndepliniți alte eligibilități criterii (de exemplu, nu locuiți într-o anumită zonă sau nu lucrați într-un anumit tip de muncă), excludem uniunile de credit a căror cerință de donație este de 40 USD sau Mai mult. Pentru mai multe despre cum alegem cele mai bune tarife, citiți metodologia noastră completă.