Revizuirea asigurărilor de viață Lumico 2021

Argumente pro explicate

• Disponibil în majoritatea statelor: Deși nu puteți cumpăra o poliță în New Jersey, acoperirea Lumico este oferită în celelalte 49 de state.
• Citate online oferite: Puteți face cumpărături pentru ambele termen și întreaga viață politici online prin intermediul site-ului web Lumico.
• Trei opțiuni de politică dintre care puteți alege: Lumico oferă o durată de viață pe termen lung, întreaga viață și acoperirea cheltuielilor finale pentru a satisface o varietate de nevoi financiare.

Contra explicate

• Nu pot cumpăra o politică online: Chiar dacă puteți pretui acoperirea online printr-o ofertă web, nu vă puteți cumpăra polița online. În schimb, va trebui să lucrați cu un agent local pentru a achiziționa acoperire Lumico.
• Puțini călăreți dintre care să aleagă: Există doar patru rideri de a alege cu Lumico și nu toți acei rideri sunt oferiți în toate politicile.
instagram viewer
• Acoperire maximă de 1 milion de dolari: Depinde de de câtă asigurare de viață aveți nevoie, Lumico s-ar putea să nu vă poată proteja în mod adecvat pe cei dragi. Operatorul oferă politici pe termen lung și întreaga viață, care se ridică la maximum 1 milion de dolari, uneori mai mici, în funcție de vârsta dvs.

Planuri disponibile

Există trei tipuri de asigurări de viață oferite de Lumico.

Viața pe termen lung

Cu o acoperire de viață pe termen lung, vă puteți proteja pe cei dragi cu un beneficiu de deces la nivel pentru un anumit număr de ani. Politicile sunt disponibile în opțiuni pe termen de 10, 15, 20 și 30 de ani și includ o plată la nivel de primă. Politicile pe termen sunt oferite pentru o acoperire de 30.000 USD până la 1 milion de dolari pentru vârsta cuprinsă între 18 și 70 de ani, în funcție de termenul poliței. Un călăreț cu beneficii de deces accelerat este inclus în această politică fără costuri suplimentare.

Intreaga viata

Întreaga politică de viață a lui Lumico este oferită pentru a emite vârste cuprinse între 18 și 80 de ani. Oferă între 30.000 și 1 milion de dolari protecție permanentă în asigurarea de viață, în funcție de vârstă, cu o primă lunară de nivel. Această politică creează, de asemenea, o valoare în numerar pe care o puteți accesa dacă este necesar și include un călăreț cu beneficii de deces accelerat, fără costuri suplimentare.

Cheltuieli finale ale numărului simplificat

Disponibil pentru emisiile cu vârsta cuprinsă între 50 și 85 de ani, Lumico oferă o acoperire simplă a cheltuielilor pentru emisiile simplificate, concepute pentru oferiți-i celor dragi sprijin financiar pentru lucruri precum facturi medicale, cheltuieli de înmormântare și altele finale cheltuieli. Această politică oferă o acoperire permanentă între 5.000 și 30.000 USD, care nu expiră până la vârsta de 121 de ani.

Politica finală a cheltuielilor Lumico are un beneficiu gradat pentru primii trei ani; dacă decedați (iar moartea dvs. este cauzată de orice altceva decât un accident), beneficiarii dvs. vor primi 25% din valoarea acoperirii în primul an, 50% din valoarea acoperirii în al doilea an și 75% din valoarea acoperirii în al treilea an. Călătorii opționali includ un ajutor de deces accelerat și o acoperire de deces accidental.

Călăreți disponibili

Lumico permite deținătorilor de polițe să adauge câțiva motocicliști diferiți la polițele lor. Acești călăreți, care pot avea un cost suplimentar, oferă beneficii suplimentare care vă pot fi de ajutor pentru dvs. și pentru beneficiarii dvs.

Moarte accelerată

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală și vi se administrează 12 luni sau mai puțin pentru a trăi, beneficiu accelerat de deces Riderul (ADB) vă permite să accesați o parte din valoarea nominală a politicii în timp ce trăiți. Acest călăreț este oferit pe politici Lumico fără costuri suplimentare și vă permite să retrageți între 10% și 50% din valoarea nominală a poliței (sau între 100.000 și 500.000 USD, oricare dintre acestea este mai mică).

Moarte accidentala

Dacă decedați ca urmare a unui accident, acest călăreț oferă celor dragi un avantaj suplimentar în plus față de valoarea nominală a politicii dvs. The călăreț de moarte accidentală este disponibil pentru edițiile cu vârste cuprinse între 18 și 60 de ani și expiră la vârsta de 70 de ani. Beneficiul său este de 250.000 USD sau 100% din valoarea nominală a politicii, oricare dintre acestea este mai mare.

Renunțarea la Premium

Dacă ar fi să deveniți cu dizabilități totale și permanente, asigurarea dvs. de asigurare de viață va continua conform programării cu renunțarea la călăreț premium, dar primele politicii dvs. vor fi renunțate.

Serviciu clienți

Dacă aveți întrebări cu privire la produsele Lumico, doriți să modificați politica dvs. sau dacă doriți să depuneți o reclamație, departamentul lor de servicii pentru clienți este disponibil pentru a vă ajuta. Puteți contacta Lumico prin telefon la 866-440-4047 de la 8 a.m. la 6:30 p.m. CST, de luni până vineri, și de la 8 a.m. la 12 p.m. CST sâmbătă. De asemenea, puteți contacta Lumico prin e-mail la [email protected].

Deoarece Lumico nu vinde polițe direct, va trebui să achiziționați acoperire printr-o companie parteneră locală din rețeaua lor. Dacă ați achiziționat deja o poliță, vă puteți contacta agentul partener pentru orice întrebări sau modificări pe care trebuie să le faceți acoperirii.

Indexul reclamației

În fiecare an, Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC) emite transportatorilor de asigurări un indice de reclamații. Această evaluare măsoară numărul de reclamații ale consumatorilor pe care operatorul le-a primit în acel an, ajustat în funcție de cota de piață totală a operatorului și de câte reclamații ar fi trebuit să primească.

Numărul mediu de reclamații așteptat de consumatori este reprezentat de un indice de reclamații de 1,0. Dacă indicele reclamațiilor unei companii este sub 1,0, acestea au primit mai puține reclamații decât se așteptau în acel an; dacă indicele reclamațiilor este mai mare de 1,0, aceștia au primit mai mult decât numărul așteptat de reclamații. De exemplu, un indice de reclamație 2.0 înseamnă că un operator de transport a avut de două ori numărul așteptat de reclamații ale consumatorilor.

Pentru 2020, Lumico a primit un indice global de reclamații ale companiei de 3,73, care reprezintă 14 reclamații totale. Dintre acestea, 10 reclamații au fost legate de acoperirea individuală de asigurări de viață, oferind transportatorului un indice individual de reclamații de asigurări de viață de 8.12.

În 2019, indicele de reclamații individuale ale Lumico a fost de 11,60 (12 reclamații), în timp ce în 2018 a fost de 17,77 (8 reclamații). În timp ce aceste cifre sunt deosebit de mari - datorită, parțial, dimensiunii și cotei de piață a companiei - există o tendință descendentă în ultimii ani, care arată că Lumico continuă să se îmbunătățească.

Evaluări ale terților

Evaluarea stabilității financiare a unui operator de transport este un bun indicator al solvabilității companiei și al probabilității ca aceștia să fie prezenți pentru cei dragi, dacă și când trebuie să fie depusă o cerere. Cea mai de încredere evaluare terță parte pentru stabilitatea financiară vine de la AM Best.

Potrivit AM Best, Lumico are un rating de putere financiară A (Excelent). Acesta este al treilea cel mai mare rating posibil.

Un alt rating important al unei terțe părți provine de la J.D. Power, un lider recunoscut la nivel global în satisfacția consumatorilor și în perspectivele industriei. În fiecare an, J.D. Power lansează un studiu despre cei mai buni transportatori de asigurări de viață în ceea ce privește satisfacția clienților și modul în care fiecare companie se compară cu media din industrie. Lumico nu a fost inclus în Studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările de viață; în timp ce nu ni se spune de ce acest operator nu a fost listat, s-ar putea datora dimensiunii companiei sau ratingurilor scăzute de satisfacție a consumatorilor.

Politica de anulare

Dacă decideți să vă anulați acoperirea de asigurare de viață, în general puteți face acest lucru în orice moment și din orice motiv. Cu toate acestea, este important să rețineți că pot exista implicații financiare în funcție de politica pe care o dețineți.

Când vine vorba de asigurări de viață pe termen lung, puteți contacta agentul dvs. sau serviciul clienți Lumico pentru a vă anula polița. Acoperirea dvs. va înceta, de asemenea, dacă nu reușiți să efectuați plăți premium conform programării. Deoarece asigurarea de viață pe termen lung nu acumulează o valoare în numerar, nu veți primi nimic înapoi atunci când vă anulați polița.

Cu asigurarea de viață permanentă, lucrurile sunt mai implicate. Deoarece aceste politici acumulează, de asemenea, o valoare în numerar în timp, vă puteți aștepta, de obicei, să obțineți o parte din aceasta înapoi dacă anulați, odată ce este cazul taxe de predare sunt deduse.

Preț

Costul acoperirii asigurărilor de viață depinde de câțiva factori personali. Pentru început, tipul de poliță pe care îl cumpărați contează - în general, viața pe termen lung este mai accesibilă decât acoperirea permanentă - la fel și valoarea decesului pe care o alegeți. Primele dvs. de asigurare de viață vor fi, de asemenea, afectate de orice rider sau de opțiunile de acoperire pe care le adăugați la poliță.

În plus, factorii dvs. personali vor afecta cât de mult plătiți pentru asigurarea de viață. Lucruri precum vârsta, locația, istoricul medical și de sănătate, consumul de tutun, ocupația, hobby-urile și chiar sexul vor juca în primele tale.

Concurență

Acum știți totul despre Lumico, dar cum se compară acest transportator cu unele dintre cele mai bune companii de asigurări de viață din jur? Pentru a ajuta la răspunsul la această întrebare, am pus Lumico împotriva Transamerica, unul dintre cei mai mari 10 transportatori din America și un nume de încredere din 1904.

Deși Transamerica este o companie semnificativ mai mare decât Lumico, ambii transportatori au obținut ratinguri A (Excelent) de rezistență financiară de la AM Best. Niciuna dintre companii nu oferă dividende la polițele permanente și ambele vă solicită să colaborați cu un agent sau o companie parteneră pentru a achiziționa acoperire, mai degrabă decât pentru a cumpăra online sau direct.

Cu toate acestea, Transamerica funcționează în toate cele 50 de state și oferă opt opțiuni de plan pentru cele trei Lumico. Și, deși indicele de reclamații al Transamerica este mai mare decât media, este considerabil mai mic decât ratingul NAIC al Lumico din 2020. Ambii operatori au acoperire pe termen lung și întreaga durată de viață, dar Lumico oferă cheltuieli finale, iar Transamerica oferă o serie de politici de viață universale.

Dacă sunteți în căutarea unei acoperiri de încredere de la un operator de top 10 și doriți să alegeți mai multe opțiuni de plan, Transamerica poate fi cea mai bună opțiune.

Obțineți o ofertă

Metodologia noastră: modul în care examinăm transportatorii de asigurări de viață

La Investopedia, implementăm un metodologie cuprinzătoare pentru a ne ajuta să ne asigurăm că oferim cititorilor cele mai exacte și utile recenzii ale operatorilor de asigurări de viață. Aceasta include analiza produselor fiecărei companii, disponibilitatea planului, opțiunile de servicii pentru clienți și prețuri. De asemenea, luăm în considerare factori importanți, cum ar fi evaluările terților, satisfacția consumatorilor și clasamentele din industrie, atunci când ne luăm hotărârile.