Revizuirea progresivă a asigurărilor de viață 2021

Argumente pro explicate

• Limite ridicate de acoperire: Polițiile de asigurări de viață ale Progressive vin cu o acoperire cuprinsă între 5.000 și 1 milion de dolari, care vor satisface o varietate de nevoi diferite.
• Instrumente și articole valoroase online: Progressive are o varietate de resurse și articole online care vă pot ajuta să alegeți cea mai bună politică și cantitatea potrivită de acoperire pentru nevoile dvs.
• Cotații online pentru asigurări de viață pe termen lung: Puteți obține o cotă instantanee pentru asigurarea de viață online și puteți solicita o ofertă pentru asigurarea cheltuielilor complete, universale și finale de pe site-ul web al Progressive.
• Opțiuni excelente de servicii pentru clienți: Progressive are asistență telefonică 24/7 și puteți obține, de asemenea, ajutor folosind chatbot-ul online sau prin canalele de socializare ale companiei.

Contra explicate

• Politicile sunt subscrise de o companie parteneră: Progressive nu își subscrie propriile polițe de asigurare de viață; aplicațiile sunt direcționate prin eFinancial, care se potrivește cu un furnizor în funcție de nevoile dvs. de acoperire.
• Nu trebuie să vă alegeți asigurătorul de politică: Rețeaua de parteneri eFinancial include companii precum AIG, Transamerica și Fidelity Life, dar nu veți putea alege asigurătorul, ceea ce ar putea fi un dezavantaj pentru unii oameni.
• Majoritatea politicilor necesită un examen medical: Cu excepția asigurării finale pentru cheltuieli, majoritatea solicitanților vor trebui să susțină un examen medical pentru a obține asigurarea de viață de la Progressive.

Planuri disponibile

Progressive oferă patru polițe de asigurare de viață care sunt vândute prin eFinancial și care sunt subscrise de furnizori populari, inclusiv AIG, Fidelity Life, Mutual of Omaha, Protective, Prudential și Transamerica. Iată o privire la opțiunile disponibile:

Asigurare de viață pe termen lung

Asigurarea de viață pe termen lung a Progressive oferă o acoperire de 10, 15, 20 sau 30 de ani pentru solicitanții cu vârste cuprinse între 18 și 65 de ani. Are prime la nivel pe toată durata de viață a poliței, cu un beneficiu de deces garantat începând de la 100.000 USD. Puteți obține o ofertă de asigurare de viață online și, dacă sunteți mulțumit de tarif, puteți trimite o cerere chiar de pe site.

Asigurări de viață întregi

Asigurarea de viață întreagă oferă o acoperire permanentă pentru toată viața. Puteți obține o întreagă poliță de asigurare de viață de la Progressive dacă aveți între 18 și 65 de ani. Acoperirea este disponibilă între 50.000 și 1 milion de dolari, iar politica creează o valoare în numerar la o rată a dobânzii fixă. Odată ce soldul valorii în numerar atinge o anumită sumă, puteți scoate o parte din bani și îi puteți folosi ca împrumut personal pentru a acoperi cheltuieli precum școlarizarea la facultate sau facturile medicale. Dacă nu utilizați valoarea în numerar, veți primi fondurile la predarea poliței sau beneficiarii dvs. vor primi prestația de deces la trecerea dvs.

Asigurare de viață universală

Asigurarea de viață universală este un tip de asigurare de viață permanentă care are un ajutor de deces reglabil și prime flexibile. Puteți achiziționa această poliță între 18 și 65 de ani, cu o acoperire cuprinsă între 50.000 și 1 milion de dolari. Cu asigurarea de viață universală, valoarea în numerar crește la o rată fixă ​​și puteți folosi banii pentru a modifica suma și frecvența primelor. De asemenea, puteți crește sau micșora prestația de deces pe parcursul vieții politicii pe baza nevoilor financiare ale familiei dvs.

Asigurarea finală a cheltuielilor

Asigurarea pentru cheltuieli finale, numită și asigurare pentru înmormântare, este concepută pentru a ajuta la acoperirea costurilor de înmormântare și a altor cheltuieli la sfârșitul vieții. Asigurarea finală pentru cheltuieli de la Progressive este disponibilă pentru persoanele cu vârste cuprinse între 50 și 85 de ani și nu necesită un examen medical. Puteți obține o acoperire cuprinsă între 2.500 și 35.000 USD și, în majoritatea cazurilor, polița dvs. poate fi emisă în câteva zile, fără perioadă de așteptare. Potrivit site-ului web Progressive, politicile sale finale privind cheltuielile încep de la 20 USD pe lună.

Călăreți disponibili

Piloții de asigurări de viață sunt polițe opționale care vă permit să cumpărați acoperire pentru situații specifice. Progressive oferă o listă lungă de piloți, ceea ce este ideal dacă doriți să construiți o politică personalizată. Iată câteva dintre piloții pe care Progressive le oferă:

Călăreț cu beneficii de deces accelerat

Călărețul cu beneficii de deces accelerat vă permite să utilizați o parte din fondurile din beneficiul dvs. de deces pentru a plăti îngrijiri la sfârșitul vieții, dacă vi se diagnostichează o boală terminală.

Călăreț de boli critice

Călărețul pentru boli critice vă permite să folosiți bani din beneficiul decesului dvs. dacă vi se diagnostichează o boală critică sau cronică eligibilă. Exemplele includ atac de cord, accident vascular cerebral și cancer în stadiu târziu.

Renunțarea la Premium Disider Rider

Renunțarea la riderul cu handicap premium va opri temporar plățile dvs. premium dacă deveniți invalid și nu puteți lucra.

Călărețul cu venituri familiale

Călărețul cu venituri familiale oferă beneficiarilor dvs. o prestație suplimentară de deces care se plătește în rate lunare și este menită să înlocuiască venitul constant.

Rider de asigurare de viață pe termen de conversie

Cu un rider de asigurare de viață de conversie pe termen, vă puteți converti acoperirea de viață pe termen lung într-o poliță permanentă aproape de sfârșitul termenului, fără a susține un alt examen medical.

Călăreț de îngrijire pe termen lung

Călărețul de îngrijire pe termen lung vă permite să scoateți bani din beneficiul de deces și să-i folosiți pentru acoperirea costul îngrijirilor medicale la domiciliu, echipamentelor medicale, sejururilor la domiciliu, precum și altor îngrijiri pe termen lung cheltuieli.

Serviciu clienți

Dacă trebuie să contactați direct eFinancial, puteți apela numărul general de servicii pentru clienți la 800-482-6616. De asemenea, puteți completa formularul online pentru a vă contacta prin e-mail. Dacă aveți întrebări specifice despre politica dvs. sau doriți să faceți modificări la acoperirea dvs., ar trebui să contactați compania care vă subscrie polița.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) Company Complaint Index este o modalitate bună de a evalua serviciile pentru clienți ale unei companii de asigurări. Indicele evaluează companiile de asigurări pe baza feedback-ului clienților în legătură cu decontările de daune, daunele respinse, interacțiunile cu agenții, prețurile și multe altele, toate cântărite în raport cu cota de piață a companiei.

Progressive are un număr mare de reclamații ale companiei, ceea ce nu este neobișnuit pentru un furnizor de mărimea sa, dar este ceva de care trebuie să știți. În 2020, Progressive a înregistrat 159 de reclamații, cu un scor de 1,75, care este peste media industriei de 1,00. Progressive a avut ceva mai multe reclamații în 2019 și 2018.

Dar dacă cumpărați asigurări de viață prin intermediul Progressive, veți avea de-a face mai ales cu eFinancial și cu compania care vă subscrie polița. eFinancial nu este evaluat în NAIC Complaint Index, iar partenerii săi de subscriere au scoruri diferite.

De exemplu, Mutual of Omaha are un număr mai mare de reclamații decât media, cu un scor de 1,20. Transamerica are, de asemenea, reclamații peste medie, cu un scor de 1,31. Pe de altă parte, Protective Life are reclamații sub medie, cu un scor de 0,33.

Evaluări ale terților

Progresiv este foarte puternic financiar, cu un rating A + de la AM Best, care este al doilea cel mai mare scor posibil. Companiile de asigurări care sunt stabile din punct de vedere financiar nu riscă să renunțe la afaceri sau să declare bancar și implică, de asemenea, că aceștia sunt capabili să ramburseze asigurații fără probleme, după o acoperire Revendicare.

Cu toate acestea, este mai important să ne uităm la evaluările terților pentru eFinancial și partenerii săi de subscriere. Din păcate, eFinancial nu este evaluat de AM Best sau de alte organizații de rating din industrie, cum ar fi J.D. Power.

În general, partenerii de subscriere ai eFinancial au scoruri bune de rezistență financiară. De exemplu, Mutual of Omaha are rating A +, AIG are rating A, iar Fidelity Life are rating A +.

Cu toate acestea, în ceea ce privește satisfacția generală, unii parteneri sunt mai buni decât alții. Mutual of Omaha este singura companie care este evaluată peste medie pentru satisfacția generală a clienților în studiul J.D. Power din SUA privind asigurările de viață din 2020. Protector, prudențial, AIG și Transamerica sunt toate cotate sub medie.

Politica de anulare

Dacă doriți să anulați o poliță de asigurare de viață progresivă, aveți opțiuni; puteți să nu mai plătiți primele sau să vă anulați în mod formal polița, contactând un agent eFinancial sau compania care vă asigură acoperirea. Nu există taxe pentru anularea unei polițe de asigurare de viață pe termen, dar nu veți primi nicio despăgubire. Dacă anulați o poliță permanentă, ar putea exista taxe de predare în funcție de durata de timp a poliței. Veți primi, de asemenea, un cec pentru soldul în numerar minus orice comisioane de predare atunci când anulați o politică de cheltuieli integrală, universală sau finală.

Preț

Primele de asigurare de viață sunt personalizate în funcție de factori precum vârsta, starea generală de sănătate și cantitatea de acoperire dorită. Puteți utiliza generatorul de cotații online al Progressive pentru a obține o rată instantanee pentru asigurarea de viață pe termen lung. Iată câteva rate de eșantionare pentru asigurarea de viață pe termen progresiv:

Când aplicați pentru asigurări de viață, companiile iau în considerare și sexul atribuit la naștere pentru a vă calcula rata. Dacă nu sunteți binar, puteți primi în continuare asigurări de viață, dar vi se va cere să marcați „bărbat” sau „femeie” ca sex în aplicația Progressive. Vă recomandăm să contactați compania pentru a afla mai multe despre procesul de subscriere, dacă vă identificați ca transgender sau non-binar.

Concurență

Unul dintre cei mai mari concurenți ai Progressive în domeniul asigurărilor de viață este John Hancock, care este în prezent cel de-al nouălea furnizor de asigurări de viață în ceea ce privește cota de piață. În general, John Hancock este un furnizor de asigurări de viață puțin mai bun decât Progressive, dar cei doi sunt destul de comparabili.

În ceea ce privește acoperirea, John Hancock oferă încă o opțiune de poliță decât Progressive, dar nu vinde asigurări de viață întregi. Cu toate acestea, John Hancock vinde asigurări de viață universale indexate și variabile universale, pe care Progressive nu le oferă.

John Hancock este bine cunoscut pentru programul său de recompense pentru sănătate, numit Vitality. Programul recompensează membrii pentru o viață sănătoasă oferind reduceri la dispozitivele de fitness purtabile, alimente sănătoase la magazin alimentar, economii la hotel, un abonament gratuit Amazon Prime, un abonament gratuit la aplicația de meditație Headspace și Mai Mult.

Deși Progressive este un bun furnizor de asigurări de viață, considerăm că John Hancock este o opțiune mai bună, deoarece își subscrie propriile polițe, deci veți avea de-a face doar cu o singură companie. În plus, programul Vitality al lui John Hancock este un avantaj important, iar Progressive nu oferă recompense de sănătate sau stimulente pentru renunțarea la fumat.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe un metodologie cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.