Ratele ipotecare pe 30 de ani cresc la cel mai înalt nivel de la începutul lunii iulie
Ratele și tendințele ipotecare de astăzi - august. 15, 2023
Ratele ipotecare au crescut din nou luni, cu o creștere de două zile împingând media pe 30 de ani la cel mai ridicat nivel din mai mult de cinci săptămâni. Ratele au crescut pentru majoritatea tipurilor de împrumut, în timp ce câteva medii jumbo și ARM s-au menținut constant.
Cea mai recentă medie a creditelor ipotecare cu rată fixă pe 30 de ani este de 7,66%. Dar ratele variază foarte mult de la creditor, așa că este întotdeauna inteligent să faci cumpărături cea mai bună opțiune de credit ipotecar și comparați în mod regulat ratele, indiferent de tipul de împrumut pentru care căutați.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Achiziție nouă | Refinanțare |
| 30 de ani fix | 7.66% | 7.92% |
| FHA 30 de ani fix | 7.60% | 7.81% |
| Jumbo 30 de ani fix | 6.77% | 6.77% |
| 15 ani fix | 7.08% | 7.17% |
| 5/6 BRAT | 7.38% | 7.53% |
Mediile naționale ale ratelor ipotecare de astăzi
Ratele la creditele ipotecare pentru achiziții noi pe 30 de ani au câștigat luni încă 9 puncte de bază, adăugându-se la un salt mare de vineri pentru a crește cu 33 de puncte de bază în două zile. Acum, la 7,66%, media emblematică a atins cel mai scump punct din 6 iulie – când a crescut la 7,70% – și cochetează cu niveluri nemaivăzute din 2002. După vârful său de la începutul lunii iulie, media pe 30 de ani a scăzut o săptămână mai târziu la 7,17%, dar de atunci a crescut în intervalele inferioare și medii de 7%.
Media pe 15 ani a crescut și pentru a doua zi, adăugând luni încă 5 puncte de bază pentru o ascensiune de două zile de 31 de puncte. Aceasta aduce media pe 15 ani înapoi la 7,08%, ceea ce nu este cu mult sub vârful mediei din 6 iulie de 7,11%, un maxim estimat pe 15 ani.
Între timp, media jumbo pe 30 de ani a marcat timpul luni, menținându-se la maximul estimat din 14 ani de 6,77%. Este a patra oară când media jumbo pe 30 de ani înregistrează acest nivel maxim. Media jumbo 5/6 ARM s-a menținut, de asemenea, constantă, în timp ce atât mediile jumbo pe 15 ani, cât și jumbo 7/6 ARM au crescut cu o optime de punct.
Printre împrumuturile standard ARM, media 5/6 ARM a crescut luni cu 8 puncte de bază, în timp ce ratele 7/6 și 10/6 ARM au mers în vigoare.
Ratele de refinanțare de luni au crescut în general, deși două medii de refi au scăzut: FHA pe 15 ani și 10/6 ARM. În ceea ce privește câștigurile, media pe 30 de ani de refi a fost de 8 puncte de bază, iar media pe 15 ani, de 3 puncte. La fel ca noul său omolog de achiziție, refi-ul jumbo pe 30 de ani a fost plat. Diferența de luni între ratele de achiziție nouă și refinsare pe 30 de ani rămâne subțire, la 26 de puncte de bază.
După o scădere istorică a ratelor din august 2021 – care a scăzut media pe 30 de ani la un remarcabil 2,89% – ratele ipotecare au crescut vertiginos în ultimii doi ani. Creșteri majore au fost observate în iunie 2022, octombrie 2022, mai 2023 și iulie 2023, cel mai recent vârf pentru ratele pe 30 de ani ducând media la ceea ce este considerat a fi un maxim de 20 de ani. Cu toate acestea, este dificil să stabilim cu exactitate cât de departe ar trebui să mergem pentru a găsi tarife atât de ridicate, deoarece mediile zilnice ale ratelor nu au fost publicate înainte de 2009.
Tarifele pe care le vedeți aici, în general, nu se vor compara direct cu tarifele teaser pe care le vedeți promovate online, deoarece aceste tarife sunt alese ca fiind cele mai atractive, în timp ce aceste tarife sunt medii. Ratele teaser pot implica plata punctelor în avans sau pot fi selectate pe baza unui împrumutat ipotetic cu un scor de credit ultra-înalt sau pe baza unui împrumut mai mic decât cel obișnuit. Rata ipotecare pe care o asigurați în cele din urmă se va baza pe factori precum scorul dvs. de credit, venitul și altele, așa că poate fi mai mare sau mai mică decât mediile pe care le vedeți aici.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Achiziție nouă | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Noi tarife de achiziție | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 7.66% | +0.09 |
| FHA 30 de ani fix | 7.60% | +0.11 |
| VA 30 de ani fix | 7.56% | +0.11 |
| Jumbo 30 de ani fix | 6.77% | Nicio schimbare |
| 20 de ani fix | 7.60% | +0.07 |
| 15 ani fix | 7.08% | +0.05 |
| FHA 15 ani fix | 7.08% | +0.12 |
| Jumbo 15 ani fix | 6.90% | +0.13 |
| Fix pe 10 ani | 7.12% | +0.08 |
| 10/6 BRAT | 7.64% | Nicio schimbare |
| 7/6 BRAT | 7.51% | Nicio schimbare |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | +0.13 |
| 5/6 BRAT | 7.38% | +0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Nicio schimbare |
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Refinanțare | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Ratele de refinanțare | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 7.92% | +0.08 |
| FHA 30 de ani fix | 7.81% | +0.06 |
| VA 30 de ani fix | 7.87% | +0.03 |
| Jumbo 30 de ani fix | 6.77% | Nicio schimbare |
| 20 de ani fix | 7.88% | +0.04 |
| 15 ani fix | 7.17% | +0.03 |
| FHA 15 ani fix | 7.19% | -0.02 |
| Jumbo 15 ani fix | 6.90% | +0.13 |
| Fix pe 10 ani | 7.14% | Nicio schimbare |
| 10/6 BRAT | 7.77% | -0.09 |
| 7/6 BRAT | 7.61% | Nicio schimbare |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | +0.13 |
| 5/6 BRAT | 7.53% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Nicio schimbare |
Calculați plăți lunare pentru diferite scenarii de împrumut cu ajutorul nostru Calculator ipotecar.
Cele mai mici rate ipotecare în funcție de stat
Cele mai mici rate ipotecare disponibile variază în funcție de statul în care au loc originile. Ratele ipotecare pot fi influențate de variațiile la nivel de stat ale scorului de credit, tipul mediu de împrumut ipotecar și dimensiunea, în plus față de strategiile diferite de gestionare a riscurilor ale creditorilor individuali.
Ce cauzează creșterea sau scăderea ratelor ipotecare?
Ratele ipotecare sunt determinate de o interacțiune complexă a factorilor macroeconomici și industriali, cum ar fi nivelul și direcția pieței obligațiunilor, inclusiv randamentele trezoreriei pe 10 ani; politica monetară actuală a Rezervei Federale, în special în ceea ce privește finanțarea creditelor ipotecare garantate de guvern; și competiția între creditorii ipotecari și diferite tipuri de împrumuturi. Deoarece fluctuațiile pot fi cauzate de orice număr dintre acestea simultan, este, în general, dificil să atribuiți modificarea unui singur factor.
Factorii macroeconomici au menținut piața creditelor ipotecare relativ scăzută pentru o mare parte a anului 2021. În special, Rezerva Federală cumpărase miliarde de dolari în obligațiuni ca răspuns la presiunile economice ale pandemiei. Acest politica de cumparare de obligatiuni este un factor de influență major asupra ratelor ipotecare.
Însă, începând din noiembrie 2021, Fed a început să-și reducă achizițiile de obligațiuni în jos, făcând reduceri considerabile în fiecare lună, până la zero net în martie 2022.
The rata fondurilor federale, care este stabilit la fiecare șase până la opt săptămâni de către comitetul de politică și rate al Fed - Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC) - poate influența și ratele ipotecare. Cu toate acestea, nu influențează în mod direct ratele ipotecare și, de fapt, rata fondurilor fed și ratele ipotecare se pot mișca în direcții opuse.
La cea mai recentă întâlnire, care s-a încheiat pe 26 iulie, Fed a majorat dobânzile cu 25 de puncte de bază așteptate, ridicând rata fondurilor federale la un interval de 5,25% până la 5,50%. Președintele Fed, Jerome Powell, a spus că, deoarece inflația este încă peste rata țintă de 2% a Fed, comitetul de stabilire a ratelor ar putea fie să majoreze din nou dobânzile, fie să se întrerupă atunci când se va întruni în septembrie. 20, în funcție de condițiile economice.
Metodologie
Mediile naționale menționate mai sus au fost calculate pe baza celei mai mici rate oferite de peste 200 dintre cei mai mari creditori ai țării, presupunând o raportul împrumut-valoare (LTV) de 80% și un solicitant cu un scor de credit FICO în intervalul 700-760. Tarifele rezultate sunt reprezentative pentru ceea ce clienții ar trebui să se aștepte să vadă atunci când primesc cotații reale de la creditori, pe baza calificărilor lor, care pot varia față de ratele de teaser anunțate.
Pentru harta noastră cu cele mai bune rate de stat, este listată cea mai mică rată oferită în prezent de un creditor chestionat în acel stat, presupunând aceiași parametri de LTV de 80% și un scor de credit între 700-760.