American Income Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• Acoperire la nivel național (și chiar internațional): American Income Life oferă acoperire de asigurare de viață în 49 de state, Canada și Noua Zeelandă, asigurându-vă că puteți obține o poliță, indiferent de țara în care locuiți. (În New York, polițele sunt subscrise de compania subsidiară AIL, National Income Life.)
• Călăreți gratuiți: Utilizatorii de boli terminale sunt disponibile pentru asigurați fără costuri suplimentare. Acoperirea de deces și dezmembrare accidentală (AD&D) este, de asemenea, oferită în multe politici; în funcție de grupul și politica dvs., acest lucru poate fi, de asemenea, gratuit.

Contra explicate

• Lucrul cu un agent este necesar: Nu puteți achiziționa o poliță sau chiar să vă vedeți opțiunile de acoperire fără să lucrați direct cu un agent local independent. Mulți oameni susțin că programul de agenți AIL seamănă foarte mult cu un
  instagram viewer
  marketing pe mai multe niveluri (MLM) structura de operare.
• Lipsa gravă de transparență: Veți avea dificultăți în a afla limitele de acoperire, opțiunile de politică, prețurile sau chiar caracteristicile anumitor polițe, fără a vorbi cu un agent. AIL oferă foarte puține informații online.
• Fără ofertă online sau informații despre prețuri: Pentru a obține informații despre prețuri, va trebui din nou să discutați cu un agent. Nu există oferte online oferite, nici exemple de prețuri sau diagrame pe site-ul AIL.
• Evaluare de rezistență financiară recent retrogradată: American Income Life deține în prezent un rating de putere financiară A de la AM Best, care este încă un scor foarte bun. Cu toate acestea, acest lucru a fost recent retrogradat de la A + în 2020, ceea ce ridică unele îngrijorări.

Planuri disponibile

Există patru planuri de asigurări de viață din care puteți alege cu American Income Life. Este important de menționat acest lucru, deoarece AIL oferă în general politici de grup pentru diferite sindicate și grupuri - cine pot determina limitele de acoperire și caracteristicile pe care doresc să le ofere membrilor lor - opțiunile dvs. pot varia foarte mult.

Viața pe termen lung

Politicile pe termen lung American Income Life oferă 10, 15, 20, 25 sau 30 de ani de asigurare temporară de asigurare de viață, care ar putea să vă protejeze financiar pe cei dragi dacă ați trece. Acoperirea pe termen este, în general, mai puțin costisitoare decât acoperirea pe toată durata de viață cu aceeași ajutor de moarte, deși durează doar pentru termenul desemnat.

Veniturile pe viață pe termen lung pot fi plătite într-o sumă forfetară sau sub formă de ajutor lunar. Pentru a cumpăra o acoperire pe termen, este necesar un examen medical; va trebui să vorbiți cu un agent pentru a determina limitele de acoperire disponibile.

Intreaga viata

Dacă preferați o acoperire care să dureze tot restul vieții, luați în considerare o politică permanentă pentru întreaga viață. Această politică necesită, de asemenea, un examen medical pentru achiziționare și va trebui să lucrați cu un agent pentru a stabili opțiunile de acoperire și pentru a solicita o poliță. Dividendele nu sunt plătite pentru polițele de viață întreagă la American Income Life.

Programul de asigurări de viață pentru copii (Head Start)

Politica Head Start este o întreaga asigurare de viață a copiilor produs oferit de American Income Life. Este disponibil pentru copiii cu vârsta de până la 17 ani și oferă opțiunea de a achiziționa mai multă acoperire fără a dovedi asigurabilitatea.

Cheltuieli finale

Oferind limite mai mici de acoperire, cheltuială finală asigurare de viață politica este destinată să acopere orice cheltuieli finale aplicabile. Acest lucru ar putea însemna acoperirea unor lucruri precum facturile medicale finale, înmormântare și cheltuieli de înmormântare, sau alte nevoi imediate. Această politică - numită și planul Libertatea alegerii - vă permite, de asemenea, să desemnați casa funerară aleasă ca beneficiar, economisind timp și stres pentru familia dvs. când va veni momentul.

Politici de sănătate suplimentare

Deși American Income Life clasifică următoarele polițe drept acoperire suplimentară de sănătate, acestea se suprapun cu acoperirea oferită de multe polițe de asigurare de viață și de riderii opționali. Acestea includ:

• Politica privind accidentele
• Planul de despăgubire a spitalului
• Planul de protecție împotriva cancerului
• Boala critică Politică

Termenii, condițiile, excluderile și disponibilitatea acestor planuri pot varia, deci este important să discutați cu agentul dvs. pentru a afla ce vă este disponibil și exact ce acoperă.

Călăreți disponibili

Moarte accidentală și dezmembrare (AD&D)

American Income Life oferă Acoperirea călătorilor AD&D către asigurații eligibili. Acest călăreț oferă un beneficiu suplimentar celor dragi dacă decedați ca urmare a unui accident acoperit sau vă protejează dacă sunteți răniți permanent sau mutilați.

Riderul bolii terminale

The călăreț de boală terminală este disponibil pe polițe de asigurare de viață fără costuri suplimentare. Această acoperire vă permite să accesați până la 50% din beneficiul decesului poliței dvs. înainte de timp, dacă sunteți diagnosticat cu un boală terminală și au o speranță de viață mai mică de 12 luni (24 de luni în Illinois, Massachusetts și Washington).

Serviciu clienți

Pentru a crea, cumpăra și gestiona o politică prin American Income Life, veți lucra cu un agent local independent. Cu toate acestea, dacă doriți să contactați serviciul clienți AIL direct, acestea sunt disponibile și.

Puteți apela serviciul pentru clienți de luni până vineri, de la 8 dimineața până la 16:30. CST. Numărul lor gratuit este 800-433-3405. De asemenea, puteți contacta compania prin e-mail la [email protected] sau prin intermediul formularului de contact online.

Indexul reclamației

O modalitate de a evalua fiabilitatea și satisfacția clienților unei companii este prin indicele de reclamații. Acest număr, furnizat de Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări, demonstrează relația dintre numărul de reclamații ale consumatorilor pe care le-a primit un operator în acel an și dimensiunea acestuia.

Media industriei, ajustată pentru cota de piață a fiecărui operator de transport, este de 1,00. Dacă o companie are un indice de reclamație sub 1,00, înseamnă că a primit mai puține reclamații ale consumatorilor decât se aștepta; peste 1,00 înseamnă că a obținut mai mult decât numărul mediu de reclamații.

Pentru 2020, American Income Life avea un indice de reclamații de 2,12, sau mai mult decât dublu față de media națională pentru dimensiunea și cota de piață. Este relevant să rețineți că acest lucru a echivalat cu 33 de reclamații totale ale consumatorilor pentru anul respectiv. În 2019, transportatorul avea un indice de reclamații de 2,35, iar în 2018, era de 1,51.

Evaluări ale terților

Un alt indicator pentru fiabilitatea unei companii este ratingul AM Best. Această evaluare se bazează pe puterea financiară percepută de un operator de transport și indică cât de probabil este că compania va putea plăti creanțele politice în anii următori.

Compania mamă a American Income Life, Globe Life, Inc., deține în prezent un rating A de putere financiară de la AM Best. Aceasta a fost retrogradată în 2020 de la un rating de rezistență financiară A + (superior).

American Income Life este o companie acreditată Better Business Bureau (BBB) ​​cu rating A + business. Cu toate acestea, compania are peste 350 de recenzii ale consumatorilor pe site-ul BBB, cu un rating general de 2,07 din 5. Multe dintre comentariile consumatorilor menționează preocupările legate de serviciul pentru clienți, mai degrabă decât problemele legate de politicile în sine.

Politica de anulare

În general, este mult mai ușor să anulați o politică de viață pe termen lung decât una permanentă.

Acoperirea pe durata de viață poate fi anulată apelând și vorbind cu un agent sau un reprezentant al serviciului pentru clienți. Alternativ, puteți opri efectuarea plăților premium pe polița dvs. și va fi anulată pentru neplată automat.

Pentru a anula o poliță de asigurare de viață permanentă, va trebui, de asemenea, să vă contactați agentul. De obicei, veți fi eligibil să primiți o parte din valoarea în numerar a poliței dvs., minus a taxa de predare.

Preț

Costul acoperirii asigurărilor de viață variază foarte mult în funcție de factorii individuali. Prețurile pot fi afectate de orice, de la vârsta și sexul dvs. la locația dvs., limitele de acoperire, politica opțiuni / caracteristici, starea civilă, consumul de tutun și chiar grupul participant din care sunteți membru.

În general, vă puteți aștepta ca, cu cât sunteți mai tânăr, cu atât acoperirea dvs. va fi mai accesibilă. Asigurare de viață pe termen lung este de obicei mai accesibil decât acoperirea întregii viețiși cu cât limitele de acoperire sunt mai mici, cu atât politica va fi mai ieftină.

În plus, ar trebui să reținem că transportatorii de asigurări de viață calculează primele de poliță pe baza biologiei nașterii. Dacă vă identificați ca non-binar sau transgender, vă puteți califica pentru acoperire, dar multe companii de asigurări de viață nu și-au actualizat procesele și aplicațiile de subscriere pentru a reflecta acest lucru.

Deoarece American Income Life nu oferă cotații online sau diagrame de stabilire a prețurilor, va trebui să contactați un agent local pentru a obține un cost personalizat pentru acoperire.

Concurență

Găsirea unui concurent apropiat de American Income Life este dificilă, deoarece este una dintre puținele companii care operează exclusiv prin intermediul agenților și oferă în primul rând acoperire sindicatelor și altor grupuri de membri.

Colonial Penn este un mic transportator care oferă un număr similar de planuri ca American Income Life. Ambele companii au un rating bun de la AM Best - cu ratingul AIL de la AIL care scade ușor ratingul Colonial Penn A - și niciuna dintre companii nu plătește dividende pentru politicile de viață întreagă.

Cu toate acestea, American Income Life are un avantaj notabil atunci când vine vorba de reclamațiile consumatorilor. În timp ce AIL a primit mai mult de două ori numărul mediu de plângeri în 2020, Colonial Penn a primit de aproape nouă ori media (sau 26 de reclamații în total).

Obțineți o ofertă

Metodologie

Pentru a vă oferi cea mai cuprinzătoare revizuire a transportatorului de asigurări de viață, investigăm și analizăm fiecare companie cu atenție prin intermediul nostru metodologie. Comparăm planul și opțiunile de acoperire oferite, analizăm recenziile de la consumatori și terțe părți și luăm în considerare ratingurile de rezistență financiară. De asemenea, evaluăm ușurința cu care puteți face cumpărături pentru acoperire, stabiliți un plan și achiziționați politica care vi se potrivește cel mai bine.