Ratele ipotecare pe 30 de ani cresc cu două cifre
Ratele și tendințele ipotecare de astăzi - sept. 18, 2023
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Ratele la creditele ipotecare pe 30 de ani continuă să crească acum, după ce au crescut la un maxim de 22 de ani la începutul acestei luni. Media pe 30 de ani de vineri a crescut considerabil, inversând o mare parte a scăderii mari înregistrate în zilele precedente săptămâna trecută. Ca urmare, media actuală este mai mare de la o săptămână la alta, deși încă se află puțin sub vârful său istoric.
Cea mai recentă medie a ratei fixe pe 30 de ani este de 7,76%. Ratele variază foarte mult de la creditor, așa că este întotdeauna inteligent să faci cumpărături cea mai bună opțiune de credit ipotecar și comparați în mod regulat ratele, indiferent de tipul de împrumut pe care îl căutați.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Achiziție nouă | Refinanțare |
| 30 de ani fix | 7.76% | 8.11% |
| FHA 30 de ani fix | 7.52% | 7.89% |
| Jumbo 30 de ani fix | 7.02% | 7.02% |
| 15 ani fix | 7.13% | 7.20% |
| 5/6 BRAT | 7.40% | 7.47% |
Mediile ratelor ipotecare de astăzi: achiziție nouă
Ratele la creditele ipotecare pentru achiziții noi pe 30 de ani au crescut vineri cu 16 puncte de bază, crescând la o medie de 7,76%. Aceasta urmează unei scăderi de patru zile de 17 puncte de bază, revenind în esență media la sfârșitul săptămânii în același loc în care a început săptămâna. Media emblematică se află acum cu doar 8 puncte de bază sub septembrie. Citirea istorică a lui 7 de 7,84% - cea mai mare notă din 2001.
Notă
Când Freddie Mac și-a lansat mediile săptămânale ipotecare în august. 24, a dezvăluit că ratele de 30 de ani au avut a atins un maxim din 22 de ani. Media Freddie Mac în acea săptămână a fost de 7,23%, cea mai mare valoare din iunie 2001. Media actuală este puțin mai mică, la 7,18%.
Mediile lui Freddie Mac diferă de mediile pe care le publicăm aici, deoarece Freddie Mac calculează a săptămânal medie care combină cinci zile anterioare de rate și care poate include împrumuturi cu prețuri puncte de reducere. În schimb, mediile Investopedia indică zilnic mișcarea ratei și include doar împrumuturile cu zero puncte.
Ratele la împrumuturile pe 15 ani au crescut vineri cu 5 puncte de bază mai puțin, ștergând scăderea din ziua precedentă și revenind media la 7,13%. Acest lucru împinge media pe 15 ani înapoi la câteva puncte de bază față de vârful său de 7,17%, un maxim de 21 de ani atins la jumătatea lunii august.
Media jumbo pe 30 de ani s-a menținut constant vineri la nivelul maxim de 7,02%. Deși mediile zilnice jumbo nu sunt disponibile înainte de 2009, este rezonabil să presupunem că luna august media maximă de 7,02% a fost cel mai scump nivel atins pentru împrumuturile jumbo pe 30 de ani în cel puțin 20 de ani. ani.
Câteva alte medii ale ratei fixe au crescut vineri cu două cifre, inclusiv împrumuturile FHA pe 30 de ani, VA pe 30 de ani și împrumuturile pe 20 de ani. Singurele medii care au scăzut au fost pentru împrumuturile FHA pe 15 ani și 5/6 ARM, deși scăderile au fost minime.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Achiziție nouă | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Noi tarife de achiziție | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 7.76% | +0.16 |
| FHA 30 de ani fix | 7.52% | +0.16 |
| VA 30 de ani fix | 7.52% | +0.16 |
| Jumbo 30 de ani fix | 7.02% | Nicio schimbare |
| 20 de ani fix | 7.65% | +0.15 |
| 15 ani fix | 7.13% | +0.05 |
| FHA 15 ani fix | 7.17% | -0.05 |
| Jumbo 15 ani fix | 7.02% | Nicio schimbare |
| Fix pe 10 ani | 7.07% | +0.05 |
| 10/6 BRAT | 7.51% | +0.03 |
| 7/6 BRAT | 7.61% | +0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Nicio schimbare |
| 5/6 BRAT | 7.40% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | Nicio schimbare |
Mediile ratelor ipotecare de astăzi: Refinanțare
Mediile de refinanțare de vineri s-au mutat oarecum similar cu noile rate de achiziție, media pe 30 de ani a refinanțării câștigând 14 puncte de bază. Diferența actuală dintre mediile pe 30 de ani de noi achiziții și refi este de 35 de puncte de bază.
Ratele refi pentru împrumuturile pe 15 ani au adăugat vineri cu 3 puncte de bază mai mici, în timp ce media jumbo pe 30 de ani s-a menținut constant la 7,02%, aceeași medie ca noul său frate achiziționat. Singura medie de refi care a scăzut vineri a fost pentru împrumuturile ARM 5/6, care au scăzut un minor de 4 puncte de bază.
| Mediile naționale ale celor mai bune rate ale creditorilor - Refinanțare | ||
|---|---|---|
| Tipul de împrumut | Ratele de refinanțare | Schimbare zilnică |
| 30 de ani fix | 8.11% | +0.14 |
| FHA 30 de ani fix | 7.89% | +0.09 |
| VA 30 de ani fix | 7.86% | +0.03 |
| Jumbo 30 de ani fix | 7.02% | Nicio schimbare |
| 20 de ani fix | 8.01% | +0.10 |
| 15 ani fix | 7.20% | +0.03 |
| FHA 15 ani fix | 7.30% | +0.06 |
| Jumbo 15 ani fix | 7.02% | Nicio schimbare |
| Fix pe 10 ani | 7.16% | +0.01 |
| 10/6 BRAT | 7.90% | +0.15 |
| 7/6 BRAT | 7.76% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Nicio schimbare |
| 5/6 BRAT | 7.47% | -0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | Nicio schimbare |
Calculați plăți lunare pentru diferite scenarii de împrumut cu ajutorul nostru Calculator ipotecar.
Tarifele pe care le vedeți aici, în general, nu se vor compara direct cu tarifele teaser pe care le vedeți promovate online, deoarece aceste tarife sunt alese ca fiind cele mai atractive, în timp ce aceste tarife sunt medii. Ratele teaser pot implica plata punctelor în avans sau pot fi selectate pe baza unui împrumutat ipotetic cu un scor de credit ultra-înalt sau pe baza unui împrumut mai mic decât cel obișnuit. Rata ipotecare pe care o asigurați în cele din urmă se va baza pe factori precum scorul dvs. de credit, venitul și altele, așa că poate fi mai mare sau mai mică decât mediile pe care le vedeți aici.
Cele mai mici rate ipotecare în funcție de stat
Cele mai mici rate ipotecare disponibile variază în funcție de statul în care au loc originile. Ratele ipotecare pot fi influențate de variațiile la nivel de stat ale scorului de credit, tipul mediu de împrumut ipotecar și dimensiunea, în plus față de strategiile diferite de gestionare a riscurilor ale creditorilor individuali.
Statele cu cele mai mici medii de achiziții noi pe 30 de ani joi au fost Vermont, Mississippi, Delaware, Iowa, Louisiana, și Dakota de Nord, în timp ce statele cu cele mai mari medii au fost Nevada, Minnesota, Arizona, Washington, Oregon și Idaho.
Ce cauzează creșterea sau scăderea ratelor ipotecare?
Ratele ipotecare sunt determinate de o interacțiune complexă a factorilor macroeconomici și industriali, cum ar fi:
- Nivelul și direcția pieței obligațiunilor, în special randamentele trezoreriei pe 10 ani
- Politica monetară actuală a Rezervei Federale, în special în ceea ce privește cumpărarea de obligațiuni și finanțarea creditelor ipotecare garantate de guvern
- Concurenta intre creditorii ipotecari și diferite tipuri de împrumuturi
Deoarece fluctuațiile pot fi cauzate de orice număr dintre acestea simultan, este, în general, dificil să atribuiți modificarea unui singur factor.
Factorii macroeconomici au menținut piața creditelor ipotecare relativ scăzută pentru o mare parte a anului 2021. În special, Rezerva Federală cumpărase miliarde de dolari în obligațiuni ca răspuns la presiunile economice ale pandemiei. Acest politica de cumparare de obligatiuni este un factor de influență major al ratelor ipotecare.
Dar începând din noiembrie. În 2021, Fed a început să-și reducă în jos achizițiile de obligațiuni, făcând reduceri considerabile în fiecare lună, până la zero net în martie 2022.
De atunci, Fed a crescut agresiv rata fondurilor federale pentru a lupta cu inflația de zeci de ani. Deși rata fondurilor federale poate influența ratele ipotecare, nu o face direct. De fapt, rata fondurilor federale și ratele creditelor ipotecare se pot mișca în direcții opuse.
Cu toate acestea, având în vedere viteza istorică și amploarea creșterilor ratelor Fed în 2022 și 2023 - ridicând rata de referință cu 5,25% cumulat peste ultimele 18 luni — chiar și influența indirectă a ratei fondurilor federale a dus la un impact ascendent asupra ratelor ipotecare în ultimele două ani.
Următoarea întâlnire de stabilire a ratelor a Fed este programată să se încheie în septembrie. 20, iar piețele financiare au stabilit prețuri aproape de certitudine că banca centrală va menține ratele constante de data aceasta. O creștere a ratei în noiembrie sau decembrie este încă o posibilitate, totuși, comercianții care prognozează cote de 35-40% de creștere fiind anunțate la una dintre aceste întâlniri.
Metodologie
Mediile naționale menționate mai sus au fost calculate pe baza celei mai mici rate oferite de peste 200 dintre cei mai mari creditori ai țării, presupunând o raportul împrumut-valoare (LTV) de 80% și un solicitant cu un scor de credit FICO în intervalul 700-760. Tarifele rezultate sunt reprezentative pentru ceea ce clienții ar trebui să se aștepte să vadă atunci când primesc cotații reale de la creditori, pe baza calificărilor lor, care pot varia față de ratele de teaser anunțate.
Pentru harta noastră cu cele mai bune rate de stat, este listată cea mai mică rată oferită în prezent de un creditor chestionat în acel stat, presupunând aceiași parametri de LTV de 80% și un scor de credit între 700-760.
Investopedia / Alice Morgan