Unde ar trebui să mă pensionez?

Când vă gândiți la anii de pensionare, este posibil să aveți o viziune despre locul în care doriți să trăiți sau despre lucrurile pe care doriți să le faceți. Dar unul dintre cei mai mari factori — dacă nu cel cea mai mare – care va avea impact asupra acestor decizii este starea dumneavoastră financiară.

Anticiparea cheltuielilor viitoare de trai este importantă indiferent unde locuiți, dar dacă intenționați să o faceți mutați-vă la pensie, veți dori să acordați o atenție deosebită unora dintre costurile ascunse ale mutarii într-un nou Locație.

Deși există diferite școli de gândire cu privire la cele mai bune locuri de pensionare, este esențial să iei o decizie care se bazează pe obiectivele tale specifice și pe ceea ce îți poți permite. Pentru a vă ajuta în timp ce căutați, priviți această listă de considerente financiare atunci când alegeți cel mai bun loc pentru a vă pensiona.

Lucruri financiare de luat în considerare

Când lucrați cu un planificator financiar, acesta vă poate ajuta să estimați care vor fi cheltuielile dvs. și câte venituri și economii veți avea la dispoziție când vă veți pensiona. Dacă vă gândiți să vă mutați când vă pensionați, totuși, veți avea de făcut câteva calcule suplimentare. Ai putea fi vinderea casei tale și cumpărarea sau închirierea unuia nou, ca să nu mai vorbim de faptul că cheltuielile pot fi drastic diferite în funcție de locul în care mergi.

Iată câțiva dintre principalii factori financiari la care trebuie să vă gândiți.

Costul de trai

Când trăiești cu un buget fix, orice creștere incrementală a cheltuielilor va avea un impact mare asupra stilului tău de viață de pensionare, spune Eric Mangold, planificator financiar. și fondatorul Argosy Wealth Management din Westfield, N.J. „Cu siguranță doriți să vă asigurați că aveți o idee despre costul vieții oriunde ați merge.” El sugerează să faci o rulare de probă, chiar dacă asta înseamnă închirierea unui Airbnb pentru câteva zile și vizitarea supermarketurilor locale și a altor servicii pentru a înțelege costurile medii într-un nou zonă.

Apoi întreabă-te, cum se compară costul listei tale tipice de produse alimentare cu ceea ce plătești în orașul tău natal? Care sunt prețurile la gaze? Vedeți restaurante, filme și orice alte locații pe care le puteți frecventa într-un loc nou.

Costul vieții este un factor și mai mare în perioadele de inflație, așa cum au arătat ultimii doi ani. În mod ideal, încercați să alegeți o locație care are un cost de viață comparabil sau mai mic decât cel cu care sunteți obișnuit.

Costuri de locuință

Conform sondajului privind cheltuielile în pensionare al Employee Benefit Research Institute (EBRI), aproape o treime din venitul lunar al pensionarilor este destinat cheltuielilor cu locuința. Prin urmare, atunci când cumpărați o reședință într-o locație nouă, veți dori să fiți atenți la cât va costa locuința dvs. Aceasta poate implica o chirie sau o ipotecă, taxe de întreținere sau de asociație a proprietarilor de case (HOA) și taxe pe proprietate.

Vestea bună este că costurile medii ale locuințelor tind să scadă în timp în rândul pensionarilor, potrivit Fidelity’s Spending. în Studiul de pensionare, de la puțin peste 23.000 USD pe an la vârsta de 55 de ani la aproximativ 18.000 USD până la vârsta de 65 de ani și puțin sub 16.000 USD până la 75. Desigur, acest lucru se datorează faptului că oamenii își reduc dimensiunea sau fac mișcări strategice în zone mai puțin costisitoare, care ar trebui să fie obiectivul tău final dacă încerci să-ți scazi cheltuielile.

Pe de altă parte, dacă vă mutați, impozitul pe proprietate este un factor important de luat în considerare, deoarece diferența de cost poate fi semnificativă în funcție de locul în care locuiți și unde vă mutați. „În unele state este îngrozitor să te retragi”, spune Mangold. „Am clienți care au locuit în New Jersey toată viața, s-au mutat în Carolina de Nord și au trecut de la plata de la 15.000 USD la 1.100 USD în impozite pe proprietate.”

Celălalt element de cercetare este taxele de întreținere sau HOA dacă vă mutați într-o dezvoltare comunitară sau într-un apartament. Veți dori să vă asigurați că înțelegeți ce este inclus și ce facilități ar putea implica un cost suplimentar.

Acces la asistență medicală

În timp ce costurile locuințelor tind să scadă pe măsură ce îmbătrânești, te poți aștepta ca costurile asistenței medicale să crească. La vârsta de 65 de ani, gospodăriile vor suporta, în medie, 67.000 de dolari în costuri de sănătate din buzunar pe durata vieții rămase, potrivit unui studiu realizat de Centrul de Cercetare pentru Pensionare de la Boston College.

Unde vă mutați la pensie poate afecta costul asistenței medicale. Dacă aveți o afecțiune care necesită un tratament foarte specializat, de exemplu, veți putea găsi îngrijirea de care aveți nevoie în noua locație sau va trebui să vă întoarceți pentru a vă vedea medicul actual?

Veți dori să luați în considerare nu numai calitatea și disponibilitatea îngrijirii specifice de care aveți nevoie, ci și cât de departe veți fi de la unități de sănătate, cum ar fi îngrijiri de urgență, spitale și medici obișnuiți pe care poate fi necesar să-i vizitați.

Impozite

Unul dintre marii factori financiari atunci când vă mutați pentru pensionare este cât de prietenos cu impozitele este statul. În prezent, o mână de statele nu au impozit pe venit: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Washington și Wyoming. În plus, dacă veți primi o pensie la pensie, veți dori să investigați dacă statul în care doriți să vă mutați este „prietenos pentru pensii”, ceea ce înseamnă că nu vă va impozita pensia sursa de venit.

Taxele ar trebui să fie în fruntea listei factorilor financiari de luat în considerare, spune Mark Charnet, fondatorul și CEO-ul American Prosperity Group din Sparta, N.J. „Cu cât costul fiscal al unei persoane este mai mic. zonă nouă, cu atât mai mult flux de numerar înapoi în buzunarele tale.” Într-o situație perfectă, ați selecta un stat fără impozit pe venit și impozite pe proprietate mai mici dacă sperați să economisiți o mulțime de bani. bani.

Cum influențează relocarea pentru pensionare planificarea

Pe lângă schimbarea costurilor cu locuința și impozitele, o parte a deciziei dvs. ar trebui să implice modul în care mutarea dvs. va afecta dinamica familiei, stilul de viață și, în cele din urmă, bugetul. Cateva lucruri la care sa te gandesti:

Distanța față de familie

Unde îți vei petrece vacanțele? Veți vizita copiii și nepoții de câteva ori pe an? Dacă da, va trebui să luați în considerare costul și fezabilitatea călătoriei. Dincolo de doar biletul de avion (dacă este necesar), veți dori să vă gândiți unde veți sta când ajungeți. Dacă veți avea nevoie de un hotel sau de închiriere de mașini de fiecare dată, aceste cheltuieli se vor aduna rapid, spune Charnet.

Cealaltă îngrijorare este că dacă sănătatea ta nu este stelară, sau dacă dezvoltați o boală mai târziu și Cei dragi sunt prea departe pentru a vă oferi îngrijire, vă puteți permite să angajați o casă medicală ajutor? Mulți pensionari ajung să fie nevoiți să se mute înapoi din acest motiv, spune Mangold.

Mod de viata

Atunci când alegeți unde doriți să vă mutați la pensie, gândirea la stilul de viață pe care doriți să-l aveți și la costul de menținere al acestuia este unul dintre cele mai importante considerente. Veți dori să vă asigurați că sunteți aproape de activitățile pe care le faceți cu plăcere și să stabiliți costul de a continua să vă implicați în ele, spune Charnet.

De exemplu, dacă vă place să mergeți pe jos și să mergeți cu bicicleta, ați putea alege un oraș „pe jos” sau un loc cu acces la o mulțime de trasee naturale. Dacă jucați pickleball sau vă place să înoți în piscină, comunitatea are aceste facilități la fața locului? Care sunt taxele de golf la terenurile din apropiere?

Îmbătrânirea în loc

Dacă faceți o mișcare când vă pensionați, probabil că va fi locul în care veți trăi tot restul vieții. Dacă acesta este planul dvs., vă recomandăm să vă asigurați că casa are caracteristici de „vârstă în loc” pentru a se adapta limitărilor fizice care ar putea apărea. De exemplu, totul este la un singur nivel? Are cabină de duș?

Charnet, care este el însuși semipensionat, a spus că și-a proiectat propria casă cu intenția de a fi acolo pentru tot restul vieții. „Dacă nu vă puteți permite o unitate de îngrijire pe termen lung, puteți planifica în avans să construiți anumite caracteristici în propria casă”, spune el.

Oportunități de angajare

Sigur, ești pensionar și s-ar putea să nu vrei să te gândești la piața muncii. Dar dacă te plictisești și vrei să te apuci de muncă cu jumătate de normă sau de consultanță? Poate că decideți că un pic de venit va ajuta la finanțarea unui nou hobby pe care l-ați luat. Sau poate doriți să continuați munca de voluntariat într-o locație nouă.

„Ar trebui să existe niște oportunități de angajare în locația în care vei merge”, spune Charnet – chiar dacă este doar să fii întâmpinat la Walmart sau să dai ceva timp la o bancă alimentară locală. „Impactul psihologic al acestui lucru este foarte important.”

Climat

Nu numai că doriți să vă mutați într-un loc care se potrivește preferințelor dvs. de vreme, dar trebuie să luați în considerare și impactul financiar implicat. De exemplu, multe zone populare de pensionare se întâmplă, de asemenea, să fie susceptibile la uragane (cum ar fi Florida și Carolina) sau căldură record (cum ar fi Arizona).

„Am clienți în Carolina de Nord care tocmai au cheltuit bani în plus pentru obloane pentru uragan și alții în Ft. Zona Meyers, Florida, care tocmai a avut asigurarea împotriva inundațiilor a crescut de la 1.300 USD la 3.300 USD în acest an”, a spus Mangold. spune.

Dacă vă mutați într-o zonă cu risc de incendiu, furtună sau inundații, veți dori să vă asigurați că aveți fonduri suplimentare disponibile pentru a acoperi asigurarea și orice protecție suplimentară necesară pentru a vă fortifica casa.

Parasirea S.U.A.

Dacă nu vă puteți permite retrageți-vă în cele mai scumpe state și nu sunteți interesat de zone cu costuri mai mici, ați putea decide că este mai eficient din punct de vedere al costurilor retrageți-vă în altă țară. Acest lucru nu este pentru toată lumea, cu siguranță, dar dacă aveți legături de familie cu o altă națiune sau vă bucurați cu adevărat de un anumit loc pe care l-ați vizitat înainte, ar putea merita să luați în considerare. Fiți conștienți de faptul că fiecare țară are propriile reguli și reglementări pentru pensionarii care vin din alte țări.

Concluzia

Mutarea la pensie este o tranziție interesantă către următorul capitol al vieții tale. Dar este important să vă gândiți la imaginea de ansamblu implicațiile financiare ale alegerii locației dvs. Unde vă mutați poate avea un impact mare asupra costurilor generale în moduri la care probabil nu v-ați fi gândit.

Dacă aveți ceva timp înainte de a vă pensiona, lucrați pentru a fi cât mai pregătit din punct de vedere financiar înainte de a începe să explorați un nou loc în care să locuiți. A avea un ou de cuib mai mare deschide mai multe opțiuni. Înainte de a începe să împachetați, lucrați cu un planificator financiar pentru a vă ajuta să înțelegeți suma lunară cheltuieli pe care vi le puteți permite, care, la rândul lor, vă pot permite să faceți o alegere în cunoștință de cauză cu privire la locul în care ar trebui retrage.