Dacă credeai că s-a terminat cel mai rău din inflație, verifică-ți factura de asigurări

Numiți-o inflație cu reacție întârziată.

La fel cum creșterile de preț se răcesc pentru majoritatea produselor și serviciilor cumpărate de oameni, inflația este încălzire pentru unele dintre articolele cu bilete mai mari din bugetele gospodăriei: asigurări auto și proprietarii de case politici.

Costul asigurării auto a crescut cu 18,1% în cursul anului începând cu luna septembrie, a declarat Biroul de Statistică a Muncii în această lună, în scădere ușor față de creșterea de 19,2% din august, care a fost cea mai mare din 1976.

Alte măsuri ale costurilor asigurărilor arată, de asemenea, creșteri mari, S&P Global Intelligence raportând o creștere anuală de 11% a primelor de asigurări auto începând cu luna august.

Protejarea casei tale te va costa și: primele de asigurări pentru proprietari au crescut în medie cu 21% la nivel național Mai 2023 din mai 2022 când asigurații și-au reînnoit contractele, conform site-ului de date privind asigurările Policygenius.

Acesta este un impact major pentru bugetele gospodăriilor. Polița medie a proprietarului costă 1.754 USD pe an, în timp ce șoferii cu vârsta cuprinsă între 30 și 45 de ani au plătit în medie 1.638 USD. în 2023, conform datelor Policygenius, astfel încât creșterile procentuale de două cifre pot adăuga sute la fila.

Consumatorii răspund la creșterea ratelor de asigurare auto prin cumpărături mai multe pentru oferte mai bune sau neasigurând vehiculele lor, conform unui raport din septembrie al firmei de analiză J.D. Power — o opțiune riscantă în majoritatea statelor, unde asigurarea este obligată prin lege să conduce. Începând cu al doilea trimestru, 5,7% dintre gospodării aveau cel puțin un vehicul care a declarat că nu avea asigurare, față de 5,3% în a doua jumătate a anului 2022, au spus cercetătorii J.D. Power.

Dylan Barone, 34 de ani, un lucrător în caroserie din Clifton, New Jersey, a declarat că polița sa de asigurare Highpoint mașinile au ajuns la 470 de dolari pe lună de la 350 de dolari pe lună când și-a reînnoit polița anul acesta, fără bilete sau accidente.

„Nu vreau să par ca „Vai de mine, păcat de petrecere”, dar trăiesc salariu cu cec așa cum este”, a spus el. „Va fi ca și cum l-ai jefui pe Peter să-l plătesc pe Paul până îmi voi da seama de unde voi obține acești 120 de dolari în plus pe lună.”

Asigurările devin mai costisitoare, chiar dacă creșterile globale ale prețurilor încetinesc. consumatorii din SUA a suportat costuri cu 3,7% mai mari pe parcursul celor 12 luni care se încheie în septembrie pentru achiziții tipice conform indicelui prețurilor de consum. Este în scădere față de vârful unei creșteri anuale de 9,1% din iunie 2022.

Un motiv pentru creșterea întârziată a prețurilor: asigurările sunt reglementate la nivel de stat, iar asigurătorii trebuie să treacă prin cercuri de reglementare pentru a obține aprobarea creșterii ratelor. Și sărituri sunt.

„De-a lungul ultimilor doi ani, în care am văzut costurile crescând pentru orice altceva, în esență, ratele de asigurare nu au făcut-o până de curând”, a spus Breanne Armstrong, director de informații privind asigurările la JD Putere. „Este nevoie doar de ceva timp pentru ca autoritățile de reglementare să aprobe potențiale creșteri ale ratelor.”

Într-adevăr, plătitorii de tarife abia încep să simtă durerea financiară, cu o mulțime de majorări ale ratelor de asigurare încă în curs.

De exemplu, Allstate a solicitat să-și majoreze ratele de asigurare a vehiculelor cu 35% în California, 29% în New Jersey și 18,3% în New York, au declarat directorii companiei într-un apel pentru venituri joi. Directorii au amenințat că vor retrage politicile din acele state dacă creșterile nu sunt aprobate.

„Avem nevoie de măsuri cu privire la aceste dosare în al patrulea trimestru”, a declarat Mario Rizzo, președintele departamentului de răspundere proprie la Allstate. „Și dacă nu putem, atunci credem că este corect de făcut pentru clienții din celelalte 47 de state, ca precum și pentru acționarii noștri este să luăm măsuri suplimentare pentru a deveni mai mici în toate cele trei state. Și asta am face începând cu anul viitor, dacă nu putem obține o rezoluție cu privire la cererile de rate care sunt în așteptare.”

Asigurătorii spun că își transferă propriile costuri în creștere pentru repararea și înlocuirea mașinilor și caselor către consumatori și că, fără creșteri ale ratelor, pierd bani. State Farm, de exemplu, a raportat că a pierdut 13,4 miliarde de dolari din polițele sale de asigurare în 2022 în raportul său anual. Allstate a spus că se ocupă de costuri nu numai prin creșterea primelor, ci și prin reducerea publicității, o tendință la nivel de industrie.

Nu este doar inflația care crește costurile

Costurile sporite provin atât din inflația rapidă, cât și pe scară largă din ultimii doi ani din cauze specifice afacerii de asigurări.

Creșterea prețului pentru ambele case și mașini a crescut costurile pentru asigurători, a declarat Scott Holeman director de relații cu mass-media la Insurance Information Institute, un grup comercial care reprezintă asigurătorii.

Nu numai asta, dar mașinile au devenit mai greu de reparat din mai multe motive. Lipsa forței de muncă a dus la creșterea prețurilor practicate de atelierele de reparații, a spus el. Mașinile sunt din ce în ce mai încărcate cu dispozitive de siguranță, cum ar fi senzori de evitare a coliziunilor și mai multe airbag-uri, care fac mașinile mai sigure, dar mai costisitoare de reparat atunci când se prăbușesc.

Asigurătorii au observat, de asemenea, o epidemie de conducere nesăbuită și în stare de ebrietate ca urmare a pandemiei. În ceea ce privește asigurările pentru proprietari, schimbările climatice sunt, de asemenea, un factor, cu frecvența și severitatea tot mai mare a dezastrelor naturale care cresc costurile de asigurare în Florida și Louisiana și forțând asiguratorii majori să se retragă din California, unde incendiile de vegetație fac ca proprietatea caselor să fie mai mare riscant.

Într-adevăr, amploarea creșterii primelor de asigurare variază foarte mult în funcție de stat. Proprietarii de case din Florida și-au crescut primele cu 35% în 2023, în timp ce cei din Vermont au crescut doar cu 10%, potrivit Policygenius.

Ratele de asigurare sunt ridicate – Deci, ce puteți face în privința asta?

Există câteva lucruri pe care clienții le pot face pentru a-și reduce facturile la asigurări, a spus Holeman.

O strategie de bază este să faceți cumpărături pentru un preț mai bun.

„Asigurările sunt încă o industrie foarte competitivă. Încurajăm oamenii să iasă și să cumpere asigurări... să obțină cel puțin trei cotații pe an”, a spus Holeman.

Deținătorii de poliță pot, de asemenea, să treacă la o acoperire cu deductibile mai mari, reducând prima, sporind în același timp propriile costuri în cazul în care trebuie să facă o despăgubire.

Mulți asigurători oferă reduceri pentru a face lucruri pentru a reduce riscul, cum ar fi gestionarea vegetației din jurul casei dvs. în zone predispuse la incendii sau pentru a lucra de acasă, ceea ce reduce riscul de efracție. Unele companii oferă reduceri de note bune pentru șoferii studenți.

„Întrebați ce pot face pentru a-și scădea tarifele. Solicitați reduceri pentru care vă puteți califica”, a spus Holeman. „Aflați dacă vă calificați pentru o rată bună, deoarece diferite companii au programe diferite.”