Ghidul complet pentru finanțarea unei investiții imobiliare

Există multe motive pentru a investi proprietate imobiliara. Poate fi o acoperire împotriva volatilității pieței atunci când stocurile se prăbușesc și există, de asemenea, multe avantaje asociate cu deținerea unei proprietate de investitie.

A deveni proprietar poate fi un mod inteligent de a genera un echilibru venit pasiv flux, dar este nevoie de o anumită sumă de bani pentru a începe. Și atunci când nu aveți o bancnotă uriașă, contractarea unui împrumut imobiliar poate fi singura modalitate de a sigila tranzacția.

Finanțarea investițiilor imobiliare poate lua mai multe forme și există criterii specifice pe care debitorii trebuie să le poată îndeplini. Alegerea unui tip greșit de împrumut poate afecta succesul investiției dvs., deci este vital să înțelegeți cerințele fiecărui tip de împrumut și modul în care funcționează diferitele alternative înainte de a aborda un creditor.

Opțiunea # 1: împrumuturi bancare convenționale

Dacă dețineți deja o locuință care este reședința dvs. principală, probabil că sunteți familiarizat cu finanțarea convențională. Un credit ipotecar convențional este conform cu liniile directoare stabilite de Fannie Mae sau Freddie Mac și spre deosebire de un FHAÎmprumut, VA sau USDA, nu este susținut de guvernul federal.

Cu finanțarea convențională, așteptarea tipică pentru o avans este de 20% din prețul de achiziție al casei, dar cu o investiție imobiliară, creditorul poate solicita 30% din fonduri ca avans.

Cu un împrumut convențional, scorul dvs. de credit personal și istoricul creditului vă determină capacitatea de a fi aprobat și ce fel de rată a dobânzii se aplică ipotecii. Creditorii revizuiesc, de asemenea, veniturile și activele debitorilor. Și, evident, debitorii trebuie să poată arăta că își pot permite ipoteca existentă și plățile lunare ale împrumuturilor pe o investiție imobiliară.

Veniturile din chirii viitoare nu sunt luate în considerare în datorie-venit calcule, iar majoritatea creditorilor se așteaptă ca debitorii să aibă cel puțin șase luni de numerar rezervate pentru a acoperi ambele obligații ipotecare.

Opțiunea # 2: împrumuturi fixe și inversate

Deși a fi proprietar are avantajele sale, vine și cu anumite dureri de cap. Pentru unii investitori, flipping casele este alternativa mai atractivă, deoarece le permite să-și primească profiturile într-o sumă forfetară atunci când casa este vândută, mai degrabă decât să aștepte un cec de închiriere în fiecare lună.

Un împrumut fix și invers este un tip de împrumut pe termen scurt care permite împrumutatului să finalizeze renovări, astfel încât locuința să poată fi readusă pe piață cât mai repede posibil. Împrumuturile fix-and-flip sunt în esență împrumuturi cu bani grei, ceea ce înseamnă că împrumutul este garantat chiar de proprietate. Împrumutătorii de bani grei sunt specializați în aceste tipuri de împrumuturi, dar anumite platforme de finanțare imobiliară le oferă și ele.

Dezavantajul utilizării unui împrumut pe bani grei pentru a finanța o clădire este că poate fi mai ușor să te califici în comparație cu un împrumut convențional. În timp ce creditorii încă iau în considerare lucruri precum creditul și veniturile, accentul principal se pune pe profitabilitatea proprietății.

Valoarea estimată după reparare (ARV) a locuinței este utilizată pentru a măsura dacă veți putea rambursa împrumutul. De asemenea, este posibil să obțineți finanțare de împrumut în câteva zile, mai degrabă decât să așteptați săptămâni sau luni pentru o închidere convențională a ipotecii.

Cel mai mare dezavantaj al utilizării unui împrumut fix și invers este că nu va fi ieftin. Ratele dobânzii pentru acest tip de împrumut pot ajunge până la 18%, în funcție de creditor, iar perioada dvs. de rambursare poate fi scurtă. Nu este neobișnuit ca împrumuturile cu bani grei să aibă termene care durează mai puțin de un an. Taxe de inițiere iar costurile de închidere pot fi, de asemenea, mai mari în comparație cu finanțarea convențională, care ar putea elimina rentabilitatea.

Opțiunea # 3: Atingerea capitalului propriu la domiciliu

Folosind capitalul propriu al locuinței, fie printr-un împrumut de capital propriu, HELOC, sau refinanțarea în numerar, este o a treia modalitate de a asigura o investiție imobiliară pentru o închiriere pe termen lung sau de a finanța un flip. În majoritatea cazurilor, este posibil să împrumutați până la 80% din valoarea capitalului propriu al locuinței pentru a o utiliza pentru cumpărarea unei a doua case.

Folosirea capitalului propriu pentru finanțarea unei investiții imobiliare are avantajele și dezavantajele sale, în funcție de tipul de împrumut pe care îl alegeți. Cu un HELOC, de exemplu, puteți împrumuta contra capitalului propriu la fel ca și cu un card de credit, iar plățile lunare sunt adesea numai cu dobândă. Cu toate acestea, rata este de obicei variabilă, ceea ce înseamnă că poate crește dacă prima rata schimbări.

O refinanțare de încasare ar veni cu o rată fixă, dar poate prelungi durata de viață a dvs. ipotecă existentă. Un termen mai îndelungat al împrumutului ar putea însemna plata mai multor dobânzi pentru reședința principală. Acest lucru ar trebui să fie ponderat în raport cu randamentele anticipate pe care le va aduce o investiție imobiliară.

Linia de fund

Investiția într-o proprietate de închiriere sau abordarea unui proiect de schimbare a casei sunt întreprinderi riscante, dar oferă potențialul pentru o plată mare. Găsirea banilor pentru a profita de o oportunitate de investiție nu trebuie să fie un obstacol dacă știi unde să cauți. Pe măsură ce comparați diferite opțiuni de împrumut, rețineți care sunt costurile pe termen scurt și lung și modul în care acestea pot afecta linia de jos a investiției.