IRA-urile Roth: Investiții și tranzacționare

Peste 24,9 milioane de gospodării din SUA au Roth conturi de pensionare individuale, care a reprezentat 1,02 trilioane de dolari în active de pensionare începând cu 2019, conform Institutul Companiei de Investiții. Vehiculele de economii pentru pensionare sunt finanțate cu dolari după impozitare, ceea ce înseamnă că distribuțiile sunt scutite de impozite.

Roth IRA vs. IRA tradițional

Introdus în anii 1990, Roth IRA este fratele mai mic al tradiționalului conturi individuale de pensionare (IRA), care sunt finanțate cu dolari pretax și în care distribuțiile sunt impozitate ca venit obișnuit. Acestea sunt populare pentru lucrătorii independenți, iar o parte din impozitele plătite la distribuție poate fi deductibilă în funcție de venitul contribuabilului.

Deși există câteva excepții, puteți deține aproape orice investiție în acest cont din ce în ce mai popular de pensionare. Acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri de pe piața monetară, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și anuități sunt printre alegeri.

Cele mai frecvente investiții

Potrivit Institutului Companiei de Investiții (ICI), deținerile de capitaluri proprii figurează cel mai bine în investițiile Roth IRA.

La sfârșitul anului 2016, 65% din soldurile Roth IRA erau în acțiuni și fonduri de acțiuni. Următorul procentaj cel mai mare a fost fondurile echilibrate la data de țintă, la 10%. Fondurile de date țintă, obligațiunile și fondurile de obligațiuni și fondurile pieței monetare au reprezentat fiecare mai puțin de 10%. La sfârșitul anului 2016, 78% din activele Roth IRA au fost investite în participații la capitaluri proprii (inclusiv acțiuni, fonduri de capitaluri proprii și partea de capitaluri proprii a fondurilor de la data țintă și a fondurilor echilibrate la data de țintă).

Investiții interzise

Există o mână de investiții pe care nu ai voie să le deții în IRA-urile Roth. Obiecte de colecție, inclusiv artă, covoare, metale, antichități, pietre prețioase, ștampile, monede, băuturi alcoolice, cum ar fi vinuri fine și anumite alte bunuri personale corporale pe care Serviciul de Venituri Interne (IRS) consideră că sunt de colectat sunt interzise.

Există totuși excepții pentru unele monede din metale pretioase. Asigurare de viata contractele sunt, de asemenea, interzise ca investiții.

Conturi de marjă

Unele tranzacții și poziții nu sunt permise în IRA-urile Roth. IRS nu vă permite să investiți în Roth IRA cu bani împrumutați. Ca urmare, investind pe marjă este interzis în IRA-urile Roth, spre deosebire de un cont de brokeraj non-pensionar, care permite conturi de marjă.

Conturile de marjă sunt conturi de brokeraj care permit investitorilor să împrumute bani de la firma lor de brokeraj pentru a cumpăra valori mobiliare. Brokerul percepe dobânda investitorului, iar valorile mobiliare sunt utilizate ca garanție. Deoarece marja este un efect de levier, câștigurile sau pierderile valorilor mobiliare cumpărate din marjă sunt mărite.

Anumite strategii și contracte de tranzacționare necesită conturi în marjă. Aceasta include unele contracte de opțiuni, de exemplu, care necesită împrumuturi pe marjă. De asemenea, nu poți stocuri scurte în IRA-urile Roth. Vânzarea în lipsă apare atunci când un investitor împrumută pe marjă o acțiune, mizând că prețul său va scădea. Un profit se realizează atunci când investitorul cumpără din nou stocul la un preț mai mic.

Roth și IRA-urile tradiționale sunt o modalitate pentru investitori de a economisi și de a investi pe termen lung spre pensionare cu beneficii fiscale, nu de a obține un profit rapid. Atât cumpărarea, cât și tranzacționarea în marjă sunt mișcări riscante și nu pentru începători sau pentru investitorii de zi cu zi.

Linia de fund

IRA-urile Roth reprezintă cea mai rapidă creștere dintre diferitele tipuri de IRA și unii cred că plata impozitului în avans oferă un avantaj față de plata impozit pe distribuții, cum ar fi în IRA-urile obișnuite. IRA-urile Roth permit investiții într-o gamă largă de produse de investiții, deși există câteva excepții. Consultați firma de brokeraj pentru a vedea ce are de oferit.