Revizuirea reparării creditelor din SUA

Articol revizuit la 22 ianuarie 2021

Consumatorii analizează companii de reparare a creditelor se confruntă cu multe opțiuni diferite, unele mai bune decât altele. SUA Credit Repair nu îndeplinește standardele noastre în mai multe domenii, inclusiv calitatea serviciilor, structura prețurilor și practicile de vânzare. Revizuirea noastră descompune aceste steaguri roșii și multe altele pentru a vă ajuta să luați cea mai informată decizie atunci când vă apropiați repararea creditului.

Argumente pro explicate

• Consultație gratuită: Obțineți o consultație pentru repararea creditului înainte de a decide dacă doriți să vă angajați în servicii.
• Oferă un serviciu accelerat: Dacă vă grăbiți, puteți plăti pentru rezultate mai rapide.
• Anulați oricând: SUA Credit Repair nu blochează clienții cu contracte pe termen lung.
instagram viewer
• Portal online: Urmăriți-vă progresul printr-un portal convenabil de gestionare a contului.

Contra explicate

• Afirmații înșelătoare: SUA Credit Repair face mai multe reclamații cu privire la comisioane și rezultate garantate care ar putea induce în eroare clienții cu ușurință.
• Lipsa transparenței prețurilor: Compania nu reușește să dezvăluie prețurile online, obligându-vă să discutați cu un agent de vânzări pentru a obține o ofertă.
• Site-ului nu are detalii: Este greu să găsiți informațiile de care aveți nevoie pe site-ul SUA Credit Repair.
• Resurse educaționale minime: De obicei, ne place să vedem companiile de reparații de credit oferind valoare materialelor educaționale substanțiale, gratuite și de înaltă calitate, dar SUA Credit Repair oferă doar un blog minim.
• Nu oferă o garanție de returnare a banilor: SUA Credit Repair promite rezultate în primele 30 de zile, dar nu susține această creanță cu niciun tip de garanție financiară.

Tipuri de servicii

Serviciile USA Credit Repair sunt limitate la minimul necesar cerut de obicei de la o companie de reparații de credit. Nu există pachete de servicii clar definite, doar o singură opțiune de membru cu puține oportunități de personalizare.

Analiza raportului de credit

Primul pas în procesul de creditare al SUA este analiza raportului de credit. Un expert în credit îți examinează în detaliu rapoartele de credit și caută elemente negative care să scadă scorul. Fiecare articol este examinat cu atenție pentru a determina dacă este posibil să aveți motive să îl contestați cu biroul de credit.

Litigiile de credit

În cazul în care repararea creditelor din SUA identifică elemente din rapoartele dvs. de credit care sunt inexacte, vor contacta birourile de credit în numele dvs. pentru a iniția procesul de dispută. Aceasta include depunerea contestațiilor dacă inițial este respins un litigiu.

Dacă credeți că o eroare de raportare a creditului provine din partea creditorului, puteți solicita, de asemenea, SUA Credit Repair să trimită o cerere de validare pentru a solicita dovada că datoria este legitimă. În cele din urmă, compania se ocupă de intervenții de bunăvoință, care pot fi o opțiune pentru un număr mic de persoane cu o singură notă negativă, dar, în general, un credit bun. Dacă articolul este corect, dar este o anomalie în raportul dvs., este posibil să îl puteți elimina doar afișând un istoric de plată altfel pozitiv.

Suplimente opționale

Companiile de reparații de credit vând uneori suplimente la pachetele lor de bază contra unei taxe suplimentare. De exemplu, aceștia pot oferi monitorizare a creditului sau protecție împotriva furtului de identitate pentru a fi utilizate în tandem cu serviciile lor de reparații de credit. SUA Credit Repair nu pune la dispoziție niciunul dintre acestea, deși oferă un serviciu opțional pentru a accelera procesul de reparare a creditelor.

Program accelerat

Erorile neașteptate de raportare a creditului pot susține procesele sensibile la timp, cum ar fi solicitarea unei ipoteci. Dacă sunteți într-un program strict, programul accelerat al SUA Credit Repair oferă rezultate mai rapide pentru o taxă suplimentară suplimentară. Cu toate acestea, compania nu spune exact cât de eficient este programul său accelerat în comparație cu serviciul standard. Fără nicio garanție, este greu de spus dacă acest supliment merită chiar.

Serviciu clienți

La fel ca majoritatea companiilor de reparații de credit, SUA Credit Repair rămâne în legătură cu clienții prin telefon și e-mail. Compania găzduiește, de asemenea, un portal online, unde clienții se pot autentifica și verifica starea cazului de reparare a creditelor 24/7.

Fiecărui client i se atribuie un reprezentant de caz dedicat care își supraveghează întregul proces de reparare a creditelor de la început până la sfârșit. Deși acest lucru este destul de obișnuit, nu fiecare companie o face și face o mare diferență în experiența generală a clienților. Cu un manager de caz desemnat, veți avea întotdeauna cu cine să discutați, care este familiarizat cu situația dvs. specifică.

Reputația companiei

Reputația SUA Credit Repair în rândul clienților este mixtă. Nu are plângeri înregistrate la Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor, care păstrează o evidență a problemelor raportate de clienți legate de practicile comerciale slabe și potențiale încălcări ale legii. De asemenea, are un rating mediu de 4,1 stele pe Google, cu recenzii mixte pozitive și negative.

Cu toate acestea, SUA Credit Repair are un F rating cu Better Business Bureau și o grămadă de plângeri referitoare la. Mulți foști clienți susțin că au fost taxați cu sute de dolari în avans pentru servicii care nu au reușit să producă rezultate. Există, de asemenea, rapoarte despre hărțuirea apelurilor telefonice după întreruperea serviciilor cu compania.

Dacă aveți o reclamație cu privire la serviciile unei companii de reparații de credit, puteți depune o reclamație la FTC sau sunați la 877-FTC-HELP.

Durata contractului

Pe site-ul său, USA Credit Repair anunță că nu are contracte și oferă un serviciu „lunar în lună” pe care clienții îl pot anula oricând. Dar, conform mărturiilor foștilor clienți, acesta nu este tocmai întregul adevăr. Multe reclamații ale clienților susțin că reprezentanții companiei i-au convins să plătească mai multe luni înainte, într-o singură sumă forfetară, de obicei în cantități de trei luni. Deși acest lucru nu poate fi considerat din punct de vedere tehnic un contract pe termen lung, este o practică problematică, pentru a spune cel puțin.

Cost

Preocuparea noastră cea mai presantă în timpul revizuirii SUA Credit Repair a fost structura sa de stabilire a prețurilor. În primul rând, compania nu își dezvăluie prețurile online. Acesta este de obicei un steag roșu, deoarece obligă clienții să discute cu un reprezentant de vânzări doar pentru a obține o ofertă, ceea ce deschide oportunități pentru capcane. Prețurile pot varia în funcție de individ și de plan.

Acestea fiind spuse, un număr copleșitor de foști clienți susțin că au fost taxați cu sute sau mii în avans pentru mai multe luni de serviciu. Acest lucru pare să se întâmple de obicei după ce clientul sună și este convins de un reprezentant al companiei că procesul de reparare a creditului va dura un anumit număr de luni pentru a fi soluționat. Cei care se înscriu în programul accelerat se pot aștepta să plătească o taxă suplimentară în plus față de tarifele regulate pentru servicii.

SUA Credit Repair publică, de asemenea, câteva informații înșelătoare pe site-ul său cu privire la structura taxelor sale. Compania nu face publicitate nici o taxă inițială, dar acesta este un punct discutabil de la Legea privind organizațiile de reparare a creditelor impune legii ca firmele de reparații de credit să colecteze plata înainte ca serviciile să fie prestate. Pentru a înrăutăți lucrurile, ascuns în tipărirea amprentă a site-ului web este un disclaimer care prevede „o taxă inițială de lucru de configurare va fi percepută în prima săptămână sau după finalizarea lucrărilor inițiale”.

Un alt element pe care l-am găsit lipsă a fost reducerea pentru cupluri. Este destul de standard pentru companiile de reparații de credit să ofere cuplurilor o pauză la comisioane atunci când se înscriu, deoarece rapoartele lor împărtășesc o mare parte din aceleași informații. Cu USA Credit Repair, cuplurile trebuie să plătească prețul complet pentru două abonamente individuale.

Singura căptușeală argintie este că consultarea inițială a SUA Credit Repair este gratuită. Nu orice companie de reparații de credit face acest lucru. O consultare gratuită este o bună oportunitate de a pune întreprinderii întrebări serioase cu privire la faptul dacă unele elemente se evidențiază în raportul dvs. ca potențiale erori. În cazul în care reprezentantul nu poate indica vreo greșeală legitimă, este posibil ca repararea creditului să nu fie necesară pentru dvs.

Competiția: SUA Credit Repair vs. CreditNerds

Pentru a vedea dacă SUA Credit Repair a meritat taxele, am comparat-o cu CreditNerds, un concurent care oferă repararea gratuită a creditului de bază. În loc să colecteze comisioane de la clienții săi, CreditNerds câștigă bani prin trimiterea clienților la parteneri afiliați.

Nu am reușit să găsim nimic semnificativ în oferta de servicii din SUA Credit Repair care nu era disponibilă prin planul gratuit CreditNerds. CreditNerds oferă SUA Credit Repair o alergare pentru banii săi și merită luată în considerare înainte de a vă înscrie pentru un plan plătit.

Cum examinăm companiile de reparații de credit

Deoarece industria de reparații de credit este bine-cunoscută pentru consumatorii de rătăcire, adoptăm o abordare extrem de critică pentru revizuirea companiilor. Sistemul nostru de notare analizează calitatea serviciilor și prețurile, comparându-le cu standardele din industrie și cele mai bune practici. Ne uităm la limbajul de marketing al fiecărei companii și semnalăm orice terminologie înșelătoare. De asemenea, acordăm scoruri mai mari companiilor care furnizează materiale educaționale pentru a ajuta clienții să obțină succes financiar pe termen lung.

Află mai multe: Citiți integral Metodologia de revizuire a reparațiilor de credit aici.