Revizuirea asigurărilor de viață VA 2021

Argumente pro explicate

• Oferit în toate cele 50 de state: Acoperirea asigurărilor de viață prin intermediul VA poate fi achiziționată în toate statele, plus Washington, D.C.
• Primele sunt aceleași indiferent de starea de sănătate sau de istoricul medical: Primele poliței de asigurare de viață VA se bazează pe diagrame standard ale primelor în funcție de vârstă. Deși este posibil să fie necesar să demonstrați inițial asigurabilitatea, primele dvs. reale vor fi determinate numai de limitele de vârstă și de acoperire.
• Riderii sunt incluși gratuit: Politicile de asigurare de viață VA includ prestații accelerate de deces și o renunțare la riderul premium în mod automat, fără costuri suplimentare.
• Fără vârstă maximă pentru acoperire: Politicile VGLI (achiziționate odată ce vă retrageți din serviciu) sunt o acoperire regenerabilă pe termen și pot fi păstrate atât timp cât plătiți prime, deși costul va crește în funcție de vârsta dvs.
  instagram viewer

Contra explicate

• Disponibil exclusiv membrilor militari: Asigurarea de viață VA este disponibilă numai celor care sunt activi, de rezervă sau militari retrași, precum și anumitor voluntari, membri, cadeți și familiilor acestora. Civilii nu pot achiziționa acoperire.
• Doar doi călăreți au oferit: Opțiunile de personalizare a politicii dvs. sunt limitate la doar doi piloți.
• Beneficiile accelerate necesită un prognostic bolnav terminal de nouă luni sau mai puțin: Pentru a profita de beneficiile accelerate, vi se cere să aveți un diagnostic de boală terminală și să vi se acorde nouă luni sau mai puțin pentru a trăi. Mulți alți transportatori de asigurări permit diagnosticarea de 12 până la 24 de luni.
• Fără valoare în numerar sau dividende: Niciuna dintre polițele de asigurare de viață VA nu creează valoare în numerar și nici nu plătesc dividende deținătorilor de polițe.

Planuri disponibile

VA oferă câteva opțiuni diferite ale planului de asigurare de viață, în funcție de faptul dacă sunteți activ, dacă ați fost rănit în timp ce vă aflați în serviciu activ sau dacă sunteți în căutarea asigurare de viață ca veteran pensionar. De asemenea, este posibil să puteți cumpăra acoperire pentru membrii familiei dvs. cu unul dintre aceste planuri.

Asigurarea de viață în grup (SGLI)

Politica de asigurare de viață de grup (SGLI) a militarilor este concepută pentru membrii activi ai armatei, marinei, forțelor aeriene, garda de coastă sau pușcașilor marini. Este, de asemenea, disponibil pentru anumiți membri de rezervă, cadeți, membri comisionați NOAA sau USPHS sau voluntari pentru rezerva individuală pregătită (IRR). Limita totală de acoperire este de 400.000 de dolari, care poate fi achiziționată în trepte de 50.000 de dolari, cu o rată a primei de bază de 0.06 USD la 1.000 de dolari în acoperire plătită lunar.

Acoperirea SGLI se încheie la 120 de zile după ce părăsiți armata, deși membrii cu dizabilități pot primi o prelungire gratuită de doi ani în cazul în care îndeplinesc anumite cerințe. Membrii de rezervă pot beneficia, de asemenea, de acoperire SGLI part-time.

Asigurări de viață de grup pentru membrii familiei (FSGLI)

Soțul / soția și copiii aflați în întreținere ai unui membru al serviciului pot beneficia de asigurări de viață prin intermediul poliței de asigurare de viață de grup (FSGLI) a serviciilor de familie. Această acoperire este disponibilă numai dacă membrul de serviciu este în ordine activă sau este membru de rezervă al Gărzii Naționale sau al Rezervei Ready și dacă are deja acoperire SGLI.

Acoperirea copiilor dependenți este gratuită cu FSGLI și oferă o protecție de asigurare de viață de 10.000 USD per copil. Soții pot achiziționa până la 100.000 USD în asigurări de viață, deși acest lucru nu poate depăși limita de acoperire SGLI a unui membru al serviciului.

Primele FSGLI sunt împărțite în funcție de vârstă și variază de la 0,045 USD la 0,45 USD la 1.000 USD acoperite.

Asigurarea de viață a grupului veteranilor (VGLI)

După ce părăsiți serviciul militar, este posibil să fiți eligibil pentru o acoperire continuă în cadrul planului de asigurări de viață de grup pentru veterani (VGLI). Pentru a obține VGLI, va trebui să aplicați în termen de un an și 120 de zile de la data la care ați părăsit armata. În unele cazuri, puteți aplica și pentru acoperirea VGLI dacă sunteți în termen de un an și 120 de zile de la pensionare sau separare militară.

Sunteți eligibil să cumpărați atât de multă acoperire VGLI pe cât ați avut în cadrul unui plan SGLI, cu limite cuprinse între 10.000 și 400.000 USD. De asemenea, vă puteți mări acoperirea cu 25.000 de dolari la fiecare cinci ani până când atingeți maximum 400.000 de dolari, până la vârsta de 60 de ani. Dacă vă înscrieți la VGLI în termen de 240 de zile de la ieșirea din armată, nu este necesară nicio dovadă de asigurare. Dacă aplicați după 240 de zile, totuși, va trebui să prezentați dovezi ale sănătății dumneavoastră.

Primele VGLI sunt împărțite în funcție de vârstă și variază de la 0,07 USD la 0,45 USD pe 1.000 USD acoperite. De asemenea, vă puteți converti acoperirea VGLI într-un civil întreaga politică de viață în orice moment, prin intermediul unui transportator partener, fără a fi nevoie să furnizeze dovada asigurabilității.

Călăreți disponibili

Fiecare dintre motocicliștii oferiți pe polițele de asigurare de viață VA este inclus automat fără taxe suplimentare.

Renunțarea la prime

Dacă aveți o acoperire de asigurare de viață VA și deveniți complet dezactivat, este posibil să puteți obține o renunțarea la prime care vă permite să vă păstrați acoperirea fără a fi nevoie să plătiți prime lunare. În unele cazuri, acest lucru poate fi datat retroactiv, până la un an.

Beneficii accelerate

Cu rider cu beneficii accelerate, puteți accesa până la 50% din prestația de deces a politicii dvs. VA (în trepte de 5.000 USD), dacă sunteți bolnav în fază terminală, cu o viață de cel puțin nouă luni. Orice fond retras prin intermediul beneficiarului de beneficii accelerate va fi scăzut din beneficiul general de deces al politicii.

Serviciu clienți

Dacă sunteți interesat să achiziționați asigurări de viață VA ca membru militar, puteți face acest lucru prin intermediul biroului personal al filialei de servicii. Pentru a aduce modificări politicii dvs. - cum ar fi adăugarea unei mai multe acoperiri sau schimbarea beneficiarului - va trebui să faceți acest lucru prin intermediul sistemului de înscriere online SGLI (SOES) de pe milConnect.

Dacă aveți întrebări suplimentare, doriți să vă convertiți acoperirea sau trebuie să depuneți o cerere, puteți contacta Office of Servicemembers ’Group Life Insurance (OSGLI) la 1-800-419-1473. De asemenea, puteți să trimiteți prin e-mail companiei de asigurări Prudential cu întrebările dvs. la [email protected].

Indexul reclamației

În fiecare an, Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC) emite un indice de reclamații pentru transportatorii de asigurări. Acest indice de reclamații reprezintă performanța unui operator în ceea ce privește reclamațiile consumatorilor pe tot parcursul anului, pe baza cotei de piață și a dimensiunii companiei.

Indicele mediu al reclamațiilor este ajustat la 1,00 pentru fiecare transportator; un indice peste 1,0 înseamnă că compania a primit mai multe reclamații decât se aștepta, în timp ce un indice sub 1,0 înseamnă mai puține reclamații decât s-a așteptat pentru acel an.

Polițele de asigurare de viață VA sunt subscrise de un operator comercial de asigurări de viață, Prudențial. Privind la polițele de asigurări de viață ale grupului Prudential, vedem că compania a primit un indice de reclamații de 1,15 în 2020, ceea ce reprezintă 24 de reclamații în total. În 2019, indicele reclamațiilor companiei a fost de 0,74, iar în 2018, au primit un indice de 0,72.

Evaluări ale terților

Evaluările de la terți sunt o modalitate excelentă de a evalua performanța unei companii în ansamblu și, de asemenea, de a analiza lucruri precum satisfacția consumatorilor și stabilitatea financiară. Unul dintre cele mai de încredere scoruri de la terți este ratingul de putere financiară oferit de AM Best, care demonstrează încrederea într-un operator pentru a rămâne stabil și financiar din punct de vedere financiar în viitor.

Prudential, care subscrie polițe de asigurare de viață VA, deține în prezent un rating A + (Superior) AM Best Financial strength. Acesta este al doilea cel mai mare rating oferit și le permite asiguraților să fie liniștiți că compania va fi în jur și va putea plăti beneficii atunci când este nevoie.

Un alt rating de încredere este de la J.D. Power, sub forma anuale Studiu de asigurări de viață din SUA. Acest studiu analizează factori precum disponibilitatea produselor, satisfacția clienților și prețurile pentru a crea listele sale clasificate. În studiul din 2020, Prudential s-a clasat pe locul 11 ​​din 23 de transportatori numiți, cu un indice de satisfacție de 759 (media industriei a fost de 763).

Politica de anulare

Puteți refuza în orice moment acoperirea asigurărilor de viață VA sau anula o poliță existentă. Deoarece polițele de asigurare de viață VA sunt pe termen reînnoibile, ele nu generează valoare în numerar. Aceasta înseamnă că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plata unui taxa de predare, dar nu veți primi nici o rambursare a primelor plătite dacă vă anulați acoperirea.

Preț

Prețul asigurării de viață prin intermediul Departamentului pentru probleme veterane (VA) se bazează pe tipul poliței și pe vârsta asiguratului. Acestea sunt politici de grup, iar factori precum sexul sau istoricul medical nu au impact asupra costului.

Primele SGLI au o rată de bază lunară de 0,06 USD pe 1.000 USD acoperite, iar polițele FSGLI încep de la 0,045 USD per 1.000 USD acoperite, indiferent de vârstă. Primele VGLI variază de la un nivel scăzut de 0,07 USD la 1.000 USD acoperite (pentru vârstele de 29 de ani și mai puțin) până la 4,50 USD la 1.000 USD acoperite (pentru vârstele de 80 și peste).

Concurență

Prudential, care subscrie polițele de asigurări de viață VA, a câștigat deja titlul nostru general de companie de asigurări de viață. Pentru a vă ajuta să vă faceți o idee mai bună despre performanțele acestui operator în comparație cu concurenții săi, totuși, am pus Prudential împotriva New York Life, o alta dintre alegerile noastre de top.

Deși Prudential oferă o varietate de polițe civile, polițele sale de asigurări de viață VA oferă acoperire pe termen regenerabil doar unui anumit grup de membri militari și familiilor acestora. New York Life, pe de altă parte, oferă termen, întreg și viata universala Opțiuni. New York Life oferă, de asemenea, mult mai mulți rideri decât polițele de asigurare de viață VA, deși riderii VA sunt incluși fără costuri suplimentare.

În cele din urmă, polițele de asigurare de viață VA sunt limitate la o acoperire de 400.000 USD pentru serviciul primar și 100.000 USD pentru soți. Politicile New York Life oferă o acoperire de până la 1 milion de dolari.

Dacă sunteți membru al serviciului eligibil, asigurarea de asigurare de viață VA poate fi o opțiune accesibilă și convenabilă pentru cumpărarea de acoperire prin locul de muncă, fără ca genul sau istoricul medical să aibă impact asupra primelor. Totuși, dacă aveți nevoie de o acoperire de peste 400.000 USD sau doriți să blocați primele la nivel, New York Life este cea mai bună opțiune.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Pentru a oferi cititorilor cele mai exacte și utile recenzii ale transportatorilor de asigurări, folosim un metodologie cuprinzătoare. Aceasta include examinarea unor factori precum disponibilitatea operatorului, ușurința de cumpărare, limitele de acoperire și prețurile. De asemenea, luăm în considerare reputația operatorului și evaluările terților.