5 întrebări privind asigurările de viață pe care ar trebui să le puneți

Dacă sunteți pe piața asigurărilor de viață, s-ar putea să fiți tentați de acele reclame care pretindeau „Doar câteva dolari pe zi, vă puteți proteja familia cu 1 milion de dolari în asigurări de viață! "Sună foarte bine, nu aceasta? Aceste anunțuri se referă de obicei la asigurare de viață pe termen lung. După cum sugerează și numele său, asigurarea de viață pe termen asigură protecție pentru o perioadă limitată de timp sau termen, cum ar fi 10, 20 sau 30 de ani.

Conceptul este destul de simplu: dacă mori în timp ce politica ta este activă, familia ta va primi un ajutor de moarte. Dar numeroasele tipuri de asigurări pe termen lung și opțiuni pot fi confuze. Este posibil ca asigurarea de viață pe termen să vă plătească? Începeți prin a vă pune următoarele cinci întrebări.

1. De ce vreau asigurarea de viață?

Înainte de a cumpăra orice fel de asigurare de viata, gândește-te de ce îl cumperi. Îți protejezi familia în caz de moarte timpurie? Ați preluat datorii suplimentare care necesită asigurarea unei acoperiri? Căutați să părăsiți un moştenire sau un cadou unei organizații caritabile?

Dacă doriți ca asigurarea să acopere obligațiile financiare pe care le veți avea pentru o perioadă foarte lungă de timp - posibil pentru tot restul vieții - vă recomandăm să luați în considerare asigurare de viata permanenta. Dacă sunteți într-o criză de numerar și aveți obligații imediate față de familia, partenerii de afaceri sau creditorii, asigurarea pe termen lung vă poate oferi o soluție pe termen scurt.

2. Ce tip de acoperire este disponibil?

Majoritatea persoanelor vor avea acces la cel puțin unul dintre cele două tipuri de polițe de asigurare pe termen: grup sau individual.

Asigurări de viață de grup

Majoritatea companiilor oferă angajaților lor o formă de asigurare de viață pe termen lung, în beneficiul angajaților. Aceasta se numește asigurare pe termen lung de grup pentru că primești protecție ca parte a unui grup mai mare. De obicei, este dedus chiar din salariul dvs., iar singura cerință pentru acoperire este să completați un scurt chestionar cu detalii despre istoricul sănătății dumneavoastră. Iată câteva dintre avantajele asigurării pe termen lung de grup:

• Este convenabil. De obicei, vă puteți înscrie pentru o politică atunci când luați un loc de muncă nou și vă înscrieți în programul de beneficii al companiei. De asemenea, este posibil să aveți ocazia să vă înscrieți în perioada de înscriere anuală la compania dvs., atunci când vă puteți înscrie pentru alte beneficii, cum ar fi asigurarea medicală sau dentară sau o plan de pensionare sponsorizat de angajator.
• Nu este necesar examen medical. Majoritatea planurilor de grup nu necesită un examen fizic. O declarație de sănătate bună, împreună cu un istoric medical, este de obicei tot ceea ce este necesar pentru a asigura acoperirea.
• Plăți automate. Prin salarizare deducere, cu greu veți simți succesul financiar al plății primelor în fiecare lună.

Asigurări individuale de viață

După cum sugerează și numele său, o poliță individuală este una în care aplicați pentru acoperire pe cont propriu. Tu, sau un membru al familiei, veți deține politica actuală. Pentru a obține o politică individuală, va trebui probabil să faceți un examen medical de un fel, să furnizați un istoric medical detaliat și să dați permisiunea companiei de asigurări de a vă examina dosarele medicale și de a efectua o verificare a antecedentelor pentru orice infracțiuni de conducere sau infracțiuni Activități. Acest lucru s-ar putea să pară puțin invaziv, dar există câteva avantaje mari pentru deținerea unei polițe de asigurare de viață individuale.

• Este portabil. Dacă luați un loc de muncă nou la o altă companie, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la pierderea protecției de asigurare de viață.
• Prime de nivel. În general, politicile individuale pot fi structurate astfel încât să aibă prime de nivel pe durata politicii.
• Flexibilitate. Dacă vreți vreodată să actualizați sau să convertiți politica dvs. pe termen în politică permanentă, este posibil să aveți mai multe opțiuni disponibile cu o politică individuală decât cu un plan de grup.

3. Ce se întâmplă dacă nu mor?

În mod ironic, unii oameni care cumpără asigurări de viață pe termen lung se supără când află că, dacă nu mor, nu primesc nimic înapoi. Dacă aceasta este o preocupare pentru dvs., este important să înțelegeți ce se va întâmpla cu politica dvs. pe măsură ce vă apropiați de sfârșitul mandatului.

Pe măsură ce vă apropiați de sfârșitul termenului de politică, este posibil să aveți opțiunea de a vă păstra politica. Dacă da, și ați plătit prime la nivel, vă puteți aștepta la un salt puternic în premium. Deci, dacă sunteți încă sănătos în acel moment al vieții și doriți să păstrați acoperirea, poate fi cel mai bine să solicitați o nouă poliță.

Poate că ați dorit ca polița dvs. să vă acopere atât timp cât ați avut o credit ipotecar, sau până când studiile universitare ale copiilor tăi au fost plătite. Dacă este cazul și nu aveți alte obligații de protejat, vă recomandăm să lăsați acoperirea să expire.

4. Cum pot actualiza politica mea actuală?

Majoritatea politicilor pe termen includ un „privilegiu de conversie”. Acest lucru vă permite să tranzacționați în esență politica dvs. pe termen vechi pentru o nouă politică permanentă și să continuați să plătiți prime, care ar putea fi mai mari. Aceasta este o caracteristică excelentă care oferă flexibilitate viitoare, dar, deoarece unele politici au limitări, ar trebui să vă familiarizați cu regulile de conversie ale oricărei politici pe care o luați în considerare.

The privilegiu de conversie s-ar putea să aibă o limită de timp. De exemplu, poate fi necesar să îl convertiți înainte de a atinge o anumită vârstă. Alte politici permit conversia pe întreaga durată a politicii. Cele mai generoase politici pe termen vă permit să convertiți la orice tip de politică permanentă disponibilă, cum ar fi întreaga viață, viata universala sau viață universală variabilă. Unele politici pe termen vă pot obliga să faceți conversia la un singur tip, iar unele companii pot să nu ofere toate tipurile, ceea ce vă poate limita opțiunile.

5. De unde cumpăr o politică?

O serie de online companiile oferă asigurări pe termen politici. Acești distribuitori se concentrează de obicei pe găsirea politicii cu cel mai mic cost pe baza informațiilor personale pe care le furnizați.

Pentru o experiență mai personalizată, vă recomandăm să găsiți un profesionist. Un agent de asigurări vă va ajuta să înțelegeți diferitele tipuri de asigurări și ar trebui să vă poată răspunde la orice întrebări. Puteți găsi unul vizitând oricare dintre site-urile importante ale companiei sau pieptănând agenda telefonică locală, dar probabil cel mai bun mod de a găsi un reprezentant este să cereți o recomandare de la un prieten sau companie asociat.

În cele din urmă, pentru acoperirea grupului, puteți să vă adresați angajatorului. Daca esti liber profesionist, este posibil să aveți acces la un plan de grup prin intermediul unei asociații profesionale sau chiar puteți fi capabil să puneți un plan de grup pentru dvs. și angajații dvs.

Linia de fund

După ce parcurgeți aceste cinci întrebări, veți putea decide singur dacă această acoperire de un milion de dolari oferită în anunț este cu adevărat ceea ce trebuie să vă oferiți pentru dvs. și familia dvs. În caz contrar, nu vă fie teamă să o treceți - există sute de politici care așteaptă să vă ofere liniștea sufletească pe care o căutați.