MetLife Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• Conversie de la termen la universal disponibilă până la 70 de ani: Puteți converti asigurarea de viață pe termen MetLife într-o poliță de viață întreagă până la vârsta de 70 de ani, în unele cazuri. Dacă vă achiziționați acoperirea înainte de vârsta de 65 de ani, conversia poate avea loc înainte de sfârșitul perioadei de asigurare sau până la împlinirea a 70 de ani, oricare ar fi prima.
• Mulți călăreți dintre care să aleagă: În funcție de ceea ce oferă planul de grup al angajatorului dvs., este posibil să puteți alege dintr-o listă sănătoasă de factori politici. Acestea includ opțiuni precum prestații de deces accelerat, deces accidental și dezmembrare (chiar și pentru soțul / soția și copiii) și renunțarea la prime pentru handicap.
• Nu este necesar examen medical:
  instagram viewer
  Pentru că MetLife oferă doar asigurări de viață de grup acum, nu va mai trebui să vă faceți griji cu privire la participarea la un examen paramedical. Acest lucru ar putea face ca cumpărarea să fie mai accesibilă pentru fumători, pentru cei cu probleme de sănătate sau pentru oricine cu antecedente medicale adverse.
• Evaluări foarte bune pentru consumatori și puterea financiară: MetLife deține un rating A + de la AM Best și un indice de reclamații mult sub media prin Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC).
• Politicile privind termenii de grup pot fi convertite în individuale: Unul dintre dezavantajele cumpărării asigurărilor de viață prin intermediul unui angajator este că, atunci când părăsiți acel loc de muncă sau vă retrageți, vă pierdeți adesea acoperirea. Cu MetLife, totuși, vă puteți transfera asigurarea de viață pe termen lung într-o poliță de asigurare de viață individuală (dacă nu este deja portabilă) dacă și când vă părăsiți slujba.

Contra explicate

• Doar asigurarea de viață de grup este oferită: MetLife oferea anterior polițe de asigurare de viață individuale, dar aceasta s-a încheiat când compania și-a lansat marca de retail, Brighthouse Financial, în 2017. Acum, asigurarea de viață prin MetLife este disponibilă doar ca parte a unui plan de grup, deci va trebui să cumpărați prin angajatorul dvs.
• Fără credite de conversie de la un termen la altul: Puteți converti o politică pe termen MetLife în acoperirea întregii vieți până la vârsta de 70 de ani. Cu toate acestea, acest asigurător nu oferă credite de conversie pe termen, dacă faceți acest lucru, așa că pregătiți-vă pentru șocul de autocolant al primelor mai mari la asigurarea permanentă.
• Opțiunile de acoperire pot fi limitate: Atunci când achiziționați o poliță de asigurare de viață de grup prin intermediul angajatorului, riscați întotdeauna să fiți limitat în ceea ce privește acoperirea și flexibilitatea. Angajatorul dvs. are capacitatea de a limita cantitatea de acoperire pe care o puteți achiziționa (adesea ca multiplu al salariul dvs.), motocicliștii disponibili și dacă vă puteți lua politica cu dvs. dacă schimbați locul de muncă sau retrage.

Planuri disponibile

Iată o privire asupra planurilor de asigurări de viață disponibile de la MetLife. Desigur, opțiunile exacte de asigurare de viață disponibile pentru dvs. vor depinde de ceea ce angajatorul dvs. alege să ofere. În plus, veți descoperi că unele dintre aceste politici nu sunt disponibile în toate cele 50 de state.

Durată de viață de bază

Ca tradițional asigurare de viață pe termen lung, această poliță oferă între 10 și 30 de ani de asigurare de viață, cu prime de nivel pe întregul termen. Când ajungeți la sfârșitul termenului ales, acoperirea dvs. se va încheia, cu excepția cazului în care achiziționați o nouă poliță sau nu o convertiți într-o versiune întreagă. Înainte de sfârșitul mandatului poliței sau a împlinirii vârstei de 70 de ani, oricare ar fi primul, puteți converti acoperirea de bază a duratei de viață într-o politică de viață întreagă.

Deși locul de muncă este capabil să își stabilească propriile limite de acoperire, termenul de bază prin MetLife este de obicei disponibil în trepte de 10.000 USD, beneficiile începând de la 10.000 USD și cresc până la 2 milioane USD în unele instanțe.

Durată de viață suplimentară

Cu Suplimentar Durată de viață, puteți adăuga o acoperire suplimentară de asigurare de viață pe o poliță pe termen existentă pe cheltuiala dvs. (adică în afara a ceea ce oferă angajatorul dvs.). Această acoperire este disponibilă cu o sumă suplimentară de 500.000 USD.

Durată de viață dependentă

Acoperirea de asigurare de viață pe termen dependent oferă protecție de asigurare de viață pe termen lung pentru soțul / soția dvs., partenerul domestic eligibil și / sau copiii, de obicei pe cheltuiala dvs. În funcție de locul de muncă, este posibil sau nu să puteți lua această acoperire cu dvs. dacă părăsiți locul de muncă.

Intreaga viata

Cu o acoperire care poate fi plătită până la vârsta de 65 de ani, MetLife Acoperire asigurare Whole Life oferă protecție pe tot parcursul vieții, care poate urmări angajații chiar și după ce își schimbă locul de muncă sau se pensionează. La fel ca în majoritatea polițelor de asigurare de viață întregi, MetLife Whole Life acumulează în timp o valoare în numerar, pe care o puteți extrage după cum este necesar. Dacă alegeți să vă convertiți durata de acoperire a vieții înainte de expirarea acesteia, aceasta va fi convertită într-o poliță MetLife Whole Life.

MetLife Promise Whole Life Select 10℠

Ca și în cazul tuturor celorlalte politici ale întregii vieți, MetLife Promise Whole Life Select 10℠ vă oferă o acoperire pe tot parcursul vieții și liniște sufletească. Diferența este că plata pentru această politică este anticipată; după plata primelor timp de 10 ani, acoperirea dvs. va continua fără a fi nevoie de plăți suplimentare.

MetLife Promise Whole Life Select 20℠

Cu MetLife Promise Whole Life Select 20℠, vă veți bucura de protecție pe tot parcursul vieții fără să vă faceți griji cu privire la plățile pe tot parcursul vieții. După ce ați plătit primele timp de 20 de ani, toată această asigurare de viață va continua fără a fi nevoie să efectuați alte plăți.

MetLife Promise Whole Life Select 65℠

Ca și în cazul celorlalte polițe Promise Whole Life Select, această acoperire a întregii vieți poate rămâne în vigoare pentru tot restul vieții, dar fără a fi nevoie să efectuați plăți regulate pentru totdeauna. După plata primelor programate până la vârsta de 65 de ani, această politică va continua fără a mai fi nevoie de alte plăți.

Viață universală variabilă de grup (GVUL)

Politica MetLife’s Group Variable Universal Life (GVUL) vă oferă o asigurare permanentă de asigurare de viață care nu expiră. Acoperirea GVUL vă permite să alegeți și modul în care este investită valoarea dvs. în numerar, oferindu-vă atât protecția unui ajutor de deces, cât și capacitatea de a vă mări economiile în timp.

Viața universală de grup (GUL)

Ca o altă opțiune permanentă de asigurare de viață, MetLife Group Universal Life (GUL) vă protejează pentru tot restul vieții fără grija expirării termenelor. Vă oferă protecție de asigurare de viață, împreună cu opțiuni de economii cu avantaje fiscale.

AD&D voluntar

In timp ce acoperirea decesului și dezmembrării accidentale (AD&D) este de obicei considerat un beneficiar sau un beneficiu de politică, acoperirea voluntară AD & D a MetLife se încadrează în categoria „plan”. Acest lucru se datorează faptului că această acoperire - care protejează angajatul, soțul / partenerul său casnic și / sau copiii în caz de gravitate vătămări corporale sau deces accidental - este disponibil ca produs independent, chiar dacă o politică generală nu este achiziționată prin intermediul angajatorului plan de grup.

Piloți și avantaje disponibile

Pentru a vă personaliza acoperirea sau a vă oferi un plus de liniște sufletească, puteți adăuga adesea piloți opționali la politica dvs. Disponibilitatea acestor motocicliști și condițiile acestora vor varia în funcție de locație, precum și de planul de grup specific.

Accelerarea prestației de deces

Dacă vă îmbolnăviți terminal, acest călăreț vă va permite să accesați o parte din beneficiile de deces în timp ce trăiți încă.

Renunțarea la invaliditate a primelor

Dacă vi se pare că sunteți dezactivat pentru o perioadă continuă de șase luni sau mai mult, acest călăreț va renunța la primele dvs., păstrând totuși intacte beneficiile poliței.

Enricher®

Cu acest călăreț, puteți plăti prime suplimentare, dacă și când doriți, ceea ce nu numai că acumulează beneficiul de deces al poliței, ci și valoarea sa în numerar.

Călăreț în caz de deces accidental

Disponibil pentru a fi achiziționat între 17 și 59 de ani, acest călăreț dublează beneficiul decesului poliței dvs. dacă ați muri din cauza unei vătămări corporale înainte de 65 de ani.

Prestație de deces accelerat pentru călărețul pentru boli cronice

Acest călăreț (nu este disponibil în California sau New York) oferă asiguratului acces la până la 92% din polițe de moarte dacă ar deveni permanent bolnavi cronici, ca în cazul unei boli precum Alzheimer. Această prestație poate fi accesată în cazul în care asiguratul nu poate efectua în mod independent două din cele șase Activități din viața de zi cu zi.

AD&D dependent

Oferă protecție persoanelor aflate în întreținerea dvs., dacă acestea sunt grav rănite sau mor din cauza unei cauze accidentale.

Serviciu clienți

Dacă trebuie să luați legătura cu MetLife despre polița dvs. de asigurare de viață, îi puteți contacta cu ușurință prin telefon sau prin intermediul companiei formular de contact online. În funcție de tipul de acoperire pe care îl aveți, există câteva numere diferite de apelat.

Serviciu general pentru clienți	800-638-5433
Asigurare individuală de viață	800-638-5000
Asigurare de viață universală de grup, achiziționată prin angajator	800-523-2894
Asigurare pe termen lung, achiziționată prin angajator	866-492-6983
Asigurări universale de viață variabile de grup, achiziționate prin angajator	800-756-0124

În unele cazuri, totuși, poate fi mai ușor să vă contactați doar legătura dvs. de asigurare prin locul de muncă, indiferent dacă este vorba de resurse umane sau alt departament. Deoarece sunt familiarizați cu termenii planului de grup specific al angajatorului dvs., pot fi prima resursă cea mai bună dacă aveți întrebări sau dacă aveți nevoie să modificați politica, programul de plată etc.

Indexul reclamației

În fiecare an, Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări primește și urmărește numărul de reclamații depuse împotriva asigurătorilor. Numărul de reclamații primite (ajustat pentru cota de piață) este utilizat pentru a crea ceea ce se numește un indice de reclamații, media fiind întotdeauna de 1,00. Din aceasta, puteți afla dacă o companie de asigurări primește mai multe sau mai puține reclamații decât se aștepta pentru dimensiunea lor.

MetLife pare să funcționeze peste medie în ochii consumatorilor, deoarece compania avea un indice de reclamații de 0,7366 în 2019.

Evaluări ale terților

Compania de asigurări de viață Metropolitan deține un rating A + (Superior) de la AM Best, precum și ratinguri AA- atât de la Standard & Poor’s, cât și de la Fitch Ratings. Evaluările indică faptul că aceste platforme terță parte consideră că MetLife este (și va continua să fie) suficient de sigură din punct de vedere financiar pentru a plăti o cerere de despăgubire în caz de deces dacă și când este depusă una.

MetLife sa clasat pe locul 15 în J.D. Power Studiu 2019 privind asigurările de viață din SUA, câștigând doar trei din cinci stele posibile. Această evaluare s-a bazat pe o serie de factori diferiți, inclusiv prețul, satisfacția clienților, disponibilitatea, ofertele de produse și comunicarea.

Politica de anulare

În general, puteți anula o poliță de asigurare de viață în orice moment, fie prin oprirea plăților premium, fie prin contactarea asigurătorului. Deci, dacă aveți o poliță pe termen cu MetLife, acoperirea dvs. se va opri pur și simplu atunci când încetați să plătiți. De asemenea, va fi anulat dacă condițiile grupului dvs. nu permit transferuri de polițe sau dacă nu alegeți să transferați / convertiți acoperirea atunci când vă părăsiți locul de muncă sau vă retrageți.

Cu toate acestea, dacă aveți o politică de viață permanentă care a acumulat valoarea în numerar, lucrurile sunt puțin mai complexe. Există, de obicei, penalități de predare la anularea uneia dintre aceste politici, care ar afecta valoarea acumulată până acum.

Înainte de a semna pe linia punctată - și mai ales înainte de a anula un grup MetLife existent politică - veți dori să citiți amprenta mică pentru acoperirea oferită de angajatorul dvs. specific plan de grup.

Preț

Prețul pe care îl veți plăti pentru asigurarea de viață prin MetLife depinde de atât de mulți factori, dintre care cel mai mare este angajatorul dumneavoastră.

În primul rând, costurile planurilor de grup vor varia în funcție de numărul de participanți și chiar de datele demografice ale angajaților. În plus, mulți angajatori vor alege să ofere acoperire angajaților lor sau cel puțin vor subvenționa o parte din prime. Acest lucru face ca cumpărarea de asigurări de viață să fie mai accesibilă decât dacă ați încerca să achiziționați singură o poliță individuală.

Deși, în general, vă puteți aștepta ca costul general al politicii dvs. să depindă de factori personali precum vârsta, sexul, istoricul medical, înălțimea și greutatea, istoricul consumului de tutun și locația, nu este cazul cumpărării într-un grup plan. Cu toate acestea, cu cât doriți mai multă acoperire, inclusiv beneficii opționale și rideri, cu atât vă puteți aștepta să plătiți mai mult.

Dacă sunteți o persoană non-binară, vă puteți aștepta ca majoritatea asigurătorilor să dorească să știe sexul care vi s-a atribuit la naștere atunci când vă oferă acoperirea planului de grup. Fiind non-binar nu vă va împiedica să cumpărați asigurarea, însă, sau influențează opțiunile de poliță.

Competiție: MetLife vs. La nivel național

Deși angajatorul dvs. va avea probabil una sau mai multe polițe de asigurare de viață de grup pentru a alege, poate fi util să comparați opțiunile disponibile. Acest lucru este util în special pentru a determina dacă acoperirea pe care o achiziționați prin planul dvs. de grup la locul de muncă este suficientă.

Pentru a vă ajuta să treceți prin competiție, am aruncat o privire asupra asigurărilor MetLife versus Nationwide. Deși MetLife este oferit doar sub formă de planuri de grup acum (pentru a cumpăra propria acoperire, va trebui să parcurgeți compania lor derivată, Brighthouse Financial), Nationwide este disponibilă atât la locul de muncă, cât și individual acoperire.

Există câteva alte diferențe cheie (cum ar fi cota de piață), dar ambele companii sunt comparabile în ceea ce privește ratingurile și planurile disponibile de la terți. Fiecare asigurător oferă o acoperire de viață pe termen lung, întreagă și universală și fiecare vă oferă posibilitatea de a vă asigura acoperirea, indiferent dacă vă părăsiți slujba sau vă retrageți.

MetLife	La nivel național
Cotă de piață	Al doilea ca mărime din SUA, 7,9%	Al 13-lea ca mărime din SUA, 1,9%
Numărul de planuri	10	11
Dividende pentru 2020	Neanunțat	Neanunțat
Reduceri la programul de sănătate / stimulente pentru renunțarea la fumat	Nu se aplică	Nu se aplică
Metoda de service	În funcție de angajator	Angajator sau individual
AM Best Rating	A +	A +
Rangul prețurilor	Peste medie	Peste medie
Tendința reclamațiilor	0,7366 Mare	0,40 Excelent

*SP Global ocupă locul doi MetLife în ceea ce privește primele; cu toate acestea, atunci când se evaluează în funcție de politicile în vigoare, MetLife este de fapt pe primul loc.

Ambele companii au rating A + de la AM Best, deși MetLife este cea mai mare și mai veche dintre cele două companii. Acestea vă pot oferi longevitatea și liniștea sufletească pe care le doriți de la o companie de asigurări de viață. Cu toate acestea, totuși, Nationwide a obținut un scor mai mare decât MetLife în studiul J.D. Power 2019 SUA privind asigurările de viață (clasându-se pe locul șase al cincisprezecelea al MetLife), și indicele NAIC al reclamațiilor NAIC este de aproximativ jumătate din cel al MetLife, indicând că au primit mai puține reclamații (ajustate în funcție de mărime) de la consumatori în ultima perioadă an.

Dacă doriți să cumpărați o politică individuală, Nationwide are cu ușurință avantajul aici. Între cei doi asigurători, aceștia sunt singurii care oferă asigurări de viață în afara planului de grup al unui angajator.

Metodologia noastră: modul în care examinăm operatorii de asigurări de viață

În analiza furnizorilor de asigurări de viață, analizăm multe aspecte ale asigurătorului, opțiunile de acoperire a acestora și chiar reputația companiei. Comparăm ratingurile de satisfacție a consumatorilor, ratingurile de rezistență financiară ale terților și înregistrările reclamațiilor clienților. De asemenea, ne uităm la lucruri precum prețurile, opțiunile de acoperire, disponibilitatea polițelor și dacă aceste planuri sunt alegerea potrivită pentru solicitanții mai în vârstă sau pentru cei cu afecțiuni medicale. În cele din urmă, evaluăm cât de simplu este atât să cumperi cât și să gestionezi acoperirea cu acel operator.

Află mai multe: Citiți integral Metodologia de revizuire a asigurărilor de viață.