John Hancock Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• Economisiți până la 25% prin programul John Hancock Vitality: Cu programul John Hancock Vitality, puteți economisi până la 25% din primele de asigurare pentru finalizarea activităților precum exercițiile fizice sau consumul de alimente sănătoase.
• Politici de acceptare garantate disponibile: John Hancock oferă politici de cheltuieli finale cu acceptare garantată, ceea ce înseamnă că nu trebuie să vă supuneți unui examen medical sau să răspundeți la întrebări despre starea de sănătate.
• Persoanele cu diabet se pot califica pentru programul Aspire: Programul Aspire este destinat persoanelor care trăiesc cu diabet. În cadrul acestui program, puteți combina polițele de asigurări de viață pe termen lung sau permanente ale lui John Hancock cu Onduo, un program de gestionare a diabetului.

Contra explicate

• Politicile pe termen lung nu pot fi convertite în acoperire permanentă: În timp ce alte companii de asigurări vă permit să convertiți o poliță de asigurare de viață pe termen lung în acoperire permanentă, John Hancock nu oferă această opțiune.
• Politicile de acceptare garantate au plafonat la 20.000 USD: Asigurarea finală a cheltuielilor cu polițe de acceptare garantate este limitată la o acoperire maximă de 20.000 USD. Alte companii de asigurare au polițe de emisie garantate cu limite de acoperire de până la 50.000 USD.
• Clasament de satisfacție a clienților mai mic decât media: În studiul J.D. Power SUA privind asigurările de viață din 2020, John Hancock s-a clasat pe locul 17 din 23 de emitenți de asigurări de viață în ceea ce privește satisfacția clienților, cu un rating sub media industriei.

Planuri disponibile

John Hancock oferă cinci diferite asigurare de viata planuri, variind de la mici politici de cheltuieli finale la polițe pe termen sau permanente cu acoperire de milioane. Deși puteți obține o ofertă online pentru cheltuielile finale și polițele de viață pe termen, trebuie să discutați cu un agent de asigurări dacă doriți să obțineți o poliță de asigurare de viață permanentă.

Cheltuieli finale cu acceptare garantată

Dacă aveți între 55 și 80 de ani, sunteți eligibil pentru politica de cheltuieli finale cu acceptare garantată a lui John Hancock. Sumele de acoperire variază de la 2.000 la 20.000 de dolari și puteți obține acoperire fără un examen medical sau întrebări. Potrivit companiei, primele încep de la 11,60 USD pe lună pentru o acoperire în valoare de 2.000 USD.

Asigurare de viață pe termen lung

Cu asigurarea de viață pe termen lung a lui John Hancock, puteți alege câtă acoperire aveți nevoie cu un termen de 10, 15 sau 20 de ani. La un cost mai mic decât acoperirea permanentă, puteți obține un plan care acoperă plățile dvs. ipotecare, cheltuielile de facultate ale copiilor sau vă înlocuiește veniturile dacă decedați.

Puteți obține până la 3 milioane de dolari în acoperire de viață pe termen lung prin John Hancock. Prețurile încep de la 34,20 USD pe lună pentru 1 milion de dolari acoperite cu un termen de 10 ani.

Unii solicitanți se vor califica pentru o decizie instantanee, în timp ce alții vor trebui să se supună unui examen medical.

Asigurări permanente de viață

Cu asigurarea de viață permanentă, aveți acoperire pentru întreaga viață și nu doar un termen stabilit. Politica dvs. va avea un ajutor de moarte, dar poate crea, de asemenea, o valoare în numerar pe care o puteți utiliza pentru a vă suplimenta venitul de pensionare.

John Hancock are trei planuri diferite de asigurări de viață permanente:

• Viața universală: Cu Viața universală, vă puteți personaliza primele, iar valoarea contului dvs. poate crește pe baza unei rate a dobânzii creditate. Banii dvs. sunt accesibile prin retrageri și împrumuturi.
• Viața universală indexată: Viața universală indexată are aceleași beneficii ca și viața universală, dar adaugă posibilitatea de a câștiga dobânzi pe baza unui cont indexat conectat. Aceste planuri au un potențial de creștere mai mare, în funcție de performanța indicelui.
• Viață universală variabilă: Politicile de viață universală variabilă combină un beneficiu de deces cu capacitatea de a câștiga valoare în numerar prin investiții în diferite categorii de risc. Politicile variabile au potențialul de creștere, dar există și mai multe riscuri asociate acestor planuri.

Pentru a obține o poliță de asigurare de viață permanentă, va trebui să contactați direct un agent și să vă supuneți unui examen medical.

Călăreți disponibili

Un aviz de călăreț sau de asigurare este o prevedere de poliță care adaugă beneficii sau persoane acoperite poliței de asigurare. De obicei, există un cost suplimentar pentru adăugarea unui călăreț la polița dvs., dar acestea pot fi utilizate pentru a vă îmbunătăți și personaliza planul de asigurare sau pentru a achiziționa o acoperire suplimentară.

John Hancock oferă următorii piloți:

Beneficiu accelerat

Cu călărețul cu beneficii accelerate, puteți primi o parte din beneficiul de deces mai devreme dacă sunteți bolnav terminal, cu o speranță de viață de un an sau mai puțin. Puteți primi până la 50% din prestația de deces, până la maximum 1 milion de dolari.

Prestația pentru boală critică

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală critică acoperită, puteți primi un beneficiu unic, cu sumă forfetară, de până la 250.000 USD. Beneficiul poate fi utilizat pentru îngrijirea dvs., cheltuieli medicale imediate sau pentru a vă înlocui veniturile în timp ce vă confruntați cu o boală critică.

Plata cu handicap a primei specificate

Dacă devii complet dezactivat, acest călăreț îți va acoperi primele. Există o sumă nominală totală maximă de 5 milioane USD pentru toate politicile.

Ingrijire pe termen lung

Călărețul de îngrijire pe termen lung oferă fonduri pentru a vă ajuta să plătiți o parte din cheltuielile calificate de îngrijire pe termen lung, accelerând ajutorul pentru deces. Suma maximă lunară a prestației este de 1%, 2% sau 4% din prestația de deces politică aleasă în cauză.

Programul Vitality PLUS

Puteți adăuga Programul Vitality PLUS la politica dvs. pentru încă 2 USD pe lună. Cu acest program, puteți câștiga credite pentru activități legate de sănătate. Creditele dvs. pot fi utilizate pentru a reduce primele lunare sau pentru alte recompense.

Returnarea primei

Cu returnarea riderului premium, puteți obține o sumă suplimentară de asigurare egală cu primele plătite, plafonată la 100%.

Serviciu clienți

Cu John Hancock, puteți obține cotații pentru unele politici online. De asemenea, aveți opțiunea de a vorbi cu un agent dacă aveți nevoie de asistență mai personalizată.

Spre deosebire de alte companii de asigurări, John Hancock nu are o funcție de chat online. Cu toate acestea, puteți trimite întrebări prin e-mail sau puteți apela serviciul clienți la 800-732-5543. Asistența pentru clienți este disponibilă de luni până vineri, de la 8:00 la 18:00. ET.

Dacă aveți o politică, John Hancock vă permite să vă gestionați contul online. Puteți efectua plăți sau puteți începe o revendicare prin intermediul site-ului său web.

Indexul reclamației

Când comparați companiile de asigurări, este o idee bună să acordați atenție raporturilor de reclamații publicate de Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC). În fiecare an, NAIC eliberează rapoartele de reclamații ale companiilor de asigurări, adică numărul de reclamații pe care le-au primit în raport cu cota lor pe piața asigurărilor.

NAIC consideră că un raport al reclamațiilor de 1,0 este media. Un scor peste 1,0 este mai slab decât media, în timp ce un scor sub 1,0 este mai bun decât media.

În 2020, raportul reclamațiilor lui John Hancock era de 0,66, un raport mult mai bun decât media.

Evaluări ale terților

AM Best este o agenție de rating de credit care publică ratinguri de rezistență financiară pentru companiile de asigurări. Aceste evaluări măsoară abilitățile companiilor de a-și îndeplini obligațiile contractuale și de politică. În 2020, AM Best a confirmat ratingul lui John Hancock de A + (Superior).

Potrivit Institutului de Informare a Asigurărilor, în 2020, John Hancock a scris peste 4,7 miliarde de dolari în prime directe.

John Hancock a fost clasat de J.D. Power în studiul SUA privind asigurările de viață din 2020. Studiul a evaluat companiile pe baza ofertelor lor de produse, prețuri, comunicări și interacțiunile cu clienții. John Hancock s-a clasat pe locul 17 din 23 de companii, cu un rating mai mic decât media.

Politica de anulare

După ce te înscrii într-un plan, John Hancock are o perioadă de 10 zile cu aspect liber. Aveți 10 zile după înscriere pentru a anula planul. Dacă anulați în acest interval de timp, compania va rambursa primele pe care le-ați plătit.

Dacă doriți să vă anulați polița de asigurare de viață John Hancock după perioada de free-look, trebuie să completați un formular de cerere de predare. Puteți trimite formularul online sau îl puteți imprima și trimite prin poștă. Compania vă va plăti valoarea poliței minus orice datorie de poliță și taxele de predare care se aplică. Taxele pot varia în funcție de stat, deci asigurați-vă că revedeți contractul de poliță înainte de semnare.

Preț

John Hancock necesită examene medicale pentru majoritatea politicilor. La fel ca majoritatea asigurătorilor, vă va solicita să selectați „bărbat” sau „femeie” în cererea de asigurare. A fi nonbinar nu te descalifică de la asigurarea de viață sau influențează în mod necesar tarifele dvs. Cu toate acestea, procesele de subscriere ale multor companii nu au fost actualizate pentru a reflecta gradul lor de conștientizare a problemelor de gen, astfel încât este posibil să vă fie frustrant procesul de aplicare.

În ceea ce privește prețurile, John Hancock a fost clasat ca aproximativ mediu în studiul J.D. Power Life Insurance. Tarifele depind de tipul de politică dorit, de vârsta, sexul și starea de sănătate.

Prețurile pentru acoperirea pe viață pe termen încep de la 34,20 USD pentru 1 milion de dolari în acoperire și un termen de 10 ani, în timp ce polițele de cheltuieli finale cu acceptare garantată încep de la 11,60 USD pentru 2.000 de dolari de acoperire.

Avem cotații pentru politicile de viață pe termen lung cu termene de 10 ani pentru persoanele cu o stare excelentă de sănătate:

John Hancock are două programe de reduceri și stimulente.

Renunțați la stimularea fumatului

Dacă sunteți fumător, John Hancock are stimulentul pentru a renunța la fumat. Puteți obține aceleași tarife ca nefumătorii pentru primii trei ani de poliță. După trei ani, trebuie să demonstrați că ați renunțat la fumat timp de cel puțin 12 luni consecutive, sau primele dvs. vor trece la tariful pentru fumători. Acest program vă oferă un stimulent pentru a renunța la fumat, astfel încât să puteți profita de prima mai mică.

Programul de vitalitate

Programul Vitality este un program de wellness care te recompensează pentru obiceiuri sănătoase. Alegând Vitality GO sau Vitality PLUS, puteți câștiga avantaje precum 25% rambursare la primele anuale, un Apple Watch pentru 25 USD sau un Fitbit gratuit și un abonament gratuit Amazon Prime de un an.

Concurență

În timp ce John Hancock are o gamă de politici pe termen, permanente și garantate pentru a alege, are unele limitări. Polițele sale de asigurare de viață nu pot fi convertite în acoperire permanentă, iar clasarea prețurilor și a satisfacției clienților este mai mică decât media industriei.

Un alt asigurător de luat în considerare este New York Life. New York Life are 10 opțiuni de plan diferite, inclusiv politici de viață universale, pe termen, universale și variabile. Vă permite să convertiți polițele de viață pe termen lung în acoperire permanentă fără a fi supus altui examen medical. Și, New York Life are un clasament mai bun în ceea ce privește satisfacția și prețurile clienților decât John Hancock.

Dacă aveți nevoie de sfaturi mai personalizate pentru nevoile dvs. de asigurare, New York Life are profesioniști financiari pe care îi puteți consulta pentru a veni cu un plan. Această abordare personalizată a asigurărilor face din New York Life o alegere mai puternică pentru asigurările de viață decât John Hancock.

Obțineți o ofertă

Cum analizăm companiile de asigurări de viață

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător stabilitatea și fiabilitatea lor, serviciul pentru clienți, experiența în revendicări, diversitatea liniilor de produse și costurile. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.

Află mai multe: Citiți integral Metodologia asigurărilor de viață aici.