Câștigați recompense cu cardul de credit pentru plata împrumuturilor studențești

Datoria împrumuturilor studențești este acum una dintre cele mai mari forme de datorii de consum din țară. Potrivit unui raport din Forbes, 45 de milioane de oameni au datorii de împrumut studențesc în valoare totală de aproximativ 1,56 trilioane de dolari în Statele Unite. Studentul mediu a absolvit în 2018 cu 29.200 USD în datorii de împrumut studențesc.

Dacă va trebui să rambursați zeci de mii de dolari în anii următori, nu ar fi frumos să câștigați Card de credit recompense pe parcurs? Obținerea 1% înapoi ar ajuta să vă puneți niște bani înapoi în buzunar.

Puteți plăti împrumuturi studențești cu un card de credit?

Departamentul Trezoreriei SUA nu mai permite efectuarea plăților împrumutului studențesc prin card de credit. În ciuda acestui fapt, unii oameni încă încearcă să găsească modalități de a transfera soldurile împrumutului studențesc pe un card de credit (recompense în numerar).

Dar există câteva lucruri pe care trebuie să le luați în considerare înainte de a efectua acest transfer de la creditorul dvs. de împrumut studențesc la compania dvs. de carduri de credit. Să aruncăm o privire dacă puteți câștiga recompense cu cardul de credit din plata împrumuturilor studențești, cum să le faceți și dacă este o idee bună.

Dacă aveți de-a face cu un agent de împrumut studențesc care acceptă plăți cu cardul de credit fără taxe sau cu o taxă mică (sau este dispusă) pentru a renunța la taxă), ați putea fi capabil să câștigați bani înapoi semnificativi utilizând cardul dvs. de credit pentru a face împrumutul plată. De asemenea, depinde dacă sunteți tipul de persoană care plătește întotdeauna factura cardului dvs. de credit în fiecare lună.

Obținerea cardului potrivit cu care să transferați

Mai întâi, va trebui să aplicați și să fiți aprobat pentru un card de credit cu o înscriere mare primă plus recompense în numerar în curs. Căutați ceva de genul 500 USD înapoi în numerar după ce ați cheltuit 5.000 USD (sau mai mult) în primele trei luni de abonament la card, plus 1% înapoi la toate achizițiile. Aceste carduri sunt de obicei rezervate persoanelor cu un credit foarte bun până la excelent.

Nu uitați, nu toate cardurile de credit sunt create în mod egal - adică nu toate cardurile vă permit să transferați soldul împrumutului. Deci, veți dori să vă asigurați că aveți cardul potrivit. Potrivit WalletHub, următoarele companii oferă studenților opțiunea de a transfera soldul împrumutului studențesc pe cardurile lor de credit: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, U.S. Bank, Wells Fargo și SunTrust Bancă.

Începând cu 2020, cardul SunTrust Prime Rewards se numără printre cele mai bune carduri de transfer de sold. În plus, cardul de recompense de călătorie al Bank of America și cardul de recompense de numerar Quicksilver Capital One se numără printre cele mai bune cărți de recompense disponibil începând cu 2020. Acesta este cardul pe care îl veți folosi pentru a efectua o plată suplimentară o singură dată la împrumutul dvs. student.

Apoi, înainte de a efectua plata, asigurați-vă că emitentul cardului dvs. de credit nu va caracteriza tranzacția ca fiind plată în avans—Și obțineți această confirmare în scris. De asemenea, anunțați emitentul cardului dvs. de credit din timp că veți efectua o tranzacție importantă, astfel încât să nu fie refuzată sau marcată ca fiind frauduloasă.

Ce se întâmplă după ce efectuați o plată?

După efectuarea plății, țineți cont de contul cardului dvs. de credit pentru a vă asigura că tranzacția se înregistrează ca o achiziție, nu ca un avans în numerar. Dacă totul merge bine, veți îndeplini cerințele pentru a câștiga bonusul de înscriere și a câștiga 1% înapoi. Apoi, veți dori să plătiți factura cardului de credit integral și la timp pentru a evita dobânzi sau penalități de întârziere.

Cu această strategie, veți atinge trei obiective financiare simultan: scoaterea unei bucăți din împrumutul student principal sold, economisind toate dobânzile pe care le-ați fi plătit pentru acea principală de-a lungul anilor și câștigați recompense semnificative pe cardul de credit.

Și dacă aveți norocul să aveți un agent de împrumut studențesc care acceptă plăți cu cardul de credit pentru orice sumă cu nr taxă, nu există niciun motiv să nu plătiți factura împrumutului studențesc cu cardul dvs. de credit în fiecare lună, atâta timp cât nu sunteți purtând o soldul cardului de credit.

Citiți amprenta fină

Asigurați-vă că vă cunoașteți limitările, precum și termenii și condițiile cardului înainte de a efectua transferul. În primul rând, veți dori să vă asigurați că puteți transfera doar cât vă puteți permite să plătiți înapoi companiei de carduri de credit. Nu vă supărați prea mult pentru a obține puncte sau recompense dacă nu puteți îndeplini cel puțin cerințele minime de plată ale cardului dvs. de credit.

În al doilea rând, dacă efectuați un transfer de sold, să știți că aceste tranzacții pot avea o rată a dobânzii mai mare. Deci, dacă nu puteți efectua plata integrală la sfârșitul lunii extrasului, este posibil să plătiți o rată a dobânzii mai mare decât o tranzacție obișnuită de cumpărare. Dacă este un card nou, este posibil să puteți beneficia de transferuri de sold reduse sau fără comisioane în primele șase până la 12 luni.

Cum să efectuați plata

Nu puteți efectua un transfer de sold? Contactați compania de carduri de credit pentru o verificare de confort. Veți scrie acest lucru în același mod în care scrieți un cec din contul dvs. bancar, cu excepția faptului că acesta este tras pe cardul dvs. de credit. Dar rețineți, verificările de comoditate pot veni și cu o rată a dobânzii ridicată, așa că veți dori să știți ce rată și taxe se aplică.

Puteți încerca, de asemenea, să efectuați plăți prin procesoare terțe, cum ar fi PayPal, Stripe, Plastiq sau Square. Aceste sisteme vă vor debita direct cardul de credit și apoi vor trimite un cec sau o plată prin virament către compania dvs. de împrumut studențesc. Dar atenție: vi se poate percepe o taxă pentru utilizarea serviciilor lor. Unii dintre ei percep un procent din soldul de plată, deci veți dori să fiți siguri cu cât veți plăti mai mult. Unele dintre aceste companii pot oferi stimulente și promoții sau taxe mai mici.

Știți ce intrați

Dacă sunteți o persoană care deține în mod obișnuit un sold al cardului de credit, nu are sens să efectuați plăți pentru împrumutul studențesc cu cardul dvs. de credit. Împrumut de student ratele dobânzilor sunt, în general, mai mici decât ratele dobânzii pentru cardul de credit, deci dacă aveți probleme cu crearea studentului plățile împrumutului la timp, poate fi mai ieftin să suportați o taxă de întârziere către compania de împrumut studențesc de acumulând dobândă pe un card de credit.

De asemenea, veți pierde orice protecție care acoperă datoria împrumutului studențesc. Spre deosebire de cardurile de credit, există anumite drepturi pe care le aveți ca împrumutat student. Luați în considerare unele dintre opțiunile pe care le aveți ca împrumut de împrumut studențesc, cum ar fi planurile de rambursare pe bază de venit, amânări de plată sau chiar toleranță. Aceste opțiuni vă permit să nu mai efectuați plăți în timp ce dobânda se acumulează în continuare pe împrumut. Aceste opțiuni nu sunt disponibile deținătorilor de carduri de credit.

Dacă întâmpinați probleme la efectuarea plăților împrumutului studențesc, cea mai bună opțiune este să analizați refinanțarea sau modificarea rambursare planificați împrumuturile dvs. studențești.

Vă va răni scorul de credit?

A plăti o parte mare din împrumutul dvs. student cu un nou card de credit vă poate ajuta, de fapt, să obțineți un scor de credit în mai multe moduri. Solicitarea unui nou card de credit va determina temporar scorul dvs. de credit. Cu toate acestea, creșterea creditului total disponibil din linia de credit a noului card vă poate ajuta să vă măriți scorul. De asemenea, puteți plăti soldul împrumutului dvs. studențesc creșteți scorul dvs. de credit.

Încărcarea unei plăți mari care consumă mai mult de 30% din creditul disponibil al noului card vă poate afecta creditul punctaj, dar dacă achitați taxa înainte de emiterea extrasului dvs., acel sold mare nu va fi raportat the birou de credit și nu vă va răni scorul. Plata la timp a facturii vă va ajuta să obțineți un scor.

Acestea sunt îndrumări generale despre modul în care birourile de credit spun acțiuni diferite afectează scorurile de credit ale debitorilor. FICO avertizează că diferite acțiuni vor afecta scorurile consumatorilor diferiți în moduri diferite, în funcție de imaginea totală a profilului lor de credit.

Linia de fund

Mulți furnizori de împrumuturi studențești nu vă permit să plătiți împrumutul studențesc cu un card de credit, pot percepe o taxă pentru acest lucru sau vă vor limita suma pe care o puteți percepe. Aceste reguli sunt în vigoare pentru a economisi creditorii bani pe taxele de procesare a cardului de credit și pentru a împiedica consumatorii să transforme datoriile împrumutului studențesc cu dobândă relativ mică în dobânzi mai mari datoria cardului de credit.

Dar dacă aveți obiceiuri excelente de carte de credit, o bucată de bani în plus pentru a vă achita împrumutul studențesc, un card de credit cu recompense excelente și un împrumut studențesc împrumutător care va accepta plăți cu cardul de credit fără a percepe o taxă, puteți ieși înainte făcând plăți de împrumut studențesc cu creditul dvs. card.