Toată viața vs. Asigurare de viață universală

Toată viața vs. Asigurarea de viață universală: o prezentare generală

Aceste două tipuri de asigurări de viață se încadrează în categoria asigurare de viata permanenta. Spre deosebire de asigurare pe termen, care garantează plata unei indemnizații de deces într-o perioadă specificată, polițele permanente asigură o acoperire pe viață. Dacă anulați politica de viață permanentă, veți primi valoarea în numerar a poliței (minus orice taxe).

Aceste tipuri de asigurare de viata ambele polițe sunt de obicei compuse din două părți: o parte de economii sau investiții și o parte de asigurare. Acest lucru face ca primele să fie mai mari decât cele pentru polițele la termen. Deținătorii de polițe pot împrumuta, de asemenea, contra valorii în numerar a poliței. Din acest motiv, asigurarea de viață permanentă este, de asemenea, cunoscută sub numele de asigurare cu numerar.

Deși similare în anumite privințe, polițele de asigurări de viață întregi și universale au unele diferențe cheie. Asigurare de viață completă

 oferă consistență, cu prime fixe și acumulare de valoare garantată în numerar.Asigurarea universală de viață oferă consumatorilor flexibilitate în plata primelor, beneficii de deces, precum și elementul de economisire al politicilor lor.Aici vom analiza mai profund fiecare dintre aceste tipuri.

Asigurări de viață întregi

Asigurarea de viață totală vă acoperă pentru tot restul vieții, indiferent de cât timp puteți trăi. Atâta timp cât continuați să plătiți primele, beneficiarii dvs. vor primi prestația de deces când veți muri.Această politică este foarte potrivită pentru responsabilități pe termen lung, cum ar fi îngrijirea unui copil adult dependent sau cheltuieli post-deces, cum ar fi impozitele pe proprietate.

Cum funcționează asigurarea de viață întreagă

Una dintre caracteristicile acestui tip de asigurare de viață este că combină acoperirea cu economiile. Compania dvs. de asigurări introduce o parte din plățile dvs. premium într-un cont bancar cu dobândă mare sau un cont de investiții. Cu fiecare plată a primei, valoarea dvs. în numerar crește. Acest element de economisire al poliței dvs. acumulează valoarea dvs. în numerar pe o bază amânată.Asigurarea de viață întreagă este făcută pentru a îndeplini obiectivele pe termen lung ale unei persoane și este important să o mențineți atât timp cât trăiți.

Pro și contra ale asigurării de viață întregi

O caracteristică atractivă a politicilor pentru întreaga viață este valoarea în numerar garantată. De vreme ce poți împrumuta împotriva ei - sau renunță la politica ta pentru a obține valoarea în numerar - oferă o oarecare flexibilitate financiară în caz de urgență.

The dividende ofertele companiei dvs. vă oferă și o oarecare flexibilitate. Puteți alege să le primiți anual în numerar, să le permiteți să acumuleze dobânzi sau să le utilizați pentru a reduce primele poliței dvs. sau pentru a cumpăra o acoperire suplimentară.

Cu toate acestea, primele la nivel, prestațiile fixe de deces și prestațiile atractive de viață (de exemplu, împrumuturi și dividende) fac această poliță destul de costisitoare, mai ales în comparație cu asigurarea pe termen lung. Este recomandabil să cumpărați o asigurare de viață întreagă atunci când sunteți mai tânăr pentru a vă putea permite pe termen lung.

Asigurare de viață universală

Se mai numește asigurarea de viață universală asigurare de viață reglabilă datorită flexibilității pe care o oferă. Aveți libertatea de a reduce sau de a crește prestația de deces și de a vă plăti primele în orice moment, în orice sumă (sub rezerva anumitor limite), după ce există bani în cont.

Cum funcționează asigurarea de viață universală

Când efectuați o plată către planul dvs. universal de asigurări de viață, o parte din acesta intră într-un cont de investiții și orice dobândă acumulată este creditată în contul dvs. Dobânda pe care o câștigați crește pe bază de impozite amânate, crescând valoarea în numerar.

Puteți ajusta prestația de deces atunci când este necesar, majorându-l (adesea supus unui examen medical) dacă circumstanțele dvs. se schimbă sau scăzându-l pentru a reduce primele.Alternativ, vă puteți folosi valoarea în numerar pentru a plăti prime, atâta timp cât există suficienți bani în acel cont.

Pro și dezavantaje ale asigurării universale de viață

Capacitatea de a ajusta valoarea nominală a acoperirii fără a renunța la polița dvs. este o caracteristică atractivă a acoperirii universale a vieții. Pe măsură ce circumstanțele sau responsabilitățile dvs. financiare se schimbă, puteți crește, reduce sau chiar opri plățile premium.

Un alt avantaj este capacitatea de a retrage sau împrumuta parțial fonduri din valoarea în numerar. Cu toate acestea, nu trebuie să efectuați retrageri repetate, deoarece acest lucru poate reduce valoarea în numerar și vă va lăsa puțin în momentul necesității.

Principalul dezavantaj al asigurărilor universale de viață este rata dobânzii, care este adesea dependentă de condițiile pieței. Dacă politica funcționează bine, există șanse de creștere potențială a fondului dvs. de economii. Pe de altă parte, dacă are performanțe slabe, randamentele estimate nu se câștigă. O altă caracteristică negativă: taxele. Taxele de predare pot fi percepute în momentul rezilierii poliței sau retragerii banilor din cont.

Decizi ce este potrivit pentru tine

Dreapta asigurare de viata pentru că veți depinde de structura familiei și de situația financiară, precum și de apetitul pentru risc și dorința de flexibilitate. Pe lângă viața universală și întreaga, puteți explora și alte forme de asigurări de viață, cum ar fi termenul, asigurări de viață de grup, și altele.

Indiferent de tipul de politică pe care îl decideți, asigurați-vă că comparați și companiile pe care le luați în considerare pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună asigurare de viață sau cea mai bună asigurare de viață universală posibil.