Ce înseamnă a investi în investiții?

Ce este impunerea?

Impose este un termen care se referă la actul plasării unui taxa, impozit, impozit sau taxă pe un activ sau tranzacţie în detrimentul investitor. Impunerea taxelor este o practică obișnuită în majoritatea produse de investiții și servicii și pot fi utilizate ca un factor de descurajare pentru vânzarea sau ieșirea anticipată a unei poziții financiare.

Înțelegerea impune

Taxele sunt inevitabile, indiferent dacă ești mic investitor cu amănuntul sau o multinațională bancă de investiții (IB). Aproape fiecare serviciu financiar implică o plată către partea care ajută la facilitarea tranzacției.

Majoritatea taxelor ar trebui să fie făcute cunoscute investitorilor înainte de a cumpăra un nou Securitate sau mutați fonduri într-un mod care va suporta o taxă de un fel. Multe comisioane sunt impuse nu în momentul tranzacției, ci sunt percepute pe un anual ca procent din active sau participații.

Tipuri de taxe impuse investitorilor

Investitorii își pot pune banii la lucru în moduri diferite. Unii preferă să lase pe altcineva, cum ar fi un consilier de investiții, preia controlul complet asupra lor capital. Alții ar putea avea o idee despre care clasa de active doresc să investească în și de acolo aleg să încredințeze un administrator de fond să aleagă valorile mobiliare relevante în numele lor. Alternativ, există și cei care optează pentru un complet Fă-o singur (DIY), preluând sarcina de a selecta individul stocuri a investi în singur prin intermediul unui cont de brokeraj.

Desigur, cu cât investitorii externalizează mai multe decizii, cu atât vor trebui să plătească de obicei. Expertiza externă are un cost, deși asta nu înseamnă că mersul solo este întotdeauna un efort mult mai puțin costisitor.

Consilier de investiții

Investitorilor care doresc ca altcineva să își administreze capitalul vor primi de obicei un procent din totalul activelor gestionate. Aceste taxe, care tind să varieze în funcție de mărimea contului și portofoliu, uneori poate fi parțial finanțat cu deductibil fiscal dolari.

De obicei, taxele sunt debitate din conturi în fiecare trimestru. Asta înseamnă că, dacă un consilier de investiții percepe 1,5% pentru fiecare 100.000 de dolari investiți, un client cu suma respectivă gestionată ar plăti 375 de dolari la fiecare trei luni.

Fond reciproc

Fonduri comune, vehicule de investiții gestionate profesional care bazin împreună bani de la numeroși investitori pentru a achiziționa un portofoliu de valori mobiliare, costa bani de rulat. Se așteaptă ca investitorii care merg pe această rută să participe la acoperirea acestora costuri de operare, constând în principal din management și taxe administrative, plătind ceea ce este cunoscut sub numele de raportul cheltuielilor (ER).

ER, care se calculează prin împărțirea cheltuielilor de funcționare ale unui fond mutual la valoarea totală medie în dolari pentru toate activele din cadrul fondului, nu este prezentat ca o factură care trebuie plătită imediat și se deduce în schimb din întoarcere pe care o primește investitorul. Unele fonduri mutuale adaugă, de asemenea, taxe și penalități pentru retrageri timpurii precum și a comision la cumpărarea sau vânzarea acestora.

Cheltuielile variază în funcție de tipul de clasă de active în care este investit fondul și de nivelul de management necesar pentru administrarea portofoliului. De exemplu, fonduri care investesc în litere mici va impune adesea o taxă mai mare decât cele specializate în companii mai mari. Lesne de înțeles, gestionat activ vehiculele impun, de asemenea, taxe mai mari decât pasiv unele, cum ar fi fonduri index.

Taxa de tranzacție a brokerului

Conturile de brokeraj impun o comision de tranzacție pe investitori de fiecare dată când cumpără sau vând un titlu. Aceste taxe, de obicei cuprinse între 5 și 50 USD, încurajează investitorii să execute tranzacții mai mari și tind să le facă gândiți-vă de două ori la modificarea regulată a portofoliilor, chiar dacă uneori sunt oferite reduceri pentru activități obișnuite.

consideratii speciale

De asemenea, consumatorilor li se impun mai multe taxe pentru doar administrarea numerarului în conturile lor bancare.

Taxe impuse de bănci

Din moment ce Criza financiară din 2008, din ce în ce mai multe bănci au impus taxe pentru conturile și tranzacțiile clienților. The Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act din 2010 a implementat o serie de noi reglementări și reguli pentru industria financiară, care s-au tradus în mai multe taxe pentru clienții bancari.

The Amendamentul Durbin la Legea Dodd-Frank a plasat un plafon pentru taxele pe care băncile le pot percepe comercianților pentru prelucrare card de debitachiziții, rezultând cheltuieli chiar mai mari pentru deținătorii de cont. Băncile impun, de asemenea, taxe la bancomate automate (ATM-uri), deoarece comisioanele ATM fac mai profitabile aceste opțiuni bancare externe. Adesea, banca care deține bancomatul impune o taxă, iar banca care a emis cardul de debit al clientului, dacă este altă bancă, își impune propria taxă. Acest lucru poate duce la comisioane totale de bancomate de 11 USD sau mai mult în unele locații.

Alte tipuri de taxe pe care băncile le-ar putea impune includ:

• Taxe pentru tranzacții externe
• Sold minim taxe
• Taxe de depunere returnate
• Descoperit taxe
• Taxe de întreținere anuale sau lunare
• Taxe de închidere anticipată a contului
• Hârtie afirmație taxe
• Taxe de card de debit pierdute
• Taxe de poștă returnate
• Taxe pentru valorificarea punctelor de recompensă
• Taxe pentru utilizarea unui casier uman

Băncile mari, cele cu active de 50 miliarde dolari sau mai mult, percep cele mai multe taxe, deoarece sunt mai puțin eficiente decât băncile mai mici și trebuie să plătească mai mult pentru a menține comunitatea depunere la cerere conturi. Din ce în ce mai mult, clienții aleg să evite impunerea majorității comisioanelor bancare prin bănci comunitare mai mici sau uniuni de credit.