Cele mai scumpe state în care să se retragă

Mai mult de jumătate din totalul americanilor - 58% - simt că nu sunt pe drumul cel bun pentru pensionare, potrivit unui studiu realizat de Institutul Național pentru Securitatea Pensionării. Un sondaj recent al Biroului de Responsabilitate al Guvernului SUA arată că 29% dintre americanii cu vârsta peste 55 de ani nu au economii de pensionare, fie sub formă de planuri individuale de pensionare, 401 (k) sponsorizate de angajator, fie beneficii definite planuri. Acestea și o serie de studii și sondaje susțin ceea ce mulți americani știu deja: majoritatea dintre noi suntem nepregătiți financiar pentru pensionare.

Mulți oameni care nu au bani să se pensioneze acasă pot căuta alternative. Unii oameni ar putea lua în considerare mutarea în străinătate, unde există un cost mai mic de viață și acces la asistență medicală la prețuri accesibile.

Dar unde să mergi? Am analizat datele din „Cele mai bune și cele mai proaste state pentru a se retrage”Listă pentru a determina care state sunt cele mai scumpe, luând în considerare rangul costului vieții fiecărui stat, precum și rangul său de impozitare. Ne-am uitat la cele mai grave 10 state (adică cele mai scumpe) din fiecare categorie și am găsit șase care au făcut primele 10 apariții în

instagram viewer

ambii categorii - făcându-le în general cele mai prețioase locuri de pensionare. Iată lista, începând cu cel mai scump stat.

New York

Nivelul costului vieții: 50 (al 2-lea cel mai mare)
Gradul impozitului: 50 (cel mai mare)
Impozitul pe venit: 4,0% până la 10,9%
Impozitul pe vânzări de stat: 4,0% (până la 8,875% impozit total pe vânzări în funcție de municipalitate)
Impozitul pe proprietate / moștenire: Da nu

New York are cel mai mare cost al vieții în SUA, în spatele doar California. Ponderea fiscală totală a statului de 12,97% pentru 2019 (cea mai recentă date disponibile de la Fundația pentru impozite, o organizație privată de cercetare a politicii fiscale) este cu mult peste media națională de 9,9% - și este cea mai mare din țară.

Contribuabilii au plătit 2.929 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale în 2016, iar rata maximă pentru castiguri capitale este de 31,5%, a doua cea mai mare rată din SUA (după California). Guvernele de stat și locale colectează aproximativ 2.782 dolari pe cap de locuitor în impozite pe proprietate în 2016, 5^a cel mai înalt din națiune.

Connecticut

Nivelul costului vieții: 46 (al 5-lea cel mai mare)
Rata impozitului: 49 (al 2-lea cel mai mare)
Impozitul pe venit: 3,0% până la 6,99%
Impozitul pe vânzări de stat: 6,35% (7,75% pentru anumite articole de lux)
Impozitul pe moștenire / moștenire: Da nu

Connecticut este al 5-lea stat cel mai scump în ceea ce privește costul vieții. Sarcina sa fiscală din 2012, de 12,6%, se situează pe locul al 2-lea în țară, iar contribuabilii plătesc 7.869 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale. Colectările de impozite pe proprietate se ridică la aproximativ 2.726 dolari pe cap de locuitor, care ocupă locul 2 la nivel național.

Connecticut nu oferă scutiri sau credite fiscale pentru majoritatea pensiilor sau a altor venituri din pensii - inclusiv prestații de securitate socială (cu excepția cazului în care contribuabilii au un venit brut ajustat federal mai mic de 50.000 USD sau mai mic de 60.000 USD pentru depunerea contribuabililor căsătoriți de comun acord). Excepțiile sunt prestațiile de pensionare feroviară și pensiile militare, ambele fiind excluse de la impozite.

California

Nivelul costului vieții: 49 (al 2-lea cel mai mare)
Rata impozitului: 45 (rata a 6-a cea mai mare)
Impozitul pe venit: 1,0% până la 13,3%
Impozitul pe vânzări de stat: 7.25%
Impozitul pe moștenire / moștenire: Nu Nu

California are al 2-lea cel mai mare cost al vieții și ocupă locul 6 în ceea ce privește ratele de impozitare. Cota maximă a impozitului pe venit individual de 13,3% este cea mai mare dintre statele care impun un impozit pe venit individual. Sarcina sa fiscală din 2012, de 11%, se situează pe locul 6 în topul națiunii, iar contribuabilii plătesc 5.237 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale.

Guvernele de stat și locale colectează aproximativ 1.365 USD de persoană pentru impozitele pe proprietate. Impozitul pe vânzări de stat este de 7,25% (cel mai mare dintre statele menționate aici), iar rata combinată în districtele speciale de impozitare a orașelor / județelor poate fi de până la 9,75%. Deși beneficiile de pensii sociale și feroviare sunt scutite de impozite în California, toate celelalte surse de venit din pensie sunt impozitate integral. Statul are cea mai mare rată a impozitului pe câștigurile de capital din țară, depășind 33%.

New Jersey

Nivelul costului vieții: 43 (al 8-lea cel mai mare)
Rata impozitului: 48 (locul 3 cel mai mare)
Impozitul pe venit: 1,4% până la 8,97%
Impozitul pe vânzări de stat: 7.0%
Impozitul pe moștenire / moștenire: Da / da

New Jersey are al 8-lea cel mai mare cost al vieții și al 3-lea cel mai mare nivel de impozitare din țară. Sarcina fiscală a statului în 2012 a fost de 12,2%, iar contribuabilii plătesc 6.926 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale. Colectările de impozite pe proprietate sunt de aproximativ 2.989 USD pe persoană, care ocupă locul 1 la nivel național.

New Jersey este unul dintre singurele două state care percepe ambele taxa de mostenire si un impozit pe proprietate. În timp ce rudele apropiate sunt, în general, excluse de la impozitul pe moștenire, alți beneficiari se confruntă cu rate de impozitare cuprinse între 11% și 16% pentru moștenirile de peste 500 USD. Impozitul pe proprietate va dispărea în 2018.

insula Rhode

Nivelul costului vieții: 41 (al 10-lea cel mai mare)
Rata impozitului: 43 (al 8-lea cel mai mare)
Impozitul pe venit: 3.75% la 5.99%
Impozitul pe vânzări de stat: 7.0%
Impozitul pe moștenire / moștenire: Da nu

Rhode Island are cel de-al 10-lea cel mai mare cost al vieții din țară și cea de-a 8-a cea mai mare rată de impozitare, chiar dacă și-a redus rata de impozitare pe venit de la 9,9% la 5,99% în 2011. Statul a avut o povară fiscală în 2012 de 10,8%, iar contribuabilii plătesc 4.998 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale.

Impozitele pe proprietate sunt de aproximativ 2.282 dolari pe cap de locuitor, care ocupă locul 6 la nivel național. Beneficiile de pensionare a căilor ferate sunt scutite de impozite, la fel și beneficiile de securitate socială, dacă acestea scad sub pragul aplicabil (80.000 USD pentru solicitanții individuali și până la 100.000 USD pentru solicitanții în comun). Alte venituri de pensionare sunt impozabile la cote obișnuite de impozitare pe venit.

Vermont

Nivelul costului vieții: 42 (al 9-lea cel mai mare)
Rata impozitului: 41 (al 10-lea cel mai mare)
Impozitul pe venit: 3,55% până la 8,95%
Impozitul pe vânzări de stat: 6.0%
Impozitul pe moștenire / moștenire: Da nu

Vermont are cel de-al 10-lea cel mai mare cost al vieții și al 8-lea cel mai mare nivel de impozitare. Sarcina sa fiscală din 2012 a fost de 10,3%, iar contribuabilii plătesc 4.557 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale. Colectările de impozite pe proprietate se ridică la aproximativ 2.331 USD pe cap de locuitor, care ocupă locul 5 la nivel național.

Vermontul impozitează majoritatea veniturilor din pensii la cotele obișnuite ale impozitului pe venit, inclusiv prestațiile de securitate socială, care sunt impozitate până la 85% (în sincronizare cu rata federală) din prestații. Beneficiile pentru pensionarea căilor ferate sunt scutite.

Linia de fund

Mai multe state au încercat să își facă sistemele fiscale mai atrăgătoare pentru pensionari. Maine, de exemplu, a crescut suma veniturilor din pensii pe care le puteți exclude din impozitele de stat, iar Nebraska și-a mărit scutirea pentru veniturile din asigurările sociale. Excluderea federală pentru impozitul pe proprietate este în prezent de 5,45 milioane de dolari și atât New York, cât și Maryland își măresc treptat scutirile pentru a se potrivi cu suma federală.

Fie că sunteți preocupat să faceți ca banii să dureze mai mult în timpul pensionării sau să lăsați mai multe active copiii dvs., costul vieții locale și rata impozitului pot fi un aspect important în timpul pensionării. Nu că factorii nefinanciari - interesele, hobby-urile, confortul, sănătatea și apropierea de prieteni și familie - nu sunt importanți atunci când alegeți o destinație de pensionare. Rețineți că oriunde vă retrageți (fie că este la locul său, într-un alt stat sau în străinătate) poate avea un impact considerabil și asupra finanțelor dvs.