Cum pot determina valoarea nominală a unei polițe de asigurare de viață?
O poliță de asigurare de viață are o valoare nominală și o valoare în numerar și sunt două numere diferite.
- Valoarea nominală este beneficiul decesului. Aceasta este suma în dolari pe care o vor primi beneficiarii deținătorului poliței la moartea asiguratului. Această cifră este înregistrată în graficul de beneficii pentru poliță.
- Valoarea de numerar este suma pe care ar primi dacă ați predat politica timpurie, pierzând beneficiul moartea în schimbul de numerar în față. Acest lucru este înregistrat pe extrasele lunare pe care asigurătorii le trimit clienților lor.
Valoarea în numerar poate fi, de asemenea, denumită și valoarea de răscumpărare netă.
Despre valoarea nominală a asigurărilor de viață
Pentru a calcula beneficiul maxim în care vor fi plătite beneficiarilor în cazul decesului persoanei asigurate, consultați programul de beneficii în politică.
Majoritatea companiilor de asigurări de viață oferă, de asemenea călăreți, care sunt beneficii suplimentare care pot fi incluse într-un plan. De exemplu, unii piloti prevăd că valoarea nominală se dubleaza daca dies asigurat ca urmare a unui anumit tip de accident.
În total, valoarea nominală plus valoarea oricăror prestații suplimentare constituie prestația totală de deces a poliței.
În majoritatea cazurilor, valoarea nominală a asigurărilor de viață este transferată beneficiarilor fără taxe.
Chei de luat masa
- Valoarea nominală a unei politici de asigurare de viață este în beneficiul moarte, în timp ce valoarea de numerar este suma care ar fi plătită în cazul în care optează asiguratul să se predea politica timpurie.
- Valoarea nominală este factorul principal în determinarea primelor lunare care vor fi datorate.
- Valoarea nominală poate fi găsită în declarația de beneficii, în timp ce valoarea în numerar se află pe declarația lunară pe care o primesc asigurații.
Cum influențează valoarea nominală
Valoarea nominală este unul dintre cei mai importanți factori care contribuie la costul unei polițe de asigurare de viață.
De exemplu, o persoană care caută să cumpere un asigurare de viață pe termen lung politica companiei XYZ s-ar aștepta să plătească mai mult pentru o politică nominală de 500.000 USD decât pentru o politică nominală de 100.000 USD.
Ce poate determina modificarea valorii nominale?
Există multe evenimente care pot declanșa o modificare în sus sau în jos a valorii nominale a unei politici.
În plus, valoarea în numerar poate crește suficient de mare încât să provoace o creștere corespunzătoare a valorii nominale a poliței.
Pe partea minus, neplătită împrumuturi preluat din soldul poliței de către asigurat va fi dedus din valoarea nominală a poliței.
Orice modificare potențială a valorii nominale a politicii va fi abordată în termenii politicii.
Consilier Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Firma lui Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Principalul lucru este să determinați cât de mare este să cumpărați o valoare nominală. Pentru a-l calcula, începeți prin a vă pune aceste întrebări:
- Câți bani vor avea nevoie soția și copiii mei pentru a-și menține calitatea vieții actuale?
- Cât vor avea nevoie pentru a-mi plăti datoriile, impozitele și alte costuri legate de imobil?
- Cât de mult vor avea nevoie organizațiile caritabile preferate pentru a înlocui donațiile mele?
- Apoi, stabiliți durata maximă de acoperire. De exemplu, în cazul în care cel mai mic copil este în vârstă de doi ani, ați dori să vă asigurați că el sau ea are un venit suficient prin colegiu. Sunt alți 20 de ani.
Poate fi mai rentabil să utilizați mai multe politici cu sume nominale diferite și să garantați perioade pentru a acoperi aceste nevoi diferite. Sau, poate fi mai simplu să aveți o politică importantă pentru a acoperi totul.