Ce este o trecere automată?

Ce este o trecere automată?

1. Un report automat este transferul unei distribuții calificate a unui plan de pensionare într-un cont individual de pensionare (IRA) fără nicio acțiune cerută de titularul contului. Acest lucru se întâmplă atunci când o companie elimină un angajat cu un sold mic dintr-un plan de pensionare sponsorizat de companie după ce părăsesc compania. Angajații cu solduri mai mari au opțiunea de a rămâne în plan.

2. O trecere automată se referă și la reinvestirea dobânzii și principal dintr-un certificat de depozit (CD) la scadența acestuia, fără acțiunea cerută de titularul contului. Când un CD se maturizează, titularul certificatului are un anumit număr de zile pentru a muta încasările într-un alt cont. Dacă nu fac nimic, instituția financiară reinvesteste automat veniturile într-un CD nou cu aceeași maturitate ca și CD-ul original.

Înțelegerea răsturnării automate

1. O trecere automată face parte din Port sigur reguli, care impun companiilor să ofere angajaților afectați dezvăluirile necesare, instrucțiuni despre cum să reinvestească și cu o notificare cu până la 60 de zile că vor fi eliminate din planul de pensionare. Odată ce această perioadă de notificare expiră, fondurile angajaților intră într-un alt vehicul de investiții numit Safe Harbor IRA care investește într-un fond de piață monetară sau într-o altă investiție cu risc redus. Dacă deținătorul planului dorește să se întâmple ceva diferit, alte opțiuni includ o distribuție de numerar sau o trecere la un anumit cont de pensionare. Normele IRA Safe Harbor au intrat în vigoare în 2005, ca parte a Legii de reconciliere a creșterii economice și a scutirii de impozite din 2001.

2. O trecere automată pentru un CD, numită și „reînnoire automată”, reinvesteste aproape întotdeauna într-un CD cu același termen ca și investiția inițială. Cu toate acestea, rata dobânzii este adesea diferită, în funcție de curent randamente.

Puncte pro și contra răsturnării automate

1. O trecere automată ajută companiile să elimine conturile cu solduri mici din 401 (k) s și din alte planuri de pensionare. A avea prea multe conturi mici este atât o povară administrativă, cât și o cheltuială suplimentară. Eliminarea unui număr mare de conturi mici ajută la reducerea costurilor pentru ceilalți din plan. Dezavantajul pentru angajații care nu iau măsuri este că economiile de pensionare nu vor ține pasul cu inflația dacă sunt lăsați automat într-o investiție cu randament scăzut mulți ani.

2. O reînnoire automată poate simplifica procesul de reinvestire pentru deținătorii de CD-uri. Luați în considerare un investitor în CD-uri de o lună. Fără o reînnoire automată, acest investitor trebuie să cumpere un CD nou în fiecare lună dacă dorește să rămână investit. Un dezavantaj pentru deținătorii de CD-uri pe termen lung este însă că acest tip de investitor ar putea prefera să pună fondurile în ceva altfel, și dacă nu acționează în câteva zile înainte de lansarea unei răsturnări automate, se confruntă cu o penalizare pentru a încasa noul CD din timp. În plus, reînnoirea automată poate pune uneori investitorii în CD-uri cu randament mai mic la rate nefavorabile.