Cum să cumpărați asigurări de viață

Asigurarea de viață oferă o plasă de siguranță financiară pe care soțul, copiii și alții membrii familiei ar putea depinde dacă mori. Cumpărarea unei polițe de asigurare de viață nu este întotdeauna în fruntea listei de sarcini, în parte, deoarece majorității oamenilor nu le place să se gândească la moarte. Fie că sunteți doar curioși, căutați informații sau sunteți gata să vă înscrieți, iată cum să cumpărați asigurarea de viață de care aveți nevoie.

Cum și de unde să cumpărați asigurări de viață

Asigurare de viata nu este o achiziție unică. Trebuie să decideți cu privire la tipul, lungimea și cantitatea de acoperire de care aveți nevoie. De exemplu, s-ar putea să doriți să cumpărați 20 de ani

politica de viață pe termen lung cu un ajutor de deces de 500.000 de dolari.

Desigur, trebuie să decideți și de unde să îl cumpărați. În general, există trei locuri pentru a obține asigurări de viață:

1. Direct de la o companie de asigurări de viață
2. De la un agent de asigurări de viață
3. De la un broker de asigurări de viață

Cumpărarea directă de la o companie de asigurări de viață

Dacă doriți să treceți direct printr-o companie de asigurări, atunci puteți cumpăra, în general, o poliță pe termen direct. Acest tip de poliță vă satisface nevoile de asigurare pentru o anumită perioadă de timp - cum ar fi 10, 20 sau 30 de ani.

Pentru a cumpăra acest tip de poliță, de obicei completați o cerere online, consultați ofertele de preț, alegeți o poliță și plătiți. În funcție de companie, este posibil să aveți opțiunea de a cumpăra un politica de emisie garantată care nu necesită un test medical. O poliță de emisie garantată poate fi o opțiune bună pentru persoanele care altfel ar putea avea probleme în a cumpăra asigurări de viață din cauza problemelor de sănătate.

Optarea pentru o poliță pe termen direct este o modalitate rapidă de a cumpăra acoperire, mai ales dacă știți tipul exact de acoperire pe care îl doriți (și se întâmplă să fie ceva pe care compania îl oferă). Cu toate acestea, dacă aveți nevoie de îndrumare, aveți întrebări sau doriți mai multe opțiuni, atunci este mai bine să treceți printr-un agent sau un broker.

Cumpărare printr-un agent de asigurări de viață

Agenții și brokerii vând cele mai multe polițe de asigurare de viață. Ambii acționează ca intermediari între companiile de asigurări și cumpărătorii de asigurări. Și ambii trebuie să aibă licențele corespunzătoare pentru a vinde produse de asigurare în statele în care își desfășoară activitatea. Cu toate acestea, în timp ce oamenii folosesc deseori cele două titluri în mod interschimbabil, există unele diferențe distincte.

Cea mai semnificativă diferență este cine reprezintă persoana respectivă. Un agent este numit de o companie de asigurări pentru a-și vinde produsele. Un agent care reprezintă o companie de asigurări se numește a agent captiv, în timp ce una care este afiliată cu mai multe companii este numită an agent independent. Agenții de asigurări de viață reprezintă companii, nu cumpărători. Scopul lor este să vă vândă acoperire de la companiile pe care le reprezintă - ceea ce poate fi sau nu exact ceea ce aveți nevoie.

Cumpărare printr-un broker de asigurări de viață

Brokeripe de altă parte, reprezintă cumpărătorii de asigurări - nu companii. Lucrează independent și nu au contracte cu nicio companie de asigurări specifică. Asta înseamnă că ar trebui să poată face recomandări imparțiale care să corespundă nevoilor fiecărui client. De obicei, brokerii lucrează cu o mare varietate de companii de asigurări pentru a oferi clienților o selecție de cotații de preț și planuri.

Cumpărare online sau personal

Dacă decideți să lucrați cu un agent sau un broker - în loc să treceți direct printr-o companie de asigurări - atunci aveți de luat o altă decizie: ar trebui să faceți cumpărături la nivel local sau online?

Un agent de asigurare sau un broker local este o opțiune bună dacă doriți sfaturi personalizate, luați în considerare asigurare de viata permanenta mai degrabă decât viața pe termen lung sau au o situație complicată. De asemenea, un agent sau un broker poate fi o alegere bună pentru cei care nu sunt foarte pricepuți la tehnologie și ar avea probleme în încercarea de a naviga într-o aplicație online.

Alternativ, dacă aveți o idee generală despre nevoile dvs. de acoperire, doriți o politică de viață pe termen lung sau preferați să faceți cumpărături fără ajutor, atunci un agent sau un broker online poate fi potrivit. Există, de asemenea, numeroase site-uri web de comparație a ofertelor care vă pot oferi prețuri de la mai multe companii de asigurări.

Acreditări de asigurări de viață comune

Mulți agenți și brokeri de asigurări de viață au acreditări oferite de grupuri industriale, cum ar fi The American College a Serviciilor Financiare și a Institutelor (fost Institutul de Asigurări din America), care atestă expertiză. Unele dintre desemnări comune pe care le-ați putea întâlni sunt:

• CFP—planificator financiar certificat
• ChFC—consultant financiar agreat
• CLU—susținător de viață
• FSCP—Profesional certificat de servicii financiare (acest lucru a înlocuit desemnarea LUTCF, sau „coleg de consiliu de formare a asigurătorilor de viață”)

Dacă un agent sau un broker cu care intenționați să lucrați are o desemnare (sau mai multe desemnări) nu înțelegeți, apoi întrebați ce înseamnă acronimul, ce organizație a emis și cum au câștigat aceasta.

Cumpărarea unei asigurări de viață în timpul COVID-19

Pandemia COVID-19 a prezentat câteva provocări noi pentru industria asigurărilor de viață. În primul rând, examenele fizice în persoană sunt dificile, dacă nu chiar imposibile, atunci când se presupune că oamenii se distanțează social. Totuși, companiile de asigurări de viață sunt deschise pentru afaceri, acceptă cereri și își adaptează procedurile de integrare a clienților pentru a se potrivi peisajului în evoluție.

Unii asigurători, de exemplu, au trecut la evaluarea dosarelor medicale, a istoricului de prescripție medicală și altele asemenea - spre deosebire de trimiterea unui profesionist paramedical la domiciliu sau la birou să vă vadă. Alții au extins intervalul de timp pentru finalizarea unui examen tradițional, oferind în același timp o acoperire temporară, interimară. De asemenea, vă puteți conecta cu agenți prin telefon sau videoconferință și puteți semna orice documente electronic.

Nu vă mirați dacă vedeți câteva întrebări legate de COVID-19 în aplicația dvs., cum ar fi „Aveți sau aveți pe cineva în dumneavoastră gospodăria a fost testată sau tratată pentru COVID-19? ” sau „Ați fost într-o croazieră în ultimele 60 de zile?” Rețineți că dacă sunteți răspundeți „da” la aceste întrebări, nu ar trebui să vă împiedice să primiți o politică - dar dacă răspundeți necinstit, atunci ar putea anula politica dvs. ulterior.