Definiția Silent Bank Run

Ce este o bancă tăcută?

O operațiune bancară tăcută este atunci când deponenții retrag fonduri în volume mari, fără a intra fizic în bancă. Tragerile bancare silențioase sunt similare trecerilor bancare normale, cu excepția fondurilor care sunt retrase prin transferuri electronice de fonduri, transferuri bancareși alte metode care nu necesită retrageri fizice de numerar.

Înțelegerea rulărilor silențioase ale băncii

Rularele silențioase ale băncilor sunt echivalentul modern al unei tradiționale alergare bancară. În timp ce deponenții ar fi trebuit anterior să viziteze o bancă personal pentru a retrage numerar, astăzi pot retrage bani folosind diferite mijloace electronice, cum ar fi platformele bancare online.

În multe privințe, aceste noi tehnologii fac ca perspectiva unei bănci să fie și mai amenințătoare din perspectiva unei bănci. Multe bariere tradiționale care ar fi ajutat la încetinirea ritmului unei bănci - cum ar fi clienții care ar trebui să aștepte cozi lungi pentru a retrage fonduri - nu mai sunt aplicabile. În mod similar, clienții de astăzi nu trebuie să aștepte pentru a plasa comenzi în cadrul programului de lucru al unei bănci. Aceștia pot emite o comandă online și această comandă va fi procesată odată cu deschiderea băncii.

Pe de altă parte, aceste facilități moderne ar putea beneficia și băncile, făcând apariția unei bănci să fie mai puțin vizibilă pentru observatorii externi. Un deponent ar putea fi mai probabil să-și retragă fondurile dacă vede că alți deponenți se aliniază în afara unei bănci care dorește să facă acest lucru. Cu cererile de retragere electronică, simptomele unei bănci pot fi mai puțin vizibile.

Exemplu real din lumea unei bănci silențioase

In timpul Criza financiară 2007-08, multe instituții financiare s-au confruntat cu bănci silențioase, deoarece deponenții se temeau să-și piardă banii dacă băncile ar trebui să se prăbușească. În Statele Unite și Europa - în special în Marea Britanie și Islanda - silențioasa rulează banca rezerve, care a servit la adâncirea crizei și la forțarea mai multor instituții mari în pragul colapsului.

O bancă tăcută notabilă a afectat Wachovia în 2008. Deponenții au retras 15 miliarde de dolari pe o perioadă de două săptămâni după ce Wachovia a raportat rezultate negative ale câștigurilor în aprilie 2008. Un al doilea val de retrageri a avut loc în septembrie 2008. Eșecul Lehman Brothers a declanșat o cursă de 8,3 miliarde de dolari, urmată de o cursă de 10 miliarde de dolari, după ce Washington Mutual a eșuat. Acest lucru combinat de 18,3 miliarde de dolari a reprezentat 4,4% din baza de deponenți a Wachovia.

O mare parte din retrageri au fost concentrate în conturi comerciale cu solduri peste limita de 100.000 dolari asigurată de Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC). Deși Wachovia a avut alte probleme de lichiditate înainte de septembrie 2008, riscul depozitelor și-a agravat necazurile și a contribuit la încurajarea vânzării FDIC către Wells Fargo (WFC).

The Marea recesiune a văzut, de asemenea, desfășurarea de bănci în țări precum Irlanda, Marea Britanie și Islanda. Northern Rock, prima bancă britanică care a experimentat o cursă de orice fel din vremea victoriană, a cunoscut atât o bancă tăcută, cât și o bancă tradițională în septembrie 2007. Fuga a început după ce mass-media a raportat că Northern Rock a mers la Banca Angliei pentru ajutor și s-a accelerat, deoarece clienții și-au dat seama că depozitele de peste 2.000 de lire sterline nu erau asigurate în totalitate. Deponenții au retras fonduri prin internet, telefon și poștă - pe lângă formarea de cozi în afara sucursalelor bancare.