Definiție asigurare de viață universală indexată pe capital

Ce este asigurarea de viață universală indexată pe acțiuni?

Asigurarea de viață universală indexată pe acțiuni este un tip de asigurare de viata permanenta politica care leagă acumularea sa de o indicele bursier. Este mai complexă decât alte forme de polițe permanente de asigurare de viață, iar potențialii investitori ar putea dori îndrumări cu privire la modul în care funcționează această politică înainte de a se angaja la aceasta.

Asigurare de viață universală indexată pe capital, ca toate asigurare universală de viață, construiește o valoare în numerar pe care asiguratul o poate împrumuta, investi cu și utiliza pentru a acoperi creșterile costului asigurare, potențial eliminând plățile primelor din buzunar în cazul în care valoarea în numerar depășește creșterea costurilor asigurare.

Înțelegerea asigurărilor de viață universale indexate pe acțiuni

Spre deosebire de asigurare de viață universală variabilă, care permite asiguraților să investească o parte din valoarea în numerar într-o serie de fonduri și acțiuni cu diferite profiluri de risc, oferte de asigurări de viață universale indexate pe capitaluri proprii asiguraților posibilitatea de a plasa valoarea în numerar într-un cont cu indice de capitaluri proprii, care plătește dobânzi conform unui indice de piață fără a investi efectiv banii în piaţă.

Dacă indicele de piață relevant crește, amânat de impozit valoarea în numerar a poliței crește în funcție de rata de participare. De exemplu, dacă indicele pieței crește cu 5% și rata de participare este de 50%, atunci valoarea în numerar va crește cu 2,5% sau 50% cu 5%.

Deținătorii de polițe nu trebuie să aleagă un singur cont în care să depună acumulările de numerar. Aceștia pot aloca banii mai multor conturi, care leagă randamentele la indici diferiți sau la o rată a dobânzii fixă, în proporție la alegerea lor. Ca și în cazul tuturor polițelor de viață universale, compania de asigurări colectează orice valoare în numerar rămasă pentru ea însăși și plătește numai prestația de deces la decesul asiguratului.

Pro și dezavantaje ale asigurării universale de viață indexate pe capitaluri proprii.

Polițele de asigurare de viață universale indexate pe acțiuni oferă unele dintre avantajele asigurării de viață universale variabile fără riscul de a deține poziții pe piața de valori. De exemplu, dacă piața scade, valoarea în numerar a unei polițe de asigurare de viață universale indexate pe capitaluri proprii nu va scădea odată cu aceasta. Pur și simplu nu se va ridica. Acestea fiind spuse, valoarea în numerar a unei astfel de politici poate scădea dacă plățile premium depășesc dobânda.

Pe de altă parte, rata de participare (procentul din creșterea pieței cu care se înregistrează valoarea în numerar crește) este de obicei sub 100%, ceea ce înseamnă că valoarea în numerar va crește mai încet decât piața întreg.

În plus, polițele de asigurare de viață universale indexate pe capitaluri proprii sunt o formă de asigurare de viață avansată, un vehicul de asigurare de viață complicat, care este dificil de explicat sau de înțeles. Investitorii ar trebui să se refere la nevoile lor unice și la asigurabilitate atunci când decid dacă achiziționează o poliță de asigurare de viață indexată pe capital.

Pentru cei interesați de un plan universal de asigurare de viață indexat pe capital, ca investiție, este încă important să se cerceteze în detaliu orice firmă care este considerată să achiziționeze cea mai bună asigurare de viață universală politica disponibilă în prezent.