6 Întrebări Trebuie să răspundă toată lumea care se apropie de pensionare

Pensionarea oferă șansa de a vă bucura de roadele muncii cuiva. In orice caz, pensionare plăcută necesită o planificare proactivă și amănunțită. Având în vedere acest lucru, vom trece prin șase întrebări pe care toți ar trebui să le pună pe măsură ce se apropie de sfârșitul vieții lor ca un lucru dur (adică cu normă întreagă). Răspunsul personal la aceste întrebări ar trebui să vă ajute să vă ghidați planurile de pensionare în curs.

1. Pensionare: Care este Marele Plan?

Unii oameni visează să cumpere o barcă atunci când se retrag, în timp ce alții se mulțumesc să-și petreacă zilele pe terenul de golf. Totuși, alții vor călători în lume. Înainte de a vă depăși prea mult înainte de a vă gândi cum veți economisi pentru pensionare, aveți nevoie de un obiectiv. Prin urmare, este crucial să decideți mai întâi ce veți dori să faceți la pensionare. Odată ce știi care este visul tău, atunci poți începe să-l realizezi.

De exemplu, dacă visul tău este să te trezești dimineața și să joci golf toată ziua, este logic să determini ce înseamnă alăturați-vă unui club (unele necesită taxe inițiale substanțiale) și dacă zona în care locuiți - sau doriți să locuiți - are cursuri adecvate.

În mod similar, dacă visul tău este să călătorești în lume, vei dori să trăiești în imediata apropiere a unui aeroport (sau a unui port maritim dacă preferi să faci o croazieră). De asemenea, veți dori să vă asigurați că nu există alte obstacole care vă vor afecta planurile. Decizi cum ar arăta viața ta de vis după pensionare, îți poți modela restul planurilor pentru a-l face să funcționeze.

2. Am banii?

Este minunat să ai obiective, vise și ambiții, dar, sincer, nu înseamnă nimic dacă îți lipsesc mijloacele financiare pentru a le îndeplini. În loc să trăiți din speranță, cel mai bine este să faceți o căutare sufletească pentru a determina care sunt cheltuielile viitoare va fi și dacă veți avea destui bani pentru a trăi confortabil și pentru a vă bucura efectiv de pensionare ani.

Planificatorii financiari se certă de zeci de ani cati bani persoana medie sau cuplul are nevoie la pensionare. Unii spun că, pentru a vă menține stilul de viață, veți avea nevoie anual de 60% până la 80% din venitul dvs. pre-pensionare. Cu toate acestea, multe dintre aceste estimări sunt doar asta - estimări.

Ideea este că, dacă scopul tău este să călătorești în lume după pensionare, fă câteva cercetări. Aflați cât va costa, apoi asigurați-vă că veți avea destui bani să-ți trăiești visele (și să-ți plătești facturile) pentru tot restul vieții. Este posibil să aveți nevoie să vă schimbați visele sau să vă reduceți cheltuielile în alte domenii pentru a-l face să funcționeze.

3. Ar trebui să mă mut?

Când oamenii sunt tineri și angajați, tind să trăiască în zone mai urbane. Cu toate acestea, este adesea prohibitiv scump pentru persoanele în vârstă să locuiască în sau la periferia marilor orașe. Prin urmare, persoanele care se așteaptă să se pensioneze în următorii câțiva ani ar trebui să ia în considerare mutarea într-o locație mai accesibilă. Există multe opțiuni acolo, dar cum evaluezi toate posibilitățile?

Există o serie de factori care ar trebui luați în considerare atunci când alegeți un nou loc de locuit. De exemplu:

• Apropierea de membrii familiei
• Costul locuinței (și deținerea versus închirierea)
• Accesul la unitățile de sănătate
• Acces la divertisment (cum ar fi spectacole și evenimente sportive)
• Apropierea de un aeroport important
• Condiții meteo pe tot parcursul anului
• Impozite (venituri de stat, proprietăți și impozite pe proprietate)

Este aproape imposibil să găsești o locație care să se potrivească fiecărei nevoi, deci cea mai bună strategie este să te hotărăști o zonă care satisface cea mai mare parte a nevoilor dvs., în special cele legate de sănătatea pe termen lung și bunăstare. De exemplu, deși vremea rece ar putea să nu te deranjeze acum, când ai 85 de ani, ar putea avea un efect debilitant asupra corpului tău sau capacitatea ta de a rămâne activ o parte din an.

Dacă credeți că acesta va fi cazul dvs., poate că ați dori să vă gândiți să vă alăturați turmei și să vă mutați într-un climat mai cald, chiar dacă nu abordează unii dintre ceilalți factori menționați mai sus.

4. Ar trebui să-mi vând casa?

Majoritatea planificatorilor de pensii se concentrează pe portofoliul de investiții al unei persoane. Portofoliul este important, dar de multe ori nu este cel mai valoros activ al persoanei obișnuite sau cea mai mare sursă potențială de lichiditate. Cea mai mare parte a bogăției multor oameni este legată în casele lor. Pe măsură ce oamenii se apropie de vârsta de pensionare, ar trebui să ia în considerare vânzându-și reședințele, mai ales dacă ipoteca a fost satisfăcută și proprietatea a crescut semnificativ ca valoare.

De ce sa vinzi? În primul rând, veți avea în general nevoie de mai puțin spațiu, iar o casă mai mică este mai ușor de întreținut. Cu toate acestea, acesta nu este motivul principal. Principalul motiv pentru care vindeți este să câștigați lichidități și să vă asigurați că aveți suficienți bani pentru a trăi și a crea un fond de urgență. La urma urmei, la ce bun să stați într-o casă de 1 milion de dolari dacă nu aveți bani pentru a cumpăra o asigurare medicală adecvată sau pentru a face lucrurile care vă plac?

În mod ideal, persoanele care se apropie de pensionare ar trebui să încerce să „joace” piața imobiliară. Adică, ar trebui să încerce să-și dea seama dacă are sens să vândă casa familiei acum și să închirieze o casă pentru câteva ani până la pensionare sau dacă este mai logic să te ții de casă până la data la care au oferit locul de muncă Adio. Decizia poate fi crucială. Gândiți-vă doar la ce s-a întâmplat cu cei care au așteptat să-și vândă casele până după bula imobiliară a izbucnit în 2008.

Deci, care este cel mai bun mod de a merge în jocurile de pe piață? Foarte simplu, acordați o atenție deosebită tendințelor din regiunea dvs. citind ziarele locale, examinând cartierele pentru case deschise și întrebarea cu un agent imobiliar local cu privire la creșterea prețurilor locuințelor sau în declin.

Iată un exemplu. Să presupunem că sunteți la 10 ani de la pensionare și că piața imobiliară este în curs de desfășurare.

• Vă asigurați 100.000 de dolari în plus din vânzarea casei dvs., datorită calendarului favorabil al pieței.
• Apoi investiți acei bani într-un vehicul care are un randament de 8% pe an.
• Pe o perioadă de 10 ani, va crește până la peste 215.000 de dolari. Adică mulți bani!
• Înainte de a vă excita prea mult, amintiți-vă că va trebui să scădeați și costul închirierii unui apartament pentru acei 10 ani.
• Să presupunem că noua dvs. chirie este de 1.000 USD pe lună (nu este ieftin, dar cu siguranță nimic extravagant). Pe o perioadă de 10 ani, aceasta va însuma 120.000 USD.
• Acum faceți calculele: 215.000 dolari - 120.000 dolari = 95.000 dolari. Acesta este încă un câștig net considerabil din vânzarea pe o piață fierbinte.

5. Am făcut un plan imobiliar?

Pentru a vă asigura că bunurile dvs. sunt transferate în mod corespunzător către moștenitorii dvs. - și pentru a reduce la minimum impozitele pe proprietate - este logic să faceți o planificare a proprietății. Oricât de neplăcut (și plictisitor) ar fi gândul, este important să vă așezați cu avocatul dvs. și contabil pentru a determina cea mai rentabilă modalitate prin care moșia dvs. poate fi livrată beneficiarilor moartea ta.

Pentru început, ai nevoie de un testament. Dar acesta ar putea fi doar începutul. Cea mai bună abordare ar putea implica, de asemenea, crearea unui trust și / sau conturi de custodie pentru copii sau nepoți.

Este important să luați în considerare planificarea imobiliară acum, deoarece există o „privire înapoi” de trei ani cu privire la activele eliminate anterior din moșia dvs. Cu alte cuvinte, dacă aveți o încredere, cumpărați o poliță de asigurare de viață pe viața dvs. și apoi muriți în termen de trei ani perioada după semnarea contractului, suma asigurării ar putea fi inclusă în proprietatea dvs. pentru impozitul pe proprietate scopuri. Planificarea avansată este cheia planificării imobiliare și, dacă te gândești la asta, fericirea ta generală la pensionare.

6. Am un plan personal - și documente necesare?

Luați ceva timp pentru a vă planifica grija ta- și cea a soțului / soției, dacă sunteți căsătorit - pe măsură ce vă apropiați de riscurile vârstei înaintate. Configurați procuri de asistență medicală, procuri și alte documente cu mult înainte de a avea nevoie de ele, atunci când vă puteți gândi cu grijă nevoile și preferințele.

Nu lăsați aceste decizii cruciale până când nu există o urgență când energia și abilitățile dvs. pot fi compromise. Alții ar putea ajunge să facă alegeri care nu ar fi fost preferințele tale. Ajunge mai întâi acolo și aranjează-ți propria viață.

Linia de fund

Dacă vă aflați în zona de acasă, nu vă abțineți acum. Planificarea pensionării poate fi copleșitor la început, dar dacă puteți răspunde la aceste șase întrebări, veți fi pe drumul cel bun pentru a genera un plan solid de pensionare și veți fi fericiți că ați făcut-o.