Cum funcționează asigurarea auto fără defecte

Asigurarea fără culpă este concepută pentru a vă acoperi cheltuielile medicale și / sau pierderile de venit atunci când sunteți implicat într-un accident de mașină, indiferent de cine a fost vinovat. Unele state solicită șoferilor să asigure o asigurare auto fără culpă, în timp ce altele fac opțională această acoperire. Asigurarea fără culpă este uneori denumită protecție împotriva vătămărilor corporalesau PIP.

Ce este asigurarea fără erori?

În majoritatea statelor, când are loc un accident de mașină, companiile de asigurări ale șoferilor încearcă să stabilească cine a fost vinovat pentru provocarea acestuia. Deci, dacă sunteți într-un accident și se stabilește că celălalt șofer a provocat-o, puteți depune o cerere împotriva asigurării lor pentru orice leziuni sau daune suferite.

Asigurarea fără culpă nu ia în considerare cine este vinovat într-un accident de mașină atunci când plătește daune medicale. În loc să depuneți o cerere la cealaltă companie de asigurări a șoferului, o veți depune la propriul asigurător. Apoi va evalua cererea dvs. și vă va plăti daunele, pe baza măsurii pierderilor dvs. financiare.

Ce state au asigurare fără defecțiuni?

În prezent, 12 state - Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Dakota de Nord, Pennsylvania și Utah - plus Puerto Rico au o formă de lege obligatorie privind asigurarea fără culpă, conform informațiilor privind asigurările Institut. De asemenea, este disponibil opțional în alte state.

În timp ce legile variază de la stat la stat, industria le împarte în trei tipuri de bază: „pur” sau „adevărat” fără culpă, alegere fără culpă și adăugare fără culpă.

Statele „pure” sau „adevărate” fără defecte

„Pur” (sau „adevărat”) fără culpă se referă la polițele în care asigurarea șoferului va plăti beneficii proprii șoferului și pasagerilor acestora și în care șoferii au dreptul de a acționa în justiție. Beneficiile primelor părți înseamnă că compania de asigurări a șoferului își va acoperi cheltuielile medicale și alte cheltuieli, indiferent de cine este responsabil într-un accident. Următoarele state (plus teritoriul Puerto Rico) au legi pure fără culpă:

• Florida
• Hawaii
• Kansas
• Kentucky
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• New Jersey
• New York
• Dakota de Nord
• Pennsylvania
• Puerto Rico
• Utah

Alegerea statelor fără defecte

Alegerea fără culpă se referă la statele care oferă rezidenților o alegere pură fără culpă și o poliță de asigurare tradițională a autovehiculelor care nu le restrânge dreptul de a da în judecată. Aceste stări (care apar, de asemenea, pe lista de mai sus pentru a oferi pur și simplu vina) permit șoferilor această alegere:

• Kentucky
• New Jersey
• Pennsylvania

Completare fără erori

Politicile de completare fără eroare sunt un fel de hibrid. La fel ca o poliță auto tradițională, șoferii sunt liberi să acționeze în judecată, dar acoperirea primei părți poate fi adăugată poliței, ceea ce înseamnă că propria companie de asigurări își va plăti cheltuielile medicale și alte cheltuieli. Următoarele state (și Districtul Columbia) au legi suplimentare fără culpă:

• Arkansas
• Delaware
• Districtul Columbiei
• Maryland
• New Hampshire
• Oregon
• Dakota de Sud
• Texas
• Virginia
• Washington
• Wisconsin

De asemenea, merită menționat faptul că aceste legi sunt supuse unor modificări legislative. Colorado și Connecticut, de exemplu, au adoptat legi fără culpă în anii 1970, doar pentru a le abroga câteva decenii mai târziu. Pennsylvania a adoptat, de asemenea, o lege fără culpă în anii 1970, a abrogat-o în anii 1980 și apoi a restaurat-o în 1990.

Cum funcționează asigurarea fără erori

Asigurarea fără culpă este menită să reducă cerințele sistemului judiciar asociate proceselor legate de accidente de mașină. Statele cu legi fără culpă vă permit în general să acționați în judecată pentru vătămări grave sau durere și suferință numai atunci când daunele îndeplinesc anumite praguri.

O poliță tipică de asigurare auto fără culpă va consta în:

• Acoperire de răspundere civilă pentru vătămări corporale (BI)
• Acoperire de răspundere pentru daune materiale (PD)
• Acoperire de protecție împotriva vătămărilor personale (PIP)

Acoperire de răspundere este obligatoriu în toate cele 50 de state, cu excepția New Hampshire. În acest stat, șoferii trebuie să prezinte încă dovada responsabilității financiare pentru a conduce fără asigurare de răspundere civilă.

Partea de răspundere a unei polițe de asigurare fără culpă acoperă două aspecte distincte: daune materiale și vătămări cauzate altora. Răspunderea pentru daune materiale se plătește pentru daunele aduse vehiculului altcuiva sau alte bunuri în urma unui accident pe care îl provocați. Acoperirea de răspundere pentru vătămarea corporală plătește cheltuielile medicale și costurile aferente dacă răniți pe cineva într-un accident în care vi se pare că sunteți vinovat. Politica dvs. poate avea atât o limită de răspundere pentru vătămări corporale, cât și o limită de răspundere pentru vătămări corporale.

Niciuna dintre aceste acoperiri nu plătește propriile cheltuieli medicale sau cele ale pasagerilor dvs. dacă sunteți implicat într-un accident. Aici intervine componenta de protecție împotriva vătămărilor personale (PIP) a unei politici fără eroare.

Asigurarea de protecție a vătămărilor corporale vă permite să depuneți o cerere pentru cheltuieli medicale sau alte costuri rezultate dintr-un accident de mașină, indiferent de cine a fost vinovat. În funcție de polița dvs., acoperirea PIP poate plăti, de asemenea, salariile pierdute sau vă poate rambursa dacă trebuie să angajați pe cineva care să se ocupe de treburile casnice de rutină pentru dvs. în timp ce vă recuperați de la un prejudiciu.

Fiecare stat specifică o cantitate minimă de acoperire de protecție împotriva vătămărilor corporale pe care trebuie să o aveți ca parte a unei politici fără culpă. De exemplu, poate fi necesar să aveți acoperire PIP de 10.000 $, 20.000 $ sau până la 50.000 $. Sumele minime de acoperire se aplică, de asemenea, pentru asigurarea de răspundere civilă pentru vătămări corporale și daune materiale.

Statele au, de asemenea, reguli diferite pentru ceea ce vor plăti politicile fără culpă. În Michigan, de exemplu, asigurarea PIP va acoperi toate cheltuielile medicale necesare în mod rezonabil, fără limită maximă. De asemenea, plătește până la 85% din salariile pierdute dacă nu puteți lucra din cauza unui accident cauzat de un accident. În New York, acoperirea PIP este plafonată la 50.000 de dolari pe persoană, iar plata salariilor pierdute este de 80% din venit, până la o plată maximă de 2.000 de dolari pe lună.

Depunerea unei cereri de asigurare fără eroare

Dacă sunteți implicat într-un accident de mașină și aveți o asigurare fără culpă, primul lucru pe care va trebui să îl decideți este să depuneți o cerere. Depunerea unei reclamații poate fi necesară dacă dvs. sau un pasager din vehiculul dvs. ați fost răniți.

Deoarece aceasta este o asigurare fără culpă, veți contacta compania de asigurări pentru a depune orice reclamație legată de vătămare. Va trebui să furnizați detalii despre accident și amploarea leziunilor dvs., precum și documentația privind cheltuielile medicale sau salariile pierdute.

Compania de asigurări va procesa cererea dvs. și vă va plăti cheltuielile, în conformitate cu limitele de acoperire stabilite de polița dvs. Un avantaj al asigurării fără culpă este că, din moment ce nu este necesar să se demonstreze culpa, daunele pot fi plătite mult mai repede.

Dar este important să ne amintim că polițele de asigurare fără culpă au limitele lor. În special, asigurarea fără culpă nu plătește de obicei daune-interese durere și suferință. Așa cum am menționat mai devreme, unele state fără culpă vă permit să dați în judecată un șofer neglijent pentru durere și suferință, dar este posibil să faceți acest lucru numai în cazurile care implică răni grave.

Cum să cumpărați o asigurare fără erori

Dacă locuiți într-un stat care necesită asigurare fără culpă, există câteva lucruri de știut despre achiziționarea acesteia.

În primul rând, va trebui să cunoașteți sumele minime de acoperire pe care statul dvs. le cere pentru asigurarea PIP, precum și asigurarea de răspundere civilă. Apoi, ia în considerare dacă aceste minime sunt suficiente. Puteți alege întotdeauna să achiziționați mai multă acoperire PIP sau acoperire de răspundere civilă, dacă este necesar. Rețineți că o acoperire mai mare va însemna prime mai mari.

Apoi, verificați dacă există un plafon pentru cheltuielile medicale, ce (dacă există) politica va plăti pentru pierderea salariilor și dacă acoperă alte cheltuieli, cum ar fi ajutorul la domiciliu.

De asemenea, ia în considerare cine va acoperi politica. În Michigan, de exemplu, o poliță de asigurare fără culpă poate acoperi întreaga familie. Deci, dacă fiul dvs. adolescent este rănit într-un accident în timp ce călătorea ca pasager în mașina unui prieten, acoperirea dvs. PIP ar plăti în continuare cheltuielile sale medicale.

În cele din urmă, întrebați despre reduceri care ar putea ajuta la acoperirea dvs. mai accesibilă. Reduceri la conducere sigură sau grupare asigurarea auto cu asigurarea proprietarilor de case de la aceeași companie, de exemplu, vă poate ajuta să vă reduceți costurile.