Cele mai bune 6 companii de scutire a datoriilor din 2021

Holly Johnson este expert în asigurări, scriitor premiat și mamă a doi copii, obsedată de frugalitate, buget și călătorii.

Marisa este un manager de integritate și conformitate a conținutului, cu expertiză în carduri de credit, conturi de verificare și economisire, produse de împrumut, asigurări și multe altele.

Verdictul final

Toate cele mai bune companii de reducere a datoriilor de pe lista noastră sunt de renume, oferă diverse servicii și au, în general, recenzii bune, ajutând clienții să-și gestioneze și să-și reducă datoria. Unele oferă numeroase opțiuni de scutire a datoriilor, iar altele percep comisioane mai mici. În general, vă recomandăm să verificați mai întâi scutirea de datorii naționale. Compania are o experiență dovedită, o garanție de restituire a banilor și prezintă exemple clare de reducere a datoriilor pe site-ul său web.

Comparați cele mai bune companii de scutire a datoriilor

instagram viewer

Companie	Datoria minimă	Perioada medie de rambursare	Taxe	Tipuri de scutire a datoriilor
Reducerea datoriei naționale Cel mai bun general	$7,500	24-48 luni	18-25% din datoria înscrisă	4
Ameliorarea datoriilor acreditate Cel mai bun pentru decontarea datoriilor	$10,000	12-48 luni	Varia	1
DMB Financial Cel mai bun pentru datorii cu carduri de credit cu dobândă mare	Fără minim	36-48 luni	Varia	Mai multe programe personalizate
Soluții pentru datorii New Era Cel mai bun pentru satisfacția clienților	Fără minim	28 luni	Varia	1
CuraDebt Cel mai bun pentru scutirea de datorii fiscale	$5,000	Variază	Varia	5
Eliberarea datoriilor de libertate Cel mai bun program interactiv	Variază	Variază	15-25% din datoria înscrisă	1

întrebări frecvente

Ce face o companie de scutire a datoriilor?

Companiile de reducere a datoriilor sunt organizații cu scop lucrativ, care îi ajută pe consumatori să își achite datoriile pentru mai puțin decât datoria lor. Aceste companii își orientează serviciile către clienții care sunt atât de copleșiți de datorii încât nu pot găsi singuri o soluție.

Deși există o mulțime de companii renumite de scutire a datoriilor, este important să rețineți că industria de scutire a datoriilor este plină de escrocherii. Comisia Federală pentru Comerț (FTC) spune că este înțelept să fii judicios cu privire la companiile cu care lucrezi din acest motiv. De asemenea, ar trebui să vă străduiți să evitați să colaborați cu companiile de scutire a datoriilor care încearcă să colecteze taxe înainte de a vă achita datoriile sau cu cele care promovează un nou program guvernamental care ar putea ajuta.

Ce este decontarea datoriei?

În general vorbind, companiile de scutire a datoriilor apelează la decontarea dreptului ca fiind cea mai bună opțiune de scutire a datoriilor. Prin decontarea datoriilor, aceste companii le cer clienților să aloce o anumită sumă de bani într-un cont de economii dedicat în fiecare lună. Scopul acestui cont este de a acumula o sumă de bani care poate fi utilizată pentru stingerea datoriilor ulterior.

Companiile de reducere a datoriilor negociază apoi cu creditorii în numele dvs., ceea ce implică de obicei oferirea mai puțin decât ceea ce datorați pentru soldurile dvs. La sfârșitul unui program de decontare a datoriilor, clienții ar trebui să fie fără datorii și să poată continua viața.

În timp ce plătiți mai puțin decât ceea ce datorați poate părea ideal, Comisia Federală pentru Comerț (FTC) observă că decontarea datoriilor prezintă riscuri. De exemplu, companiile de scutire a datoriilor vă vor cere să nu mai plătiți facturile în timp ce lucrează pentru a vă achita datoriile, ceea ce poate avea consecințe grave pentru scorul dvs. de credit. Rețineți, de asemenea, că creditorii nu sunt obligați să vă achite datoriile pentru o sumă mai mică decât cea pe care o datorați, deci nu există nicio garanție că societatea dvs. de reducere a datoriilor va avea succes.

Ce este consolidarea datoriilor?

Dacă vă întrebați diferența dintre decontarea datoriilor și consolidarea datoriilor, iată câteva detalii de reținut. În cazul în care soluționarea datoriilor implică colaborarea cu o companie de reducere a datoriilor pentru a vă achita datoriile pentru mai puțin decât ceea ce datorați, consolidarea datoriilor vă impune să scoateți un nou produs financiar (de obicei un imprumut personal sau a transfer bancar card de credit) pentru a vă consolida toate datoriile existente.

Odată cu consolidarea datoriilor, veți muta toate datoriile vechi către noul împrumut cu un TAE mai mic sau cu condiții mai bune. În timp ce obiectivul consolidării datoriilor este economisirea de bani, consolidarea datoriilor vă poate ajuta, de asemenea, să treceți de la plata mai multor plăți în fiecare lună la o singură.

Companiile de scutire a datoriilor vă rănesc creditul?

Un dezavantaj major al programelor de decontare a datoriilor este faptul că scorul dvs. de credit poate avea o lovitură odată ce încetați să efectuați plăți. Acest lucru are sens, deoarece istoricul plăților este cel mai important factor utilizat pentru a determina scorul dvs. de credit FICO.

Într-un interviu recent cu Erica Sandberg, expert în finanțe de consum și gazdă a podcastului video săptămânal Realizarea în San Francisco, a spus ea „Dacă primiți iertare formală, acesta apare de obicei în raportul dvs. de credit, așa cum este stabilit. Este mai bine decât să nu plătiți deloc, dar totuși o indicație că nu v-ați îndeplinit obligația contractuală. Delincvențele, rambursările și conturile care au fost trimise către colecții apar pe un raport de credit timp de șapte ani. Aceste dings nu vor fi curățate atunci când veți deconta contul. "

Acestea fiind spuse, FTC observă că nu trebuie să vă faceți griji decât deteriorarea punctajului dvs. de credit. Oprirea plăților în timp ce economisiți bani pentru decontarea datoriilor poate duce, de asemenea, la întârzieri în comisioane și penalități care pot determina creșterea soldurilor dvs. și mai mult. Puteți primi, de asemenea, apeluri de la creditori sau de la colectori de datorii în timpul programului dvs. și ați putea fi chiar dat în judecată.

Cât costă scutirea de datorii?

Companiile de reducere a datoriilor tind să ofere o consultare gratuită pentru a începe procesul. De acolo, percep taxe bazate pe performanță care se calculează de obicei la un procent din suma datoriei pe care ați înscris-o.

Pe baza companiilor pe care le-am profilat, taxele comune de reducere a datoriilor se ridică la 15% - 25% din totalul datoriilor înscrise într-un program. Acest lucru înseamnă că, dacă vă înscrieți pentru un program de decontare a datoriilor cu o datorie de 10.000 USD pe cardul de credit, puteți termina plata cu 1.500 - 2.500 USD pentru a o rezolva. Și amintiți-vă, aceasta este în plus față de suma pe care o plătiți creditorilor pentru a vă achita datoriile.

Metodologie

Am început procesul prin crearea unui metodologia de reducere a datoriilor și apoi a căutat companiile de scutire a datoriilor care sunt în activitate de mai bine de cinci ani. De acolo, am acordat prioritate firmelor care oferă o consultare gratuită, fără obligații, cu un consultant de datorii. În timp ce companiile de reducere a datoriilor nu fac publicitate sau percep taxe forfetare pe care le puteți angaja din timp, am acordat puncte suplimentare companiilor care fac publicitate o serie de taxe potențiale pe site-urile lor web. În cele din urmă, am comparat companiile pe baza succesului lor dovedit în a ajuta clienții să își achite datoriile pentru mai puțin decât datorii.